Qual a importância da educação financeira no cotidiano?

Manter-se equilibrado financeiramente é um dos muitos desafios que o brasileiro enfrenta atualmente. Mas, uma luz surge no fim do túnel: a educação financeira! No entanto, poucas pessoas sabem qual a importância da educação financeira no cotidiano, o que dificulta o dia a dia e a conquista de uma série de objetivos. 

A educação financeira não é somente juntar os ganhos e apertar os cintos, ela contribui para a tomada de decisões e escolhas mais conscientes. Então, acredite: investir em educação financeira é o caminho, e você vai encontrar tudo sobre esse assunto neste conteúdo: o que é, qual o objetivo da educação financeira, pilares e muito mais. Vamos lá? Boa leitura!

O que é educação financeira?

A educação financeira é o aprendizado que leva a pessoa a entender o universo do dinheiro e utilizar as melhores estratégias para lidar com ele. Dito isto, dá para perceber que a educação financeira é muito mais do que simplesmente economizar dinheiro, já que ela passa pela conscientização de perceber as oportunidades e riscos no processo financeiro.

Na prática, a educação financeira possibilita às pessoas tomar a melhor decisão do que fazer com o seu dinheiro. É aqui que as estratégias ganham o cenário: quanto poupar? Onde investir? Como ter maior rentabilidade, liquidez ou segurança? Todas essas dúvidas serão respondidas se você fizer uso da educação financeira. Consegue perceber a importância da educação financeira?

Importância da educação financeira no seu cotidiano

Você já entendeu o que é educação financeira, mas qual a sua importância? Sabendo que com a educação financeira você será capaz de organizar e administrar o seu próprio dinheiro, controlando gastos, diminuindo despesas, economizando e investindo, já conseguimos ter uma dimensão da importância da educação financeira no cotidiano, não é mesmo?

Todos sonham com uma vida tranquila, sem dívidas e com uma quantia como reserva. E é justamente aí que entra a importância da educação financeira para conseguir esses objetivos. Com ela, você aprende como usar seu dinheiro da melhor forma, ou seja, gerenciar suas finanças, controlando receitas e despesas. 

Na educação financeira, você envolve a realidade do seu dia a dia e todas as despesas mensais que você vai precisar arcar. Assim, conseguirá de forma real: 

• Saber o quanto ganha e quanto gasta.
• Estabelecer objetivos a curto, médio e longo prazo.
• Manter uma reserva para possíveis emergências.
• Pagar suas contas atuais e dívidas atrasadas.
• Evitar endividamento.
• Aumentar o patrimônio.

O que são e quais são os pilares da educação financeira?

Atualmente, a educação financeira não se constitui apenas como uma habilidade, mas como um caminho seguro para chegar à estabilidade e prosperidade financeira. Daí a importância da educação financeira pautada em quatro pilares: planejamento financeiro, poupança e investimento, crédito consciente e consumo responsável.

E o que são pilares? Pilar é uma estrutura que sustenta algo, impedindo-o de cair. Na educação financeira, os pilares são atitudes que vão sustentar as boas escolhas financeiras para que você tenha controle e independência financeira e, dessa forma, conquiste seus objetivos sem comprometer o seu orçamento. 

A seguir, vamos detalhar os pilares da educação financeira, acompanhe:

Pilar 1: planejamento financeiro

O planejamento financeiro é a coluna vertebral de uma gestão financeira controlada. Com ela, você controla suas finanças de maneira real. O passo seguinte é a criação de um orçamento realista, mas também que possa se adaptar às mudanças na situação financeira. Assim, é essencial contar com uma reserva de segurança para possíveis imprevistos – o que irá impedir seu endividamento.

Lembre-se: planejamento financeiro é saber onde você gasta cada centavo. Para isso, o registro das despesas e receitas é de suma importância. É importante lembrar que planejar não significa apenas cortar gastos. O planejamento deve priorizar despesas, atendo-se no que realmente é importante. Essa atitude evita compras impulsivas, que geralmente comprometem o orçamento e estabelece metas financeiras reais, tão importantes para a decisão sobre gastos e investimentos.

O planejamento financeiro deve ser flexível . Assim, revise-o periodicamente, para que fique sempre de acordo com as mudanças na vida financeira e pessoal. Dessa forma, você constroi um futuro mais seguro.

Pilar 2: poupança e investimento

Poupar é um dos principais pilares da educação financeira. Ele representa guardar uma parte da renda para o futuro, e deve ser uma prioridade. O ideal é destinar uma porcentagem de todos os rendimentos mensais para poupar. Inclusive, muitas pessoas que se questionam sobre qual o objetivo da educação financeira, logo pensam em economizar. 

Mas, só poupar não é suficiente. É preciso saber investir. O investimento é que proporciona o crescimento do capital poupado. Para os iniciantes, a melhor opção é por investimentos alinhados de acordo com o perfil de risco pessoal. A diversificação dos investimentos, ações, fundos imobiliários e títulos do governo, por exemplo, é uma forma de minimizar riscos.

Para investir é preciso ter paciencia e disciplina, pois alguns deles só apresentam resultados a longo prazo. O hábito de poupar e investir, dessa forma, pode trazer benefícios à realidade financeira.

Pilar 3: crédito consciente

O crédito consciente é fundamental na importância da educação financeira. Para isso, antes de utilizar o crédito, informe-se sobre as suas condições, como taxas de juros e prazos de pagamento. Se for utilizar crédito, a chave é não exceder a capacidade de pagamento. Assim, considere o orçamento pessoal e despesas fixas antes de assumir dividas. 

Outra estratégia antes de usar o crédito é comparar diferentes opções de crédito disponíveis no mercado, assim você escolhe a melhor e mais vantajosa alternativa, principalmente aquela que se alinha às suas necessidades individuais. Outra dica, evite o uso habitual do crédito em despesas do dia a dia. Isso leva a um ciclo de endividamento. 

Pilar 4: consumo responsável

Outro pilar na importância da educação financeira é o consumo consciente. Aqui, você deve pautar as decisões de compra de acordo com as necessidades reais e recursos disponíveis. Dessa forma, necessidades são essenciais e desejos são complementares.

Planejar as compras evita compras por impulso e garante aquisições dentro do orçamento. Para isso, pesquise preços e avalie a relação custo-benefício. 

Como ter uma vida financeira organizada? 7 dicas de educação financeira!

Chegou a hora que você mais esperava: as dicas de educação financeira do Mycon! Fique com a gente e confira:

Crie e siga um orçamento 

Um orçamento realista, separado em categorias, funciona como um mapa que aponta para o caminho certo. Por isso, registre todas as suas despesas e rendimentos para facilitar o acompanhamento mensal. Você vai se surpreender por saber quanto do seu dinheiro vai para cada coisa.

Priorize o pagamento das dívidas

Faça um plano para pagar as dívidas e negocie o valor com o credor. Além disso, o Serasa realiza mutirões de negociação a fim de diminuir a inadimplência. Essas feiras costumam negociar a dívida com mais de 90% de descontos e ainda oferecem condições especiais para a regularização de débitos. Aproveite!

Lista de Compras

Uma lista de compras ajuda a limitar a aquisição daquilo que realmente será consumido, e você evita comprar o que não está na lista. Caso queira comprar algo não planejado, pense se o item é realmente necessário e veja se cabe no orçamento do mês. 

Cartão de crédito é sinônimo de moderação

Seguindo a lista de dicas de educação financeira, precisamos falar sobre ele: o cartão de crédito. Ele pode ser um aliado, mas sem moderação pode ser seu inimigo. Controle os seus gastos no crédito e use com sabedoria. 

Reserva para emergências

Ter uma reserva financeira precisa fazer parte do planejamento financeiro. Com ela, você evita dívidas inesperadas e tem mais sossego para imprevistos. Uma dica é que essa reserva seja suficiente para cobrir suas despesas essenciais por no mínimo três meses, ok?

Prioridades financeiras

Não se esqueça das suas necessidades básicas, elas vêm antes dos desejos. Saber exatamente suas prioridades e ter controle dos seu planejamento financeiro, podem proporcionar o desejo de alguma coisa que você tanto quer.

Revise seu planejamento

O planejamento financeiro não é estático, logo necessita de revisão constante, fazendo alterações em despesas fixas, nos rendimentos, salários e entradas extras. Assim, ele estará sempre de acordo com as mudanças da sua vida financeira e pessoal. Dessa forma, você vai construindo outras possibilidades e elencando outras prioridades.

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Agora, convidamos você a conhecer o consórcio Mycon e saber como podemos te ajudar. O Mycon é um consórcio 100% digital, com a menor taxa administrativa do Brasil. Possuímos consórcios em diversas categorias: imóveis, automóveis, motos e serviços, e acreditamos que o consórcio é um investimento que prioriza a importância da educação financeira.

Aqui no nosso blog, por exemplo, você encontra diversos conteúdos sobre como ter uma vida financeira organizada e realizar todos os seus sonhos sem aperto! Então, agora que você já sabe a importância da educação financeira no cotidiano, não deixe de acessar o nosso site e faça uma simulação de consórcio. Aqui você seleciona o plano de consórcio que cabe no seu bolso e não prejudica o seu planejamento financeiro.