Você seria capaz de dizer o que compõe a educação financeira básica? Independentemente da sua resposta, podemos dizer que se trata de um conjunto de práticas que ajudam as pessoas a administrar o dinheiro e fazer investimentos inteligentes, responsáveis por melhorar a sua qualidade de vida e a dos seus familiares.
Atualmente, é um erro muito grave não fazer um planejamento financeiro para colocar as contas em dia e aplicar o dinheiro para alcançar objetivos (casa própria, pós-graduação etc.). E isso vale, inclusive, para os que têm um alto poder aquisitivo. Afinal, as dívidas também podem alcançar pessoas que possuem rendimentos acima da média.
Neste artigo, vamos falar sobre educação financeira básica, destacando 10 ações para organizar dívidas e equilibrar o orçamento. Confira!
Como organizar as finanças pessoais
A pergunta que sempre vem a cabeça quando falamos sobre finanças pessoais é como organizar as contas do mês? O primeiro passo é listar os gastos, ou seja, verificar para onde está indo o seu dinheiro. Logicamente imprevistos acontecem, mas é necessário criar uma reserva financeira para situações atípicas não prejudicarem, de forma significativa, o orçamento familiar.
Outra medida indicada para estruturar as finanças é identificar as despesas que podem ser reduzidas (água, luz, lazer, entre outras). Nesse sentido, também vale a pena ter um controle efetivo das compras, evitando a aquisição de bens ou serviços que não são necessários no momento.
Fazer isso não é uma tarefa fácil, porque exige muita disciplina e organização. Por isso, a recomendação é compreender como estudar educação financeira básica. Essa iniciativa é muito importante para você adquirir mais conhecimento sobre como usar o dinheiro e minimizar os riscos da inadimplência, que atinge milhões de brasileiros.
Benefícios da educação financeira básica
Uma das principais vantagens da educação financeira é aprender como organizar dívidas. Em outras palavras, saber como identificar o que deve ser pago de forma prioritária. Assim, você terá um cenário mais favorável para quitar os débitos aos poucos.
Também integra os principais benefícios da educação financeira básica a criação de uma mentalidade voltada para o planejamento financeiro. Dessa forma, você tem mais condições de avaliar se está no momento certo para assumir um novo compromisso, como um consórcio, por exemplo – forma de investimento coletiva que tem ajudado muitas pessoas a atingir metas, mesmo com pouco dinheiro.
A partir de um planejamento financeiro bem organizado, você conseguirá negociar as dívidas com mais facilidade. Isso, sem dúvida, é relevante para tirar as contas do vermelho de forma inteligente, algo cada vez mais desejado por muitos brasileiros.
Ao assimilar como organizar a vida financeira e sair das dívidas, você estará contribuindo para ter uma relação mais sadia com suas próprias obrigações e metas. Além disso, terá uma situação mais favorável para aproveitar os momentos de lazer (cinema, shopping, praia, entre outros), porque saberá como usar o dinheiro para essas situações não serem responsáveis por desequilibrar o orçamento.
Pilares da educação financeira
Você responderia sem pensar duas vezes sobre quais são os pilares da educação financeira? Se você nunca estudou esse tema com profundidade, não tem problema. Afinal, temos um material que detalha esse assunto de maneira muito didática, com foco em colaborar para a organização das finanças de forma estratégica.
Mas não custa nada dar um pequeno spoiler sobre os principais pilares da educação financeira. Em primeiro lugar, vem o famoso controle de gastos – uma vez que a responsabilidade com o uso do dinheiro tem sido algo cada vez mais importante na atualidade, principalmente por causa dos momentos de instabilidade econômica .
Mais um dos pilares da educação financeira é a economia, ou seja, a capacidade de administrar as receitas e as despesas com planejamento. Isso é bastante valioso para não contrair dívidas complicadas de serem pagas, o que minimiza os riscos de abalar o orçamento familiar.
E se você realmente está disposto a ter mais conhecimento sobre os princípios da educação financeira, vale a pena aprofundar o seu conhecimento sobre investimentos e aplicações. É um esforço que, com certeza, te proporcionará bons retornos futuramente.
10 dicas para organizar suas contas
Ter noções de educação financeira básica é um bom caminho para organizar as contas. Apesar disso, não custa nada destacar 10 medidas vitais para evitar problemas com as finanças e mantê-las quase sempre no azul. Leia com atenção!
- Faça um mapeamento das despesas
Quais são os seus principais gastos ao longo de 30 dias? Ao ter a resposta na ponta da língua, você terá condições de minimizar despesas que estão comprometendo a sua capacidade de pagar as contas em dia.
Por mais difícil que seja, é necessário um esforço para reduzir os custos, por exemplo, com as compras no supermercado. Essa medida, inegavelmente, vai tornar mais fácil juntar dinheiro no final do mês.
- Monitore as receitas e os gastos
A partir de um controle efetivo dos gastos, fica muito mais simples acompanhar o uso dos recursos financeiros disponíveis. Em outras palavras, você passa a ter uma visão ampla de como está usando o seu dinheiro. Assim, pode verificar se realmente está gerenciando as finanças de acordo com as boas práticas de educação financeira.
- Estabeleça prioridades para usar corretamente o seu dinheiro
Você não precisa ficar refém do dinheiro, mas deve ter muito cuidado para usá-lo de maneira correta. Nesse sentido, é válido reconhecer o que é mais importante quando se propõe ao fazer um planejamento financeiro.
Para isso ser efetivado, faça uma lista de prioridades mensais ligadas à gestão financeira, como pagar as contas obrigatórias em dia, fugir das dívidas, fazer aplicações, entre outras. Em pouco tempo, você perceberá como organizar as contas do mês faz a diferença no seu orçamento.
- Não gaste mais do que recebe
Uma regra importante da educação financeira básica é gastar somente o que tem à disposição no momento. Por outro lado, não é tão simples assim controlar os gastos principalmente quando os preços de produtos e serviços aumentam.
De qualquer forma, monitore as suas despesas com atenção para não extrapolar o orçamento e se endividar com os juros do cartão de crédito.
- Evite fazer compras por impulso
É muito bom aproveitar uma promoção para comprar um produto ou serviço que você tinha interesse há um bom tempo, não é mesmo? Mas será que vale a pena gastar dinheiro e comprometer as suas finanças de forma significativa?
Faça uma reflexão sobre esse questionamento para não comprar por impulso e gastar um valor que possa comprometer o seu orçamento. A prudência deve sempre estar em primeiro lugar na hora de gerenciar as despesas.
- Avalie se vale a pena pagar à vista
Quem não gosta de um desconto? Porém, veja se o pagamento à vista não afetará a sua capacidade de pagar as contas nos próximos meses. Reduzir gastos deve sempre ser uma prioridade, mas isso deve ser feito com bastante planejamento para você estar em sintonia com os pilares da educação financeira.
- Busque fazer uma reserva financeira
Se você está em busca de realizar um sonho (casa própria, pós-graduação etc.), tenha em mente que é fundamental estabelecer uma meta de poupança a cada mês. Por exemplo, você deseja economizar R$ 500,00, no final de cada 30 dias.
Com certeza, isso viabiliza a criação de uma boa reserva financeira. Logicamente que o valor a ser economizado precisa estar adequado às suas necessidades, pois o pagamento pontual das contas evita dívidas e o temido estresse.
- Faça metas realistas
Você tem como objetivo comprar um imóvel ou fazer uma viagem? Independentemente da resposta, é muito importante definir metas que estejam dentro da sua realidade financeira.
Essa iniciativa contribuirá bastante para você ficar bem longe da inadimplência e das dívidas. Além disso, vai te ajudar a controlar os gastos com mais prudência.
- Priorize a educação financeira
Procure sempre aperfeiçoar o seu conhecimento sobre educação financeira básica. Essa medida vai te ajudar a controlar os gastos, investir com inteligência e melhorar a sua qualidade de vida e a dos seus familiares.
- Estude sobre investimentos
A partir do seu perfil de investidor, verifique qual o investimento está mais adequado aos seus objetivos. Se for necessário, peça ajuda de alguém com experiência em aplicações financeiras.
Quanto mais informações obtiver sobre investimentos, maiores serão as chances de fazer boas escolhas.
Como organizar a vida financeira e sair das dívidas
Não há muito segredo para fugir das dívidas e organizar as finanças. Se você seguir as 10 dicas que apresentamos acima, terá perfeitas condições de equilibrar o orçamento e de proporcionar dias melhores para você e seus familiares.
O ideal é sempre monitorar as receitas e as despesas e estar atento a fatores que possam prejudicar a gestão do seu orçamento. Também não se esqueça de cogitar investir em um consórcio, uma vez que é melhor do que a poupança e ainda lhe garante a compra de um bem, após ter acesso a carta de crédito contemplada.
Como estudar educação financeira básica
Se você quer uma sugestão sobre como estudar educação financeira, uma excelente alternativa é acompanhar os conteúdos do canal do Mycon no YouTube. Essa é uma ação do consórcio Mycon para ajudar as pessoas a gerenciar o orçamento e a investir de forma mais inteligente.
E por falar em gestão financeira, não deixe de acessar o nosso site para fazer uma simulação de consórcio. Temos certeza de que você encontrará opções interessantes para investir e alcançar os seus objetivos!
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