Vantagens e desvantagens do financiamento 

A valorização dos imóveis em cidades de grande e médio porte no Brasil inviabilizou para uma parcela expressiva da população a possibilidade de comprar a casa própria com recursos próprios. Esse é um dos fatores que têm contribuído para uma adesão maciça ao financiamento bancário – mesmo sem que as pessoas saibam as principais vantagens e desvantagens do financiamento.

Na conjuntura atual, vale a pena financiar um imóvel, principalmente, se você tiver condições de dar uma boa entrada. Dessa forma, você reduz a quantidade e o valor das prestações, o que é fundamental para quitar as parcelas em dia e ter menos sofrimento com os juros.

Neste artigo, vamos mostrar vários detalhes sobre o que é um financiamento. Também vamos te ajudar a ficar mais atento para outras modalidades de investimento, como o consórcio. Por isso, leia este texto com muita atenção!

Como funciona financiamento bancário 

Para investir corretamente, um bom caminho é entender como funciona um financiamento bancário. Ele consiste em um processo em que uma instituição financeira empresta capital para uma pessoa ou companhia.

Nesse caso, a instituição financeira concede o empréstimo com foco em aumentar a lucratividade, adotando juros e outras taxas. Essa situação exige do investidor uma grande previsibilidade de renda, porque uma decisão equivocada pode afetar bastante os rendimentos e até o patrimônio.

Também vale ressaltar que as formas de financiamento bancário têm várias fases. A primeira é a solicitação. Nessa etapa, o cliente pede um empréstimo ou financiamento ao banco. Trata-se de uma atividade que deve ser feita com bastante planejamento para evitar a inadimplência, resultado dos atrasos no pagamento das parcelas.

Mais uma etapa do financiamento bancário é a análise de crédito. Nesse processo, a instituição financeira analisa a capacidade de uma pessoa quitar o empréstimo. Para uma avaliação precisa, é necessário fazer um estudo sobre a renda do cliente, histórico de pagamentos e outros aspectos.

A partir da análise do crédito, a instituição financeira opta por aprovar ou negar o empréstimo. Se o banco optar pela concessão de dinheiro, é preciso assinar um contrato que estabelece uma série de pontos a serem levados em consideração, como o número de parcelas e a taxa de juros.

Após a assinatura do contrato, o banco disponibiliza o dinheiro do empréstimo. Esse procedimento é fundamental para iniciar o pagamento das parcelas mensais, cujo valor sofre influência dos juros e de outras taxas incluídas.

Modalidades

Para entender o que é um financiamento, vale a pena conhecer as modalidades adotadas no mercado. É possível pegar empréstimos pessoais, usar hipotecas para compra de imóveis, recorrer ao cartão de crédito, entre outras opções.

Vale lembrar que as fases de solicitação, análise de crédito, aprovação e pagamento estão presentes em todas as modalidades dessa operação financeira. Por isso, é essencial ter em mente as vantagens do financiamento e os riscos desse processo, antes de assinar o contrato.

Vantagens do financiamento

É inegável que o financiamento é uma alternativa com atrativos para os investidores. Para você entender isso melhor, vamos mostrar alguns benefícios dessa modalidade de investimento. Confira!

• Aquisição mais rápida do bem

Quanto tempo o banco demora para aprovar um financiamento? É uma resposta que depende muito dos procedimentos adotados pela instituição financeira para avaliar os clientes. Independentemente disso, o empréstimo é uma alternativa que facilita bastante a aquisição de um imóvel, carro e outro tipo de bem. Em outras palavras, proporciona muita agilidade para a aquisição.

• Facilidade em obter recursos financeiros

A partir de uma negociação clara e transparente com uma instituição financeira, é possível conseguir, em curto prazo, o dinheiro necessário para comprar a casa própria ou aplicar no próprio negócio.

• Prazos de pagamento flexíveis

As instituições financeiras disponibilizam várias alternativas de prazos de pagamento. Assim, os clientes podem escolher a que se encaixa melhor no momento. Isso é muito importante para administrar os juros do financiamento e evitar o atraso no pagamento das parcelas.

• Negociação dos juros

Em virtude da grande competitividade entre os bancos, é válido verificar as condições de financiamento com atenção. Esse procedimento ajuda a identificar, por exemplo, as taxas de juros mais baixas, o que é fundamental para minimizar os gastos com o pagamento das parcelas.

• Parcelamento

Para verificar se compensa financiar imóvel, uma boa alternativa é avaliar a quantidade de parcelas que envolvem o financiamento. Contudo, isso deve ser analisado em conjunto com as taxas de juros, que influenciam diretamente no valor das mensalidades.

É bom lembrar que o financiamento bancário também tem seus riscos, como a possibilidade de inadimplência e a cobrança de taxas e encargos adicionais. Por isso, é importante avaliar cuidadosamente as condições oferecidas pelo banco antes de contratar um financiamento.

Desvantagens do financiamento

Também é válido ressaltar que há razões importantes para você ter cuidado ao fazer um financiamento. Se deseja entender isso de forma exata, confira a lista de motivos que vamos apresentar a seguir. Confira!

• Juros altos

Os empréstimos bancários se caracterizam por apresentar juros elevados. E isso ainda se torna mais evidente com a política de juros adotada no Brasil. O que isso tem a ver com o financiamento do imóvel?

A resposta é que o mutuário paga um valor muito maior do que o que pegou emprestado. Ou seja, acaba quitando dois ou três imóveis em vez de pagar por apenas um.

• Restrições

Quanto tempo o banco demora para aprovar um financiamento? Dependendo da situação, você nem consegue a liberação do dinheiro. Se o investidor tiver um histórico complicado com as finanças, a chance de não ter os recursos financeiros em mãos é muito grande.

• Garantias

O banco pode requerer garantias para autorizar o empréstimo. Nessa situação, é preciso oferecer algo de valor, como um veículo ou propriedade, como garantia para o empréstimo. Sem dúvida, é uma situação que pode inviabilizar o investimento, já que muitas pessoas não possuem bens.

• Riscos de inadimplência

Caso o mutuário não pague as parcelas de acordo com o cronograma fixado, ele poderá enfrentar penalidades financeiras e ter sua pontuação de crédito reduzida, o que é muito ruim. Em situações mais extremas, o banco é autorizado a adotar medidas legais para reaver o dinheiro emprestado.

Vale a pena financiar imóvel

Se você não deseja correr riscos de se endividar, é melhor pensar com muito cuidado, antes de assinar o contrato de financiamento. Abaixo, vamos dar bons motivos para entender por que financiar um imóvel é um investimento complexo. Leia com atenção!

Custos elevados

Hoje, é possível fazer financiamentos imobiliários em que as prestações vão reduzindo o valor à medida que você quita as parcelas. Apesar disso, o investimento feito para adquirir a casa própria será bastante elevado por causa dos juros do financiamento embutidos.

No final das contas, você não vai pagar pelo valor de um imóvel, acabará investindo na aquisição de dois ou três. E isso, com certeza, vai prejudicar a sua capacidade de adquirir outros bens.

Complexidade operacional

É comum ser feita a seguinte pergunta: quanto tempo o banco demora para aprovar um financiamento? E essa resposta depende de dois fatores: o seu histórico financeiro e os critérios adotados pela instituição bancária para liberar o crédito.

Lamentavelmente, existe um grande risco de você esperar até meses para assinar o contrato de financiamento. E isso, com certeza, deixa qualquer pessoa apreensiva e preocupada.

Muito planejamento

Uma das principais desvantagens do financiamento é o tempo necessário para investir no pagamento das parcelas. Dependendo do caso, é possível ficar 30 anos para financiar um imóvel, Com certeza, é uma situação que exige um planejamento elevado para evitar problemas, como a inadimplência.

Qual é a melhor forma de comprar o seu imóvel?

Ao longo deste artigo, você conferiu como funciona um financiamento bancário. Isso ajudou você a verificar os pontos positivos e negativos dessa modalidade de investimento para adquirir um imóvel.

Agora, vamos te dar ótimos motivos para aplicar o seu dinheiro no consórcio ao comprar um imóvel. O primeiro deles é a parcela livre de juros. No consórcio há apenas taxa de administração, que é muito menor que a incidência de juros. Isso é essencial para reduzir os riscos de inadimplência e endividamento.

Outra vantagem é a simplicidade para assinar o contrato. Com menos burocracia para finalizar esse processo, o investidor tem a tranquilidade ideal para aplicar o dinheiro com segurança e inteligência.

Também vale destacar que, no consórcio, é muito mais simples adequar as parcelas às condições financeiras do investidor. Inegavelmente, isso mostra como essa modalidade de investimento é flexível.

Mais um ponto a favor do consórcio é a possibilidade de dar lances para conquistar a carta de crédito. Se você tiver dinheiro em caixa, pode adquirir o documento necessário para adquirir o imóvel, antes do final do contrato. Sem dúvida, é um fator que não pode ser desprezado em hipótese alguma. 

Ainda vale lembrar que o consórcio, por ter um valor fixo nas mensalidades, contribui bastante para um bom planejamento financeiro. E, na conjuntura atual, é um elemento que dá mais tranquilidade às famílias.

Simule o seu consórcio

Para você entender se vale a pena financiar um imóvel, um bom caminho é buscar informações. Por isso, vamos te dar a oportunidade de você simular o valor a ser investido no consórcio. Veja por que o consórcio do Mycon é uma excelente alternativa para você adquirir bens, controlando as suas finanças de forma inteligente.

Agora que você sabe quais são as vantagens e desvantagens do financiamento, entre em nosso site e descubra como o consórcio pode te ajudar a realizar seu sonho!