O que é compra planejada e como ela pode te ajudar

Se você tem o sonho de comprar um imóvel, um carro ou adquirir algum outro tipo de bens ou serviços, é preciso que você saiba como organizar as finanças. É nesse cenário que entra a compra planejada, uma abordagem que te ajuda a alcançar seus objetivos sem comprometer sua renda. Apesar de essencial para a saúde financeira, muitas pessoas não sabem o que é compra planejada. É o seu caso? Não tem problema! 

Neste artigo, falaremos em detalhes o que é compra planejada, e vamos te mostrar a importância do planejamento financeiro para a sua vida pessoal e familiar. Vem com a gente aprender dicas financeiras através da compra planejada e como organizar as finanças para adquirir bens de forma muito mais inteligente e acessível.

O que é compra planejada? 

Administrar o próprio dinheiro é saber quanto você gasta, quanto você ganha e, diante disso, evitar gastos supérfluos, se programar para investir em uma reserva de emergência e economizar para realizar os seus objetivos, sejam eles a compra de uma casa, de um carro, de uma viagem e etc. Todas essas ações fazem parte de um planejamento financeiro, que é a base para uma compra planejada. 

Então, afinal, o que é compra planejada? Trata-se de uma estratégia financeira que se baseia em um plano para adquirir ou bem ou um serviço desejado. Podemos dizer que a compra planejada é o contrário de tomar decisões impulsivas, sem analisar o impacto financeiro. Nela, o consumidor define com antecedência o que deseja comprar, pesquisando as melhores condições de produtos, preços e pagamento. 

A compra planejada envolve um processo que vai desde a definição do que se deseja adquirir, passando pela avaliação dos recursos disponíveis, até a criação de um plano de economia que se adeque à realidade do comprador. O objetivo final é, principalmente, a organização financeira. Esse conjunto de medidas garante que cada indivíduo consiga suprir suas necessidades cotidianas com tranquilidade, sem deixar de lado a realização dos seus sonhos. 

Importância do planejamento financeiro

Planejar-se financeiramente traz vantagens para o curto e longo prazo, mas é importante lembrar que essa é uma estratégia que só será efetiva se realizada de forma permanente. Outra característica do planejamento financeiro é que ele é importante não apenas para o indivíduo, mas também para quem convive em família. Quando mais de uma fonte de receita compõe a renda familiar, o planejamento financeiro deve envolver gastos e desejos conjuntos e individuais. 

Um bom planejamento traz inúmeras vantagens. A principal delas é a maior probabilidade de conquistar um objetivo financeiro, ou seja, adquirir um bem, serviço ou, até mesmo, conquistar a independência financeira. Além disso, com as finanças organizadas, as chances de endividamento são menores, e você estará preparado para contornar imprevistos, como a perda de um emprego ou emergências médicas. 

Para resumir, um bom planejamento financeiro traz previsibilidade, racionalidade e, consequentemente, mais facilidade para investir e construir um patrimônio que poderá dar vida aos seus desejos, como a aquisição de uma casa ou apartamento, carro, viagens, lazer ou, simplesmente, trazer mais conforto para a sua vida e da sua família hoje e no futuro. 

Como organizar as finanças? 

Se você está cansado de trabalhar para pagar boletos, e vê os seus sonhos cada vez mais distantes, anime-se pois o primeiro passo você já deu. Você já aprendeu o que é compra planejada, e a importância de se planejar financeiramente. Agora, basta saber como fazer isso. 

O planejamento financeiro já faz parte da sua vida, acredite. Uma lista de supermercado é um exemplo de compra planejada, já que ela te guia a comprar exatamente o que é necessário, sem excessos. Essa simples ação de anotar no papel ou no celular o que você irá comprar traz clareza sobre os itens que realmente precisam ser comprados, e aqueles que podem ser adiados ou, até mesmo, dispensados. 

Então, por que não replicar essa mesma tática para o restante das nossas compras? Inicialmente, você precisará tirar uma fotografia completa do seu orçamento mensal: o que entra de dinheiro (receita), o que sai (despesas) e detalhar cada uma dessas entradas e saídas. Com isso em mãos, será possível encontrar gastos supérfluos e reduzir alguns custos não essenciais que, às vezes, nem reparamos que estão ali mas, quando somados, representam uma boa parte da nossa renda que poderia estar sendo utilizada de outra maneira. 

Para se manter na linha e realmente se comprometer com o planejamento financeiro, será preciso estipular e respeitar metas de gastos mensais com base no que é realmente necessário. Também será essencial criar metas para economia de dinheiro que, em primeiro lugar, irão compor a sua reserva de emergência. Uma vez que o fundo de emergência estiver pronto, o que você poupar mensalmente poderá ser usado para a compra de algum bem ou serviço. 

Esses primeiros passos são muito importantes para quem está aprendendo o que é compra planejada e como organizar as finanças. A seguir, acompanhe dicas preciosas sobre como realizar o planejamento financeiro pessoal e familiar na prática: 

Planejamento financeiro pessoal

Mesmo convivendo em família, é preciso aprender como fazer um planejamento financeiro pessoal. Ele servirá para que uma pessoa, como indivíduo, esteja preparada para assumir as suas responsabilidades financeiras dentro da família, sem deixar de lado suas próprias necessidades e objetivos. 

Agora, se você vive sozinho (a), não tem segredo. Planeje-se para que a sua renda inclua não apenas gastos essenciais, mas também, dentro da sua realidade, uma economia de dinheiro emergencial e outro montante para realizar os seus sonhos. E agora que você já sabe o que é compra planejada, evite o consumo por impulso sem antes entender o impacto financeiro disso. 

Planejamento financeiro familiar

Para aprender como fazer planejamento financeiro familiar, é preciso pensar na família como uma organização. Ao contrário do planejamento pessoal, essa estratégia envolve o planejamento de um grupo de pessoas que vivem juntas e deve ser focado nos objetivos que elas compartilham em comum. 

Como esse planejamento é voltado para o interesse coletivo, ou seja, atividades e necessidades comuns, os gastos e receitas devem ser agrupados e divididos de acordo com a responsabilidade de cada um dentro da família. Aqui, a reserva de emergência também é fundamental, já que se algum membro do grupo tiver algum imprevisto, poderá contar com o dinheiro poupado por todos para que nada falte e não haja endividamento. 

A aquisição de bens importantes para todos, como veículos, casas, viagens, entre outros devem ser sempre muito bem planejadas usando os recursos da compra planejada. Todos devem, em conjunto, definir o que será comprado, qual o valor desse bem ou serviço, quais recursos a família já possui hoje e qual o plano ou modalidade de compra será adotada para a aquisição do bem. 

Dicas financeiras

Para não se endividar, é preciso ir além do que entender o que é compra planejada e como fazer um planejamento financeiro. Algumas dicas financeiras farão o seu dinheiro render mais, facilitando todo esse planejamento e gestão. Veja as nossas dicas a seguir: 

Faça compras inteligentes 

Fazer uma compra inteligente é sinônimo de realizar uma compra programada. Nela, você se programa para ter um determinado gasto, que será estipulado após muita pesquisa atrás das melhores condições de pagamento, preços e modalidades de compra. Uma compra inteligente é imprescindível, principalmente, quando se trata de um valor que consome vai consumir mais do que 30% da sua renda mensal. 

Por isso, avalie se a compra é realmente necessária, fuja de promoções que te forçam a decidir algo no impulso e avalie diferentes formas e modalidades de pagamento para que você não caia em fraudes ou em maus negócios com altas taxas de juros. Avalie muito bem uma compra e fuja de cenários de endividamento. 

Cuidado com o consumo no cartão de crédito

Do mesmo jeito que o cartão de crédito pode trazer inúmeras vantagens para o consumidor, como o parcelamento da compra, ele também pode se tornar o seu pior pesadelo. Se você não tem um planejamento financeiro bem feito, que te diga o quanto você pode gastar nessa forma de pagamento, é muito fácil perder o controle. 

Então, a dica é utilizar o cartão de crédito apenas quando for vantajoso. E quais casos são esses? Quando não houver desconto em outras formas de pagamento, quando o parcelamento for livre de juros, e se o cartão oferecer benefícios como cashback, descontos e milhas. Outra dica: evite, ao máximo, parcelar a fatura do cartão de crédito. Além das altas taxas de juros, o valor restante acumulará com a próxima fatura e você poderá estar criando uma bola de neve. 

Avalie o consórcio como uma opção de compra

Se você já entendeu o que é compra planejada e quer uma ajudinha para colocá-la em prática e realizar os seus sonhos, o consórcio pode ser a solução. Nessa modalidade de compra, você poupa dinheiro mensalmente para a compra ou reforma da sua casa, aquisição de um veículo ou outros serviços.

Junto com um grupo de pessoas com interesses similares aos seus, você paga uma mensalidade que não contém juros. Esse dinheiro é gerido por uma administradora que, mensalmente, irá promover assembleias para contemplar um ou mais consorciados com a carta de crédito através do sorteio ou lance. Todos os meses, através de uma parcela no valor que você escolheu, você poderá ter a chance de comprar o seu bem sem juros e sem entrada. 

Planeje sua compra com o consórcio Mycon

O consórcio é uma forma de colocar em prática a sua compra planejada. Mais do que uma modalidade de compra, ele é uma ferramenta de educação financeira que te aproxima dos seus objetivos. E aqui no Mycon vamos muito além dos benefícios dos consórcios tradicionais. Oferecemos a taxa de administração mais barata do mercado, a partir de 9,99%. Além disso, nossos grupos são formados por, no máximo, 999 pessoas, o que aumenta a chance de contemplação todos os meses. 

Nosso time de atendimento está sempre disponível para tirar suas dúvidas, antes e depois da compra do seu consórcio. Com praticidade e transparência, todo o processo é realizado digitalmente e auditado pelo Banco Central. Que tal ir além de entender o que é compra planejada e começar a colocá-la em prática com a gente? Estamos esperando por você!