Qual é o rendimento mensal da poupança?

É muito comum que os iniciantes em investimento optem pela poupança, já que ela é conhecida por sua segurança e baixo risco de perdas. Mas você sabe qual é o rendimento mensal da poupança? Se a sua resposta é “não”, saiba que é essencial conhecer esse número na hora de definir as suas opções de investimento. 

Por isso, hoje, o Mycon vai te ajudar a entender melhor a valorização do seu dinheiro, esclarecendo não só qual é o rendimento mensal da poupança, mas outras dúvidas sobre esse tipo de investimento. Assim, você poderá comprar outras opções e decidir se vale a pena investir na poupança. Vem fazer o seu dinheiro render com as dicas do Mycon!

O que é poupança?

Primeiro, vamos esclarecer o que é poupança. A poupança é uma conta que tem como característica principal estimular a economia popular, permitindo a aplicação de pequenos valores que passam a gerar rendimento mensalmente. Ela é garantida pelo governo e regulada pelo Banco Central do Brasil, sendo uma das modalidades de investimento em renda fixa mais procuradas no país. 

Apesar de não ter sido criada para movimentar dinheiro, esse é um dos motivos que faz com que  a poupança seja tão buscada. Além de ser super simples de abrir, ela permite resgates a qualquer momento, ou seja, garante alta liquidez por um baixo risco. 

Por esse motivo, muitas pessoas costumam guardar seu dinheiro por um tempo determinado para adquirirem algo que desejam. Em cima do montante desses depósitos, rendem juros, fazendo com que o dono da conta acumule um dinheiro a mais. 

Como funciona a poupança?

Com uma conta poupança é possível realizar:

• Saques; 
• Transferências para contas de depósitos de mesma titularidade;
• Extratos por mês. 

A pessoa com conta poupança tem acesso a um cartão com função débito e pode realizar consultas sobre a conta na internet. Mas tenha em mente: por ter sido criada para poupar dinheiro, e não movimentá-lo, não é possível receber o salário na conta poupança.

Mesmo com liquidez diária, a rentabilidade da poupança é creditada mensalmente na sua data de “aniversário”, ou seja, no dia em que o depósito foi realizado. Assim, se você fez seu depósito no dia 10 de determinado mês, a remuneração sobre esse valor só será creditada no dia 10 do mês seguinte. Portanto, se você resgatar o dinheiro no dia 09, perderá todo o rendimento mensal da poupança.

Como abrir uma poupança?

Abrir uma conta poupança é muito simples, e você não precisa ter nenhuma conta em banco: basta levar o seu RG, CPF e comprovante de residência na instituição financeira escolhida e abrir a sua conta poupança. Algumas instituições também oferecem o serviço de abertura desse tipo de conta de forma digital. 

Não há nenhuma taxa de abertura e nem de manutenção da conta. Também não é preciso comprovar renda, o que torna possível abrir uma poupança para uma criança ou adolescente menor de idade, desde que o pai, a mãe ou outro responsável legal esteja junto no momento da abertura. 

Quais tipos de poupanças existem?

Basicamente, existem 3 tipos principais de poupanças, são elas: tradicional, de alto rendimento e as chamadas money market. Vamos explicar cada uma dessas “modalidades” para você entender. Acompanhe: 

• Tradicional: a conta poupança tradicional é a mais comum e pode ser aberta na grande maioria dos bancos, até mesmo de forma online, em alguns casos. O funcionamento é bem simples: o dinheiro depositado rende juros bem baixos mensalmente, e a quantia pode ser acessada parcial ou integralmente a qualquer momento, sem ônus.
  
• Alto rendimento: como o próprio nome já diz, esse tipo de poupança oferece uma taxa de juros mais alta, desde que seu dinheiro permaneça parado por mais tempo. Ela é ideal para quem quer ver seu dinheiro crescer ao longo do tempo, sem realizar movimentações, que podem ter custos à parte, diferente da opção anterior.
  
• Money market: a última opção na nossa lista de tipos de poupanças é uma mistura das duas primeiras – você pode ter acesso ao dinheiro sempre que quiser ao longo dos meses, sem ônus, mas com limitação na quantidade de saques ou transferências. Além disso, um valor é sempre mantido em conta para evitar multas. 

Além dessas opções listadas, existem outras menos conhecidas, como a conta poupança especial. Ela é bastante indicada para a criação de um fundo para a educação dos filhos ou até mesmo para realizar o sonho da casa própria. Já pensou?

Quais são os juros da poupança?

Para entender qual é o rendimento mensal da poupança, é preciso saber quais são os juros da poupança. Desde a sua criação, no século XIX, por D. Pedro II, os juros oferecidos pela poupança eram de 6% ao ano. Assim, há quem pense que isso permanece até hoje, ou seja, que a remuneração pelos juros é sempre de 0,5% ao mês, sem a variação da TR (taxa referencial). 

Porém, em 2012, as regras para o rendimento mensal da poupança mudaram e passaram a valer para todos os bancos. Desde essa mudança, ficou estabelecido um gatilho que altera o rendimento, dependendo do patamar em que se encontra a Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. Veja como funciona:

• Para Selic acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% de juros ao mês + a variação da TR;
• Para Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é 70% da Selic + variação da TR.

Qual é o rendimento mensal da poupança?

Mas, afinal, qual é o rendimento mensal da poupança? Após a última decisão do Copom (Comitê de Política Monetária), em junho de 2024, a taxa Selic foi mantida a 10,50%, interrompendo o ciclo de corte de juros. Com isso, o rendimento mensal da poupança é calculado tendo como base 0,5% ao mês + TR. 

Vamos pegar como base o mês de junho de 2024: 0,5% ao mês + TR (0,03%) para depósitos realizados até 02 de junho resultou em um rendimento mensal de 0,53%. 

E qual é o rendimento anual da poupança?

Agora que você já sabe qual é o rendimento mensal da poupança, fica mais fácil entender o rendimento anual da poupança. Considerando o mesmo mês e a base de cálculo de junho de 2024, o rendimento anual da poupança é de 7,33%. 

Veja uma simulação de rendimento na poupança 

Quer ver uma simulação de rendimento na poupança? Digamos que você tenha R$10.000 na sua conta. Na poupança, esse valor vai te gerar, com base na Selic e TR de junho de 2024:

• Mês: R$10.000 + 0,53% = R$10.053 (um rendimento de R$53 no mês). 
• Ano: R$10.000 + 7,33% =R$10.733 (um rendimento de R$733 no ano).

Vale a pena investir na poupança?

E, então, vale a pena investir na poupança? Antigamente, quando só existia a poupança como forma de investir ao alcance dos brasileiros, a poupança valia a pena, sim. No entanto, hoje, com um rendimento mensal tão baixo, o ganho real pode ficar próximo do zero e já existem no mercado outros investimentos tão seguros quanto a poupança e que oferecem melhores rendimentos.

Mesmo assim, por falta de conhecimento, principalmente dos mais iniciantes em investimentos, até hoje a poupança é uma opção bastante procurada, devido à ausência de burocracia e por não oferecer riscos. Além disso, ela  ainda é a preferida das pessoas que não possuem um grande capital e que buscam  poupá-lo por determinado tempo, para aplicá-lo em um objetivo definido. 

Vem com a gente ver uma outra opção de investimento segura e que ajudará na sua organização financeira, te ajudando a construir patrimônio!

Consórcio como investimento vale a pena?

Viu qual é o rendimento mensal da poupança e ficou desanimado? O consórcio como investimento pode ser uma excelente opção, uma vez que ele também é uma opção de educação financeira, já que você terá que  guardar dinheiro para fazer o pagamento das mensalidades. Ainda, essa modalidade de compra de imóveis, veículos e serviços não pede entrada e as parcelas são livres de juros, sendo um incentivo a mais para acumular patrimônio. 

Falando especificamente sobre imóveis, por si só, a compra desse bem é uma excelente opção de investimento. E quando você consegue comprar um imóvel pelo menor preço possível, aí sim você faz um bom negócio e, claro, um bom investimento. Pode comparar, o consórcio tem menor custo em relação às outras formas de crédito e, não à toa, vem se mostrando uma ótima opção para os investidores. 

Como alternativa ao financiamento, o consórcio é uma saída para quem deseja adquirir um bem e não possui todo o valor necessário de imediato, e também não tem urgência na aquisição. De posse da carta de crédito, que funciona como se fosse um montante de dinheiro à vista, você executa a compra do seu imóvel, ou pode também vender a carta contemplada, lucrando na operação. 

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Conhecendo qual é o rendimento mensal da poupança, fica evidente que não dá para depender dela, não é mesmo? Então, se você quer aprender mais sobre investimentos, nossa dica é continuar acompanhando o blog do Mycon, com muito conteúdo sobre investimento com segurança e bons rendimentos.