Amortização de financiamento imobiliário: Como funciona e onde solicitar

Você que comprou um imóvel financiado já deve saber que, quanto maior o tempo de financiamento, maior são os juros que se paga até o final do contrato. Diante disso, a amortização de financiamento imobiliário surge como uma opção para acelerar o processo de quitação, fazendo com que você fique livre de dívidas mais cedo. 

Mas será que o processo de amortização de financiamento imobiliário faz sentido para todos os casos? Se você ainda tem dúvidas sobre o que é amortização, te convidamos a ler este artigo. Por aqui, você vai entender o que é amortização da dívida, como amortizar financiamento com FGTS ou sem, e se essa opção realmente vale a pena. Vem com a gente? Acompanhe!

Como funciona um financiamento de imóvel?

Vamos dar alguns passos para trás e relembrar como funciona um financiamento de imóvel. Um financiamento pode ser definido como um “empréstimo”, no qual a pessoa procura uma instituição (geralmente um banco) para conseguir o valor necessário para a aquisição do bem desejado. Depois da aprovação e fechamento do contrato, o dinheiro é liberado e o cliente paga as parcelas mensais, acrescidas de juros.

Geralmente, a concessão do empréstimo é de no máximo 90% do valor do imóvel, que pode ser novo, na planta, usado ou em construção. Ou seja, é necessário ainda pagar uma entrada para conseguir o financiamento. Feito isso, a instituição financeira paga ao vendedor do imóvel a quantia financiada, e o cliente paga esse valor em parcelas mensais em planos de até 35 anos. 

É importante relembrar que, apesar de parecer simples, o processo de concessão do financiamento imobiliário passa por algumas etapas, que avaliam o perfil do cliente e os dados do imóvel que será financiado. Veja:

1. Escolha do imóvel: esse é o passo inicial – escolher um imóvel que seja compatível com o seu planejamento financeiro e com a quantia reservada para a entrada.

2. Análise de crédito: aqui, os seus dados devem ser encaminhados à instituição financeira para que seu perfil, renda e outras informações sejam avaliadas para a concessão ou não do valor a ser financiado.

3. Análise do imóvel: nesse passo, a instituição avalia os documentos do imóvel e da imobiliária – se for o caso da intermediação. Outros documentos poderão ser pedidos para concluir o processo e dar sequência à aquisição do imóvel.
   
4. Contrato e registro: tudo estando correto e o processo concluído,  é chegada a hora da elaboração do contrato e assinatura de todas as partes. Depois disso, você deve providenciar o registro do imóvel em um cartório. Nessa etapa, haverá custos com taxas de transferência e impostos.

Depois de concluídas todas as etapas do financiamento, o imóvel é considerado próprio e, a partir daí, você assume os pagamentos das parcelas mensais, conforme o acordado no contrato com a instituição.

O que é amortização de financiamento imobiliário?

Entender o que é amortização de financiamento imobiliário é fundamental para conseguir dar andamento neste processo, caso ele se mostre vantajoso para você. A amortização de financiamento imobiliário é a redução no valor do seu saldo devedor. Entenda melhor:

Ao entrar em um financiamento, você fica devendo à instituição, não só o valor financiado, mas também os juros que vão se acumulando durante todo o período de vigência do contrato de financiamento. No geral, o pagamento mensal das parcelas cobre os juros e apenas uma parte do principal. Com a amortização, você consegue reduzir diretamente o saldo devedor, seja através da redução do valor das parcelas, ou pagando o valor da dívida antes do prazo. 

A amortização de financiamento imobiliário é uma estratégia que você pode usar ao ganhar um dinheiro extra, bônus, décimo terceiro, rendimentos de investimentos ou o aumento do salário, por exemplo. Com ela, você se livra dos juros, portanto, economiza dinheiro, que poderá ser aplicado em outros itens para sua casa nova ou investido. Já pensou nisso? 

Como funciona a amortização de financiamento?

Quem pensa na amortização da dívida, pensa objetivamente em pagar o valor do financiamento em menos tempo e gastando menos. Para isso, na prática, deve-se antecipar o pagamento das parcelas, geralmente daquelas finais do contrato, assim os juros também podem ser reduzidos em alguns casos. 

Para melhor entendimento do processo de amortização, veja que um financiamento é composto de quatro partes: 

• valor principal: o que foi emprestado, junto com os custos operacionais;
• taxa de juros: forma de remuneração da instituição financeira;
• saldo devedor: valor total do empréstimo acrescido de juros;
• prestações do saldo devedor: valor pago mensalmente.

Com a amortização de financiamento imobiliário, adiantam-se as prestações do saldo devedor. Assim, automaticamente, ocorre a redução do tempo do empréstimo e da taxa de juros, dependendo das condições oferecidas pela instituição financeira.

Vale a pena amortizar financiamento?

Afinal, vale a pena amortizar financiamento? Essa é uma resposta bem complexa de ser dada, pois a amortização é uma decisão muito pessoal e que vai depender do perfil de cada pessoa. Então podemos dizer que existem situações em que a amortização vale a pena. Quer ver?

Se você tem um dinheiro extra e não tem possibilidade de utilizá-lo de uma forma mais vantajosa, a amortização de financiamento imobiliário vale a pena. Mesmo assim, é bom analisar se o desconto oferecido é maior do que o valor que você ganharia se investisse essa mesma quantia.

Outro caso em que a amortização vale a pena é quando as parcelas estão prejudicando o orçamento familiar. Assim, quitar algumas delas  e diminuir os juros pode dar um suporte para que você organize-se financeiramente. Por fim, a amortização de financiamento imobiliário também vale a pena se você pretende vender o seu imóvel, pois fica mais fácil vendê-lo sem que ele tenha dívidas associadas.

Mas existem pessoas que só se sentem tranquilas quando se livram das dívidas e querem quitar o financiamento mesmo que a amortização não seja assim tão vantajosa. Nesses casos, saiba que, no geral, a amortização de financiamento imobiliário acaba valendo a pena pois:

• reduz o saldo devedor;
• diminui juros e encargos;
• reduz o tempo de pagamento.

É possível amortizar financiamento com FGTS?

Essa também é uma dúvida bastante comum para quem pensa em amortização de financiamento imobiliário. E nós respondemos que sim, é possível amortizar financiamento com FGTS, desde que você se enquadre em alguns requisitos para utilizar esse recurso.

Um deles é ter, no mínimo, três anos de trabalho com carteira assinada e estar com o pagamento das parcelas do financiamento em dia. Um outro requisito é não possuir outro financiamento ativo no SFH – Sistema Financeiro de Habitação. 

Como amortizar financiamento com FGTS pelo aplicativo?

É possível utilizar o FGTS para amortização de financiamento imobiliário por, no mínimo, 12 meses, cobrindo até 80% do valor das parcelas. Ou seja, o valor que você tem no FGTS deve ser dividido por 12 e a redução das parcelas deve ser de até 80% da quantia paga mensalmente.

Para solicitar e amortizar financiamento com FGTS, acesse o aplicativo de gestão do seu financiamento e consulte o passo a passo da sua instituição financeira. Você também pode entrar em contato através dos canais digitais oficiais do banco, ligar ou ir até uma agência. 

Como simular amortização de financiamento?

Ao calcular a parcela mensal que você vai pagar para quitar o seu financiamento, a instituição financeira utiliza a seguinte fórmula: 

Parcela mensal = Amortização + Juros

Porém, esse cálculo pode ser feito de duas formas: pela Tabela Price ou SAC (Sistema de Amortização Constante), resultando em valores diferentes de parcela para reduzir do saldo devedor mês a mês, para que menos  juros recaiam sobre ele. 

Isso acontece porque, na amortização SAC, o valor das parcelas mensais vai sendo reduzido à medida que são pagas, ou seja, você começa pagando mais e termina pagando menos. Aqui o valor da amortização é sempre o mesmo, mas em cada parcela a pagar, os juros serão calculados sobre o saldo devedor restante, que irá diminuindo mês a mês.

Já na amortização pela Price, as parcelas têm valor fixo do começo ao final do financiamento. O que vai variar é o valor da amortização e dos juros, assim, o valor da amortização aumenta progressivamente, enquanto os juros caem e não são calculados mês a mês, já que estão embutidos no valor total.

Para simular amortização de financiamento, entre em contato com o seu banco, assim você poderá ter as informações atualizadas para o seu caso e, até mesmo, benefícios especiais. 

Como quitar o financiamento?

Para quitar o financiamento, você pode utilizar a amortização de financiamento imobiliário, como dissemos ao longo do nosso conteúdo, mas também pode fazê-lo através do consórcio imobiliário. Vem entender como funciona essa opção:

No consórcio, você escolhe o valor da carta de crédito e o melhor plano de pagamento. Uma vez contemplado, e de posse da sua carta de crédito, você já pode quitar o seu financiamento e continuar pagando as parcelas do consórcio normalmente até o final do contrato. 

A diferença aqui é que no consórcio as parcelas não têm juros e são acrescidas somente de uma taxa administrativa que pode ser mais barata que os juros do financiamento. Além disso, não há entrada, o que facilita muito a adesão ao crédito para quitar o financiamento. 

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Gostou do nosso conteúdo sobre amortização de financiamento imobiliário? Esperamos ter ajudado você a ter mais tranquilidade no pagamento desse tipo de dívida. E se você se interessou pela opção de consórcio imobiliário, não deixe de simular o seu plano no site do Mycon de forma simples, rápida e transparente!