Como usar o FGTS para amortizar financiamento

Você sabia que é possível usar o FGTS para pagar parcelas de financiamento? É isso mesmo! 

Se as parcelas do seu financiamento imobiliário estão pesando no orçamento mensal, ou você quer acelerar a quitação dessa dívida, essa pode ser a solução para o seu caso. Vem entender!

Quem compra uma casa própria, muitas vezes, recorre ao financiamento, que costuma ser de longo prazo e com parcelas mais altas devido aos juros. E é aí que entra o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, que pode ser usado para vários fins, entre eles, pagar parcelas de financiamento. Se você quer saber mais sobre como isso funciona, basta ler o conteúdo e tirar todas as suas dúvidas. Veja agora como usar o FGTS para amortizar financiamento!

Quais são as regras para utilização do FGTS?

Para utilizar o FGTS existem algumas regras, a depender do tipo de uso que esse dinheiro terá: aquisição de imóvel, amortização de financiamento e pagamento de parte das parcelas. A mais comum entre todos os casos, é a de que o trabalhador precisa comprovar três anos de trabalho sob o regime do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, somando todos os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma empresa ou em outras.

A seguir, vamos explicar as principais regras para utilização do FGTS em cada um dos casos e como usar o FGTS para amortizar financiamento.

Como usar FGTS para comprar imóvel?

Para comprar um imóvel usando o FGTS é preciso observar as regras tanto para o comprador, quanto para o imóvel. Vamos lá: 

Para o comprador

• Ter no mínimo três anos de trabalho com carteira registrada, somando-se os períodos trabalhados, consecutivos ou não, na mesma empresa ou em diferentes.
• Não ser proprietário de imóvel residencial urbano, concluído ou em construção, na cidade onde deseja adquirir o imóvel. 

Para o imóvel

• O imóvel deve ter a avaliação de até R$ 1.500.000,00 em todo o território nacional.
• Ser residencial urbano, localizado no município onde o trabalhador mora ou trabalha, ou em municípios limítrofes.
• Apresentar, na data da avaliação, as condições de habitabilidade e ausência de vícios de construção.
• Estar matriculado no RI competente e desembaraçado para a sua comercialização.
• Não ter sido objeto de utilização do FGTS em aquisição anterior há menos de três anos.

Regras uso FGTS para segundo imóvel

Lendo a descrição acima, talvez você tenha dúvidas se é possível utilizar o FGTS para comprar um segundo imóvel. A resposta é sim, mas você deve observar as seguintes regras para utilização do FGTS:

• Não ser o titular de outro imóvel residencial, construído ou em construção na mesma região metropolitana, ou seja, o segundo imóvel deve ser em um local diferente.
• O imóvel não pode estar na divisa com a cidade em que você reside.
• Para utilizar o FGTS na compra do segundo imóvel, você só pode possuir até 40% de participação na outra propriedade, caso possua apenas uma parte dele.
• Se você tiver um terreno sem construção, você pode utilizar o FGTS para comprar o segundo imóvel.
• O segundo imóvel deve ser avaliado em no máximo R$1.500.000,00.
• O FGTS não pode ser utilizado para compra de imóvel comercial, somente residencial.
• Se você utilizou o FGTS na compra do primeiro imóvel, o prazo de 3 anos anos deve ser cumprido para a compra do segundo. Esse prazo é contado a partir da matrícula do primeiro imóvel.

Quantas vezes posso usar o FGTS para compra de imóvel?

Agora que você já sabe como usar o FGTS, é preciso conhecer a frequência em que isso pode ser feito e como usar o FGTS para amortizar financiamento e, assim, reduzir o juros das parcelas. Como já mencionamos, o FGTS pode ter utilizações diferentes, e dependendo do tipo de uso existe um intervalo mínimo para uma nova utilização. No caso da compra de imóvel o intervalo é de 3 anos para a nova utilização (entrada), desde que satisfeitas as condições acima citadas.

Como usar o FGTS para construção e reforma?

Se você tirar essa dúvida, saiba que é sim possível utilizar o FGTS para construção em terreno próprio. Nesse caso, o FGTS será utilizado como entrada no financiamento para aquisição do terreno, e só poderá ser usado desde que vinculado a um financiamento, seja ele dentro ou fora do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) para adquirir um terreno, de acordo com a legislação vigente.

As regras são similares a aquisição de um imóvel já construído: ter no mínimo 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, não ter outro financiamento ativo, não ser proprietário de outro imóvel residencial na mesma cidade, o terreno deve ser residencial e urbano, localizado no município onde o trabalhador mora ou trabalha, ou em municípios limítrofes, com registro no Cartório de Registro de Imóveis. 

Como usar o FGTS para construção você já sabe, mas e para reforma? O FGTS pode ser utilizado para melhorias e ampliações, regulado pelo novo projeto de lei PL 2.550/2023, que normatiza a utilização do FGTS para a compra de materiais destinados à construção ou reforma de moradias. O limite de financiamento para reformas é de 

R$20.000,00 em imóveis avaliados em até R$500.000,00.

Para usufruir do FGTS na reforma é preciso ter ao menos 3 anos de contribuições ao FGTS, sendo que o saldo na conta deve ser no mínimo 10% do valor do imóvel e não estar financiando outro imóvel pelo sistema habitacional. Valores maiores que R$10 mil, precisam de trabalhadores da obra com registro, assegurando seus direitos trabalhistas e previdenciários.

Como usar o FGTS para amortizar financiamento?

Vamos falar agora sobre como usar o FGTS para amortizar financiamento. Por uma medida válida desde Janeiro de 2023, é possível usar o FGTS para quitar até 80% do valor de até 6 prestações do financiamento habitacional em atraso. Além disso, também é possível optar pela modalidade de pagamento de parte das prestações, ou seja, por 12 meses, você pode usar o FGTS para abater até 80% do valor das parcelas. 

Mas, para saber como amortizar financiamento com FGTS, é preciso estar atento às regras. As condições, segundo a Caixa, para usar o FGTS para pagar parcelas de financiamento, são similares às da aquisição de um imóvel:

• Imóvel avaliado em até R$ 1.500.000.00.
• O trabalhador precisa ter 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS, ininterruptos ou não, e não há necessidade de contrato de trabalho ativo.
• Não pode ter outro imóvel no município onde trabalha ou reside.
• Não pode ter outro financiamento ativo. 

Quantas vezes posso usar o FGTS para amortizar financiamento?

A amortização de um financiamento utilizando o FGTS pode ser feita a cada 2 anos. Veja um exemplo prático: se neste ano de 2024, você utilizou o FGTS em Abril para amortizar um financiamento, somente em Abril de 2026 você poderá realizar outra amortização, seguindo as regras que descrevemos acima. 

Vale a pena usar fgts para pagar parcelas de financiamento?

A nossa resposta é sim, vale a pena usar fgts para pagar parcelas de financiamento, pois você garante algumas vantagens como, redução do prazo de financiamento, diminuição dos juros totais, alívio do orçamento mensal e diminuição da inadimplência. E agora que você já sabe como usar o FGTS para amortizar financiamento, não tem mais desculpas para não utilizar esse recurso ao seu favor.

Dicas de como diminuir o valor da parcela de um financiamento

Conhecer como diminuir o valor da parcela de um financiamento é uma forma de economia. E uma dessas opções é usar o FGTS para pagar parcelas de financiamento, como falamos acima. Veja todas as opções:

Negociar a taxa de juros

Essa medida pode diminuir significativamente o valor das parcelas, principalmente se você possui um bom histórico de crédito, o que torna esse tipo de negociação mais fácil. 

Aumente o prazo de pagamento

Outra dica importante que pode reduzir as parcelas de financiamento é aumentar o prazo de pagamento, diluindo o valor das parcelas. Mas, não esqueça que ela pode aumentar o custo total do empréstimo, por conta dos juros acumulados ao longo do período.

Amortização das parcelas

Antecipar o pagamento de parcela, seja utilizando o FGTS e 13º salário, são medidas que podem reduzir o saldo devedor, o que consequentemente vai diminuir o valor das parcelas. Lembre-se da modalidade de Pagamento de Parte das Prestações que a Caixa oferece, onde é possível usar o FGTS para pagar parcelas de financiamento: até 12 prestações, limitado a 80% do valor.

Linhas de crédito e consórcio

O mercado financeiro oferece diferentes linhas de crédito, como empréstimo consignado, empréstimo com garantia de imóvel e o mais vantajoso, o consórcio. Se você quer fugir das taxas de juros, e da entrada, comuns na maioria dos financiamentos, o consórcio é a solução. Nele, você paga apenas o valor das parcelas, sem entrada, sem juros, acrescido apenas de uma taxa de administração – um valor bem menor do que as taxas de juros vistas no mercado. 

Vale a pena usar o consórcio para quitar financiamento?

Claro que vale! Usar o consórcio para quitar financiamento traz vantagens e economia pois, além de adiantar o pagamento da dívida, você elimina as taxas e os juros do financiamento. Outra vantagem é a redução do pagamento em até 20 anos através de um plano de consórcio adaptado e com parcelas que cabe no seu bolso. 

Funciona assim: você utiliza a carta de crédito, após ser contemplado no consórcio, para o pagamento da dívida do financiamento. Com isso, você se livra das parcelas a longo prazo, e termina de pagar apenas as mensalidades do consórcio, livre de juros e sem entrada. 

Simule seu consórcio

Se você já tirou todas as suas dúvidas sobre como usar o FGTS para amortizar financiamento,  agora é hora de conhecer o Mycon, o consórcio com a menor taxa de administração do Brasil. Somos 100% digital, com uma operação transparente, regulamentada pelo Banco Central e conseguimos oferecer vantagens únicas para você: taxas administrativas a partir de 9,99%, grupos reduzidos, aumentando as chances de contemplação, e nem 1 real de entrada. 

Agora que você já sabe como usar o FGTS para amortizar financiamento, aprenda um pouco mais sobre consórcio e simule com Mycon para economizar seu dinheiro e realizar seus sonhos. 

Imagine só juntar o poder do FGTS com o consórcio? Para mais dicas como essa, continue acompanhando nosso blog, cheio de novidades e dicas de como fazer o seu dinheiro render!