Como organizar as contas do mês em 10 passos

Administrar as finanças pessoais é um desafio que exige bom senso e um olhar atento sobre as despesas. Um dos motivos é que os gastos aumentam consideravelmente a cada mês por causa da pressão inflacionária.  

Sem dúvida, isso é um fator que exige um controle financeiro pessoal de alto nível. Caso essa prática não seja efetivada, os riscos de endividamento serão cada vez maiores. Neste artigo, vamos apontar 10 iniciativas sobre como organizar as contas do mês e investir de forma inteligente. Confira!   

Como se organizar financeiramente

A educação financeira é, sem dúvida, uma medida indispensável para aprender a como se organizar financeiramente. Afinal, vai te ajudar a adquirir o conhecimento necessário para administrar as receitas e as despesas de forma adequada.

Além disso, vai te proporcionar uma visão mais clara sobre como evitar gastos desnecessários que não agregam em nada ao seu cotidiano. Outro ponto importante para ter uma organização financeira exemplar é priorizar o planejamento, porque é uma maneira de constatar a sua capacidade de investir.

À medida que mensura adequadamente a entrada e a saída de dinheiro da sua conta, maiores são as chances de planejar investimentos com mais assertividade. Isso é fundamental para atingir os objetivos com mais rapidez e reduzir problemas relacionados com a inadimplência, que tem atingido milhões de brasileiros.

Também é muito importante avaliar a possibilidade de imprevistos, ou seja, de situações inesperadas (doença na família, demissão etc.) que dificultam organizar as contas do mês. Com essa postura, você terá um maior cuidado com os gastos e poderá criar um fundo de reserva para enfrentar as dificuldades.

Como organizar os gastos mensais

Para que você entenda como organizar os gastos mensais, vamos detalhar práticas que ajudam a gerenciar os custos corretamente. Em primeiro lugar, é muito importante que haja uma lista das despesas obrigatórias (condomínio, água, luz, internet, supermercado, entre outras).

Com essa prática, você já tem uma noção maior de como elas impactam no seu orçamento. Dessa forma, fica mais fácil avaliar como cortar gastos e diminuir os riscos de pagar as contas em atraso, o que é muito ruim por causa das multas e dos juros.

Também é interessante estipular um teto para despesas que podem ser cortadas em caso de necessidade. Todo mundo gosta de lazer (cinema, restaurante, viagens etc.), mas é preciso avaliar se os momentos de descontração vão provocar problemas no futuro em virtude da falta de capacidade de honrar os compromissos financeiros em dia.

Caso tenha dívidas, é imprescindível destinar um espaço no orçamento para quitá-las o mais rápido possível. Essa atividade deve ser feita com muito planejamento, para que seja mantida a capacidade de pagar as contas obrigatórias do mês.  

Lembrando que sair do cheque especial é bem complicado, pois os juros são exorbitantes e podem te colocar em uma situação difícil de resolver. Por isso, aprender a como organizar as contas mensais é algo valioso na conjuntura atual.

10 dicas de como organizar as contas do mês

Cuidar das finanças pessoais não é uma tarefa fácil. Por outro lado, é uma missão que você pode perfeitamente executar, desde que siga à risca as nossas 10 dicas de organização financeira. Recomendamos uma leitura bastante atenta dos tópicos abaixo, porque te ajudarão a ficar cada vez mais longe das dívidas!

1. Criar orçamento: O primeiro passo para um maior controle financeiro pessoal é elaborar um orçamento detalhado, contendo as despesas e as receitas mensais. Essa iniciativa tem como principal benefício entender, em que itens você está gastando mais dinheiro. Isso colabora para elaborar um plano de redução de despesas mais eficaz e conectado com a sua realidade financeira.  
2. Fixar metas financeiras: É uma ação que vai te ajudar a controlar os gastos de maneira mais efetiva. Outro benefício é criar um cenário mais favorável para investir em diversas atividades, como comprar um carro, adquirir a casa própria, fazer uma viagem nas férias, entre outras. Com certeza, estipular um teto de gastos como meta é uma ação bem-vinda atualmente.
3. Automatizar os pagamentos: Se você tem dificuldades de lembrar as datas de quitar as contas, um bom caminho para aprender a como organizar as finanças é automatizar os pagamentos de despesas, como contas de luz, cartão de crédito, entre outras. Fazendo isso, você elimina as multas e os juros que podem comprometer bastante a sua renda.
4. Usar apps financeiros: Não faltam aplicativos para você aperfeiçoar a organização financeira. Além de dicas interessantes, os apps podem te ajudar a listar despesas e a separá-las por segmento (alimentação, educação, transporte, lazer etc.). Assim, é possível ter à disposição relatórios que indicam como você pode reduzir os gastos e ter mais qualidade de vida.
5. Cortar gastos desnecessários: Caso queira saber, de fato, como organizar as contas do mês, é fundamental cortar as despesas supérfluas. Não significa que você não possa curtir os bons momentos da vida, mas isso deve ser feito com muito planejamento para não colocar em risco a sua capacidade de quitar as contas em dia. Se deseja evitar, ao máximo, problemas com as finanças, procure, dentro do possível, economizar. Isso te ajudará a ter condições de investir no que realmente é importante para você.
6. Acompanhar os gastos: Por mais que seja chato, monitorar as despesas é uma das dicas de organização financeira mais importantes. Ao registrar os gastos, você terá mais condições de identificar e de reduzi-los a cada mês. Com certeza, é uma iniciativa válida para administrar melhor o orçamento e criar um cenário favorável para investir.
7. Criar planilha para controle financeiro: É muito prático olhar o extrato do mês no aplicativo do banco. Mas isso nem sempre ajuda a ter uma dimensão exata dos gastos. Por isso é interessante adotar uma planilha para controle financeiro. Com uma visão mais segmentada das despesas, torna-se muito mais fácil elaborar um plano de metas para economizar e juntar dinheiro todos os meses.
8. Renegociar dívidas: Por mais que seja uma pessoa esforçada e dedicada quando o assunto é sobre como organizar as finanças, é possível haver situações que fogem do controle. Nesse sentido, uma excelente alternativa é renegociar as dívidas, que podem envolver o cheque especial, o financiamento imobiliário, entre outras situações. Ao expor a situação com transparência, você terá mais condições de negociar as dívidas e minimizar o impacto delas no seu orçamento. E o melhor: terá mais possibilidades de fazer as contas saírem do vermelho em curto prazo.
9. Contar com um fundo de emergência: Evitar o endividamento é uma tarefa complexa para muitos brasileiros. Mas para fazer isso corretamente, uma ótima medida é criar um fundo de emergência. Procure deixar um dinheiro mensalmente na poupança ou em outra aplicação de liquidez rápida. Assim, você mostra que tem um bom controle financeiro pessoal.
10. Analisar a gestão orçamentária regularmente: É interessante revisar o orçamento regularmente, pois é uma forma de aprimorar a gestão das finanças pessoais. Em momentos de maior instabilidade econômica, é primordial ter um maior controle dos gastos para reduzir os riscos de inadimplência. Não se esqueça de que a organização das contas é um processo que pode ser aperfeiçoado continuamente. Fazendo isso, você aumentará a sua capacidade de investir na aquisição de bens, produtos e serviços.

Saiba como funciona o consórcio

O consórcio consiste na formação de um grupo de pessoas que se une para adquirir um bem ou serviço em comum. Em geral, tem como finalidade comprar veículos, imóveis, eletrodomésticos, serviços médicos, entre outros.

Além disso, é organizado por uma administradora, responsável pela organização, fiscalização e gestão dos grupos, de acordo com as regras previstas em contrato. Mensalmente, cada consorciado deve pagar uma parcela para formar o fundo comum.

A partir do pagamento das parcelas, é possível a administradora do consórcio ter recursos para a realização de sorteios ou lances mensais. Essas atividades permitem que cada membro possa ser contemplado com uma carta de crédito de forma antecipada.

Também vale lembrar que o pagamento das parcelas em dia é fundamental para manter o grupo de consorciados funcionando de forma plena. Por isso, a recomendação é quitar o famoso boleto do bem todo mês até o final do contrato.

Ao ser contemplado, o consorciado pode utilizar a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado, seguindo as regras fixadas. Normalmente, o valor da carta de crédito é atualizado para acompanhar o aumento no valor do bem a ser adquirido. Esse aspecto mostra como é essencial acompanhar boas dicas de organização financeira para economizar e aproveitar as vantagens proporcionadas pelo consórcio.  

Simule seu consórcio no Mycon

 É inquestionável que uma das dicas de organização financeira que mais despertam a atenção contempla o investimento em consórcio. Afinal, essa modalidade engloba pessoas que têm pouco dinheiro para, por exemplo, comprar à vista um carro novo ou um imóvel.

E se você realmente deseja adotar a organização financeira na sua rotina, não custa nada acessar o nosso site e fazer uma simulação. Vale mencionar que o consórcio Mycon é totalmente digital e sem vendedores. Graças a isso, tem a menor taxa de administração do mercado, a partir de 9,99%.

Com grupos de até 999 pessoas, possibilitamos aos consorciados uma chance de ser contemplado em curto prazo. Sem dúvida, não faltam motivos para você interagir com nossa equipe e tirar suas dúvidas sobre nossos serviços.