Descubra como funciona o consórcio: Grupos, assembleias e contemplações

Você sabia que o sonho da casa própria, do carro novo ou daquela viagem de férias agora pode estar bem perto de se realizar? É isso mesmo! Para isso, o primeiro passo é conhecer como funciona o consórcio, essa importante ferramenta financeira que pode ser sua aliada não só nestas realizações, mas em muitas outras. 

Se você quer entender melhor como funciona o consórcio,  qual a diferença entre consórcio e financiamento e os tipos de consórcio existentes, você está no lugar certo. O Mycon é referência em consórcios e no conteúdo de hoje vamos tirar todas as suas dúvidas. Acompanhe! 

O que é um consórcio?

Afinal, o que é um consórcio? O consórcio é uma modalidade de crédito coletiva, ou seja, um grupo de pessoas se juntam e formam um fundo de recursos, uma poupança coletiva, que será destinada para a compra de um bem comum. Podemos dizer que o consórcio é um autofinanciamento, sem juros e totalmente parcelado. 

Para adquirir um consórcio a pessoa deve ser maior de 18 anos e deve assinar o contrato de participação. Neste documento, devem estar discriminadas as regras do consórcio como objeto a ser adquirido, prazo, número de cotas, periodicidade dos pagamentos, taxas, entre outros.

Para que o consórcio funcione e garanta a formação dos grupos, é preciso que ele tenha uma administradora por trás, que deve ser autorizada e fiscalizada pelo Banco Central. Ela ficará responsável por resguardar os interesses do grupo de consorciados, além de captar e distribuir as cartas de crédito entre os consorciados.

Geralmente, a cada mês, a administradora sorteia parte do fundo para um ou mais participantes para que possam comprar o bem ou serviço desejado. Nesse momento, os consorciados também podem ofertar lances e os vencedores são contemplados.

O que é contemplação?

A contemplação  é o momento em que o consorciado tem o direito de utilizar a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado. Através da contemplação, o consorciado recebe a carta e, com ela, pode fazer a aquisição do bem. 

O que é carta de crédito?

A carta de crédito é um tipo de instrumento financeiro que servirá para comprar um bem ou serviço adquirido por um consórcio contemplado. Com a carta de crédito, a compra é negociada à vista, o que traz muitas vantagens ao comprador.

Quais tipos de consórcio existem?

Agora que você já sabe o que é um consórcio, chegou a hora de conhecer os tipos de consórcios existentes. Eles vão variar de acordo com o bem ou serviço a ser adquirido pelo grupo, ou seja, a motivação por trás da conquista da carta de crédito. 

Os tipos de consórcio podem ser divididos em: consórcio de imóveis, construção e reforma, automóveis, motos, veículos pesados e serviços, que englobam cirurgias plásticas, viagens, estudos, etc. Vamos conhecer melhor os principais tipos de consórcio. Acompanhe:

Consórcio de veículos

Você pode contratar um consórcio para comprar um carro novo ou seminovo e pagá-lo sem entrada e sem juros, de forma segura e parcelada, de acordo com o valor e plano escolhidos. 

Consórcio imobiliário

Com um consórcio imobiliário, é possível adquirir casa, apartamento, imóveis comerciais, reformar, construir, comprar um terreno e até mesmo quitar um financiamento. As prestações para isso são bastante acessíveis, sem entrada  e sem a incidência de juros mensais. E mais, aqui você pode utilizar o seu FGTS para dar lances e garantir a realização do seu sonho em um tempo menor do que o esperado.

Consórcio de veículos pesados e máquinas agrícolas

Nessa modalidade são atendidas as pessoas que precisam renovar sua frota de ônibus, caminhões, máquinas agrícolas e tratores de forma programada e com muita facilidade.  

Consórcio de serviços

Nesse tipo de consórcio, você realiza o sonho que quiser, como cirurgia plástica, colocação de placa solar, festa de casamento, viagem de férias,  curso de especialização, compra de um notebook, um eletrodoméstico, uma sala de jantar,  entre muitos outros. 

Como funciona o consórcio?

Vamos entender como funciona o consórcio? Bom, o consórcio é uma opção para a aquisição de um bem ou serviço para quem não pode ou não deseja fazer o pagamento à vista, ou quer evitar o pagamento de entrada e juros. Também é indicado para quem tem dificuldades em poupar dinheiro mensalmente. No entanto, essa é uma modalidade de compra para quem não tem pressa em fazer a aquisição, já que a contemplação pode levar meses ou anos. 

Nessa modalidade de crédito, um grupo de pessoas com um objetivo em comum, por exemplo comprar um imóvel, se junta e passa a pagar uma parcela mensal que irá compor o fundo coletivo. Diferentemente do financiamento, o consórcio não tem cobrança de juros, apenas uma taxa de administração, que é diluída na mensalidade.

A contemplação acontece mensalmente por sorteio ou lance, dessa forma, o contemplado recebe o crédito antes do final do contrato para comprar o bem, mas continua pagando as mensalidades até o encerramento do acordo. Até o final do consórcio, todos os participantes serão contemplados com cartas de crédito.

O que são administradoras de consórcio?

Outro dado importante para entender como funciona o consórcio é saber o que são as administradoras de consórcio. A administradora de consórcio é uma pessoa jurídica que presta serviços com o objetivo principal de administrar grupos de consórcio. Ela pode ser uma sociedade limitada ou anônima.

Às administradoras de consórcio competem:

• a formação dos grupos;
• o gerenciamento dos negócios e interesses dos consorciados;
• a organização das assembleias;
• a realização dos sorteios e lances;
• a concessão da carta de crédito aos contemplados;
• a organização dos recebimentos;
• o gerenciamento das inadimplências.

Como já citamos, as administradoras de consórcio devem ser autorizadas e reguladas pelo Banco Central do Brasil e a lista delas está disponível no site do Banco Central.

Como funciona o lance no consórcio?

O lance no consórcio funciona como uma antecipação de algumas ou de todas as parcelas do consórcio. Com isso, você pode antecipar o recebimento da carta de crédito e, assim, adquirir mais rapidamente o bem ou serviço desejado. Há três tipos de lances: lance fixo, lance livre e lance embutido. Conheça cada um deles:

Lance fixo e lance livre

O lance livre oferece mais liberdade e  contempla o consorciado que oferece o maior valor, como em um leilão. Já no lance fixo, o consorciado só pode oferecer o percentual pré-definido pela administradora e quando ocorre a oferta de mais de um lance fixo na mesma assembleia,  o ganhador será aquele que tiver a numeração de cota mais próxima da sorteada no período.

O que é lance embutido?

Nesse tipo de lance, o consorciado pode usar parte do valor da sua carta de crédito para aumentar o seu lance. Um exemplo prático: uma carta de crédito no valor de R$150 mil com um lance embutido de R$30 mil resultará, no momento da contemplação, em uma carta de crédito de apenas R$120 mil.

Como comprar uma carta de crédito contemplada?

Comprar uma carta de crédito contemplada é muito simples, porém é necessário cumprir algumas formalidades para que a operação seja segura tanto para quem vende quanto para quem compra. Veja o passo a passo: 

O primeiro passo é escolher uma administradora e uma carta de crédito que esteja de acordo com suas reais necessidades. O preenchimento de fichas e envio da documentação são necessárias para que a administradora do consórcio analise e aprove a transferência da titularidade da carta de crédito. 

Após a autorização da administradora, o comprador paga a taxa de transferência e, em seguida, há a liberação do termo de transferência e o pagamento do valor acordado ao vendedor. Feito isso, o termo de transferência é assinado com firma reconhecida e segue para a administradora, que finaliza o processo e dá a titularidade ao novo comprador.

Aqui no Mycon todo esse processo é ainda mais fácil através da nossa plataforma online de compra e venda de cartas de crédito, o Mycotas. Não deixe de conhecer!

Qual a diferença entre consórcio e financiamento?

Você já sabe como funciona o consórcio, então já deve ter notado que essa é uma modalidade diferente do financiamento. Mas, afinal, qual é a diferença entre consórcio e financiamento? 

A principal delas, sem dúvidas, é em relação ao pagamento. No consórcio, você não paga entrada e nem juros, enquanto no financiamento esses são custos impossíveis de evitar. A economia é tanto que, por exemplo, os consórcios do Mycon chegam a ser até 10x mais baratos do que um financiamento. 

Mas essa não é a única diferença entre consórcio e financiamento. Outra questão fundamental é em relação ao tempo de aquisição. No financiamento, assim que aprovado, você já pode adquirir o bem, enquanto no consórcio é preciso aguardar a contemplação mediante sorteios ou lances, o que pode acontecer do primeiro mês do consórcio até o último. 

Vantagens e desvantagens do consórcio

Como toda modalidade de compra, o consórcio não é perfeito. Então vale a pena ponderar e conhecer as vantagens e desvantagens do consórcio. Em relação às vantagens, podemos citar economia com parcelas mais baixas, maior flexibilidade de pagamento e ausência de taxa de juros. Já em relação às desvantagens, podemos trazer a contemplação sem prazo determinado e a restrição do uso do crédito (mediante o tipo de consórcio que você escolheu).

Fazer consórcio vale a pena?

Você já sabe como funciona o consórcio, mas será que vale a pena? Fazer consórcio vale a pena se você quer adquirir um bem de alto valor e não dispõe da quantia total para comprar à vista. Também é uma boa opção se você não tem pressa para a aquisição do bem ou serviço, assim você pode escapar dos juros abusivos do financiamento. 

Outro motivo que faz o consórcio valer a pena é que ele é um ótimo produto financeiro para as pessoas que não conseguem poupar dinheiro. Isso porque as mensalidades do consórcio não são tão altas e tornam-se um compromisso mensal fixo, que pode fazer parte do seu planejamento financeiro. Sem falar da oportunidade de acumular patrimônio investindo pouco e de forma planejada, sem precisar dar entrada e nem pagar juros.

É possível fazer o cancelamento de consórcio?

Sim, você pode cancelar o consórcio por qualquer motivo, desde que a carta de crédito não tenha sido utilizada. Basta formalizar junto à administradora o pedido de cancelamento. Note que cada administradora terá suas regras em relação aos valores a serem restituídos, por isso fale diretamente com a sua para confirmar as informações sobre o cancelamento de consórcio.

Como fazer um consórcio  no Mycon?

Para fazer um consórcio no Mycon, o consórcio 100% digital,  você precisa seguir os seguintes passos: 

• entre no site e faça uma simulação;
• informe o valor do crédito que deseja e o plano mais adequado às suas necessidades;
• em seguida, verifique as propostas que vamos te oferecer e escolha a que mais se adequa ao seu potencial de compra e condições de pagamento;
• leia atentamente o contrato de adesão e faça a assinatura. 

Pronto! Você já terá um consórcio para chamar de seu e, a partir daí, basta manter as parcelas em dia durante o prazo determinado para participar das assembleias de contemplação mensais. Viu como é simples? E, além de simples, o Mycon é também o consórcio mais barato do Brasil! 
Com transparência, queremos que você entenda como funciona o consórcio e tire os seus planos do papel sem gastar muito, por isso temos taxas administrativas bastante competitivas, que garantem segurança para todos os consorciados. Não deixe de fazer a sua simulação no nosso site e tirar as suas dúvidas com o nosso Time de Especialistas!