Quais são os pilares da educação financeira?

Todas as pessoas possuem sonhos. Comprar uma casa, um carro, fazer aquela viagem. Mas, para isso, é preciso ter uma boa educação financeira. Mas, você sabe quais são os pilares da educação financeira? Se a resposta for não, sem problemas! No conteúdo de hoje, o Mycon vai te mostrar quais são os pilares da educação financeira para que você possa se planejar melhor.

Gerenciar suas finanças é necessário para que seus objetivos e sonhos possam ser realizados. Para isso, a educação financeira com seus pilares mostram o melhor caminho para que você deixe as tentações de lado, e organize o orçamento familiar através de boas escolhas. 

Sim, algumas vezes serão necessários alguns sacrifícios temporários. Mas, não se iluda, apenas cortar gastos não significa que você tem o controle de suas finanças. Fique com a gente e descubra quais os pilares da educação financeira para você se organizar financeiramente de forma correta. Boa leitura! 

O que é educação financeira básica?

Educação financeira é um conjunto de conhecimentos e práticas de como construir um planejamento financeiro para ter consciência de como lidar de forma inteligente com o seu dinheiro. Ela é muito importante para todas as pessoas, de qualquer idade, renda ou nível de educação.

Ela envolve algumas práticas, como economizar, cortar despesas, investir o salário, aumentar a renda, planejar o que fazer com o dinheiro e traçar metas para os gastos. A educação financeira ainda envolve a compreensão de conceitos financeiros básicos, como juros, inflação, orçamento, dívidas e crédito e a compreensão das diferentes opções para economizar dinheiro, como poupança, planos de aposentadoria e investimentos a longo prazo.

Com o que se aprende na educação financeira é possível desenvolver habilidades práticas para a aplicação desses conceitos em situações reais. Com foco na organização, ela nos ensina a sermos mais conscientes para gastar e poupar, seja comprando, investindo ou economizando. 

A organização financeira nos possibilita ter um panorama sobre o nosso dinheiro, e somente através dela, você consegue identificar gastos supérfluos que necessitam de cortes ou controle e a necessidade real de comprar.

Qual a importância da educação financeira?

A educação financeira é uma ferramenta essencial para alcançar a independência financeira. É através dela que podemos crescer financeiramente obtendo sucesso. Para isso, a educação financeira nos ensina a dividir nossos gastos por prioridades, orientando nossas decisões de maneira lógica e saudável. Esse comportamento nos leva a evitar gastos desnecessários, e assim economizar recursos que viabilizem o crescimento do nosso patrimônio.

Qual o objetivo da educação financeira?

Antes de mostrarmos quais são os pilares da educação financeira, é preciso entender os seus objetivos. Um dos objetivos da educação financeira é a independência. Já o outro é a conscientização das pessoas em relação ao uso do dinheiro.  

A independência, como já citamos advém da organização.  Vamos trazer um exemplo: Você tem o sonho de abrir um café e de fazer uma viagem a um determinado país, por exemplo. Tanto para abrir o café, quanto para viajar, será necessário dispor de dinheiro, certo? Assim, se você organiza as suas finanças para conseguir abrir o café e obter lucro com ele, no futuro, você terá a quantia necessária para realizar a viagem. 

Resumindo: você vai conseguir a sua independência financeira com o café e poderá realizar a sua tão sonhada viagem. Os dois sonhos são possíveis através da educação financeira que foca na organização. 

Já a conscientização, refere-se a trazer às pessoas o conhecimento dos riscos e oportunidades decorrem das escolhas feitas a partir de gastos e investimentos financeiros. Além disso tudo, está o objetivo de ajudar as pessoas a realizarem suas metas financeiras, através de conhecimentos que possibilitem escolhas mais conscientes. 

Quais são os pilares da educação financeira? 

Mas afinal, quais são os pilares da educação financeira? Gerenciar sua vida financeira vai muito além de somente cortar gastos e guardar o que sobra, sem o menor planejamento. Esse gerenciamento precisa estar pautado em alguns pilares que te ajudarão a controlar as finanças, economizar dinheiro, para aí sim você conseguir realizar seus objetivos.

O pilar é uma estrutura que sustenta algo, impedindo-o de cair. Aqui, no nosso caso, os pilares são atitudes que vão sustentar as boas escolhas financeiras para você adquirir controle, independência financeira e, assim, conquistar seus objetivos, sem que eles comprometam seu orçamento.

Por exemplo, analisar o orçamento cuidadosamente antes de decidir quais despesas precisam ser cortadas ou ajustadas, são decisões necessárias para garantir o padrão de vida em conformidade com a sua situação financeira.

Veja a seguir a lista de quais são os pilares da educação financeira. Acompanhe com a gente!

Pilar 1 – Controle de gastos

Para gerenciar as nossas despesas, precisamos ter consciência sobre os nossos gastos. Por isso, escrevê-los em um caderno, ou no computador em uma planilha de controle de gastos é fundamental. Seja onde você preferir, é imprescindível elencar todos os seus gastos. Esse será o carro-chefe do seu controle de gastos, pois é dele que partirão as futuras decisões financeiras a serem tomadas.

Esse pilar é determinante para o conhecimento do seu orçamento, pois por mais que você possa saber para onde vai o seu dinheiro, algumas coisas passam despercebidas, principalmente as pequenas despesas. A análise detalhada do orçamento gera mudanças necessárias para melhorar a saúde financeira, e assim você pode traçar metas de acordo com os seus reais recursos. 

Pilar 2 – Economia

Neste segundo pilar, não estamos falando sobre economizar dinheiro,  mas sobre ter conhecimento sobre  tudo o que acontece em relação à economia no país e no mundo, como juros, inflação, mercado de investimentos, etc. Atualize-se sobre as notícias. Elas são importantes para as decisões que você poderá precisar tomar para organizar a sua vida financeira.

Pilar 3 – Planejamento

Esse pilar é outro de vital importância. Na verdade, todos eles são. Muitas pessoas acham que gastam muito, porém nem sabem onde! É importantíssimo saber com o que está gastando seu dinheiro e onde poderá economizar.

Resolva essas questões criando  um planejamento. Novamente, abra o seu controle de gastos e passe a registrar as entradas e saídas de dinheiro. Uma forma bem didática é dividir os gastos por blocos:

• Alimentação: mercado, açougue, quitanda,
• Contas fixas: aluguel, prestação da casa;
• Contas fixas variáveis,: agua, luz;
• Contas variáveis: gastos com presentes, fast foods, etc

Esse é um controle que precisa estar sempre atualizado e requer muita disciplina para que você não gaste todo o seu dinheiro do mês sem necessidade.

Pilar 4 – Investimentos e aplicações

Dinheiro parado no banco ou em casa não vai ajudar no seu orçamento e nem promover ganhos extras. É preciso aplicar e poupar o dinheiro de maneira correta para que ele não se desvalorize. Então, informe-se sobre os melhores tipos de investimentos disponíveis, suas variações, duração e retornos. 

Pilar 5 – Economizar e poupar

Poupar pode significar, por algum tempo, abrir mão do algo hoje para tê-lo amanhã. Esse é um método bastante eficaz na educação financeira. Ele é o mais difícil de ser executado, porque muitas pessoas preferem o hoje ao invés de se preocuparem com o futuro.  Além disso, muita gente pensa: para que guardar se os juros da poupança são tão baixos? 

Economizar vale a pena, mesmo com taxas de juros baixas da poupança. Além disso, não existe só a poupança para guardar ou investir o seu dinheiro. Economizar é fundamental uma vez que, nos momentos de necessidade financeira, será melhor contar com pouco do que com nenhuma economia.

Dicas para uma boa educação financeira 

Agora que você já conhece quais são os pilares da educação financeira, traremos algumas dicas para colocá-los em prática. Veja a seguir:

Estude

A educação financeira é importante e necessária para todos que querem ter uma vida financeira estável e sem preocupações. E você não precisa ir tão longe para procurar conteúdos de qualidade. Aqui na internet em blogs, Youtube, cursos, e muitos outros canais é possível se manter informado. Fique por dentro de tudo o que acontece em educação financeira e esteja sempre na frente.

Controle seu gastos e entradas

Essa dica é fundamental para controlar sua vida financeira e saber o quanto ganha e quanto gasta. Com isso, você poderá manter todos os seus pagamentos em dia e ver quanto ainda precisa obter para a realização das suas metas. Registre tudo, seja no papel ou no computador. As planilhas são uma boa opção, mas o importante mesmo é manter o seu controle sempre atualizado.

Acompanhe as finanças

Mas calma que não é só preencher planilhas. É preciso acompanhar os gastos e lucros que você registra. Assim, você pode verificar se está gastando muito, por exemplo e onde fazer os cortes. Você também poderá notar quando conseguir economizar, motivando-se mês a mês para manter o ritmo. 

Tenha sempre uma reserva de emergência

Guarda uma quantia para algum caso de imprevisto, seja uma doença, um compromisso ou reparo na casa. Esse valor, além de evitar estresse, não altera o seu orçamento. O ideal é que você tenha, pelo menos, 3 meses de gastos fixos fixos guardados.

Separe o seu dinheiro do dinheiro do seu negócio

Se você possui um negócio, não misture os gastos pessoais aos gastos da empresa. Uma boa dica é ter contas bancárias separadas, porque o lucro do seu negócio, é do seu negócio. Justamente por isso é recomendado que você tenha um pró-labore.

Gostou das dicas do Mycon sobre educação financeira? Então, envie esse conteúdo para alguém que ainda não sabe quais são os pilares da educação financeira e vamos juntos nos educar sobre esse assunto!