5 dicas para usar o consórcio como investimento

Quer diversificar seus investimentos, mas busca uma opção com menos risco e um retorno expressivo? Então você chegou ao lugar certo! O consórcio como investimento traz vantagens que outros produtos financeiros não conseguem entregar, além de te dar flexibilidade e segurança para criar diferentes fontes de renda.

Quer entender melhor sobre esse assunto? Então, acompanhe o conteúdo que nós, do Mycon, preparamos sobre o consórcio como investimento, uma opção cada vez mais buscada pelos investidores que desejam mais rendimento e menos riscos. Entenda em detalhes como funciona o consórcio e como essa modalidade de compra pode te trazer lucros. Vamos lá? Boa leitura! 

O que é consórcio?

O consórcio é um autofinanciamento para a compra de bens como imóveis, terrenos, automóveis e motos, além de serviços – viagens, estudos, cirurgia plástica, etc. Funciona como uma poupança conjunta, em que um grupo de pessoas se juntam com o objetivo comum de adquirirem um bem ou serviço. 

A administração desses recursos será gerida por uma administradora de consórcio, que necessita ser autorizada e fiscalizada pelo Banco Central, como nós, aqui no Mycon. Deu para entender o que é consórcio? Então vamos nessa!

Como funciona o consórcio?

Antes de entender como usar o consórcio como investimento, é preciso entender como ele funciona. Para participar de um consórcio, a pessoa deve escolher uma administradora credenciada pelo Banco Central e apresentar seus documentos pessoais e comprovante de renda. Feito isso, ela escolhe o bem ou serviço desejado e opta por um dos créditos disponíveis. 

 O prazo do consórcio, número de cotas, periodicidade dos pagamentos e taxas são determinados e firmados em contrato e a administradora forma os grupos com pessoas com um mesmo objetivo: adquirir determinado bem ou serviço. Cada participante desses grupos paga um valor mensal e esses valores vão constituir o fundo comum para a aquisição do bem. 

Os consorciados são contemplados mensalmente, durante as assembleias, por sorteio ou lance, para receberem a carta de crédito. A carta de crédito é entregue pela administradora do consórcio e, de posse dela, o consorciado contemplado pode adquirir o bem ou serviço desejado, à vista.

Como funciona a carta de crédito?

A carta de crédito funciona como um documento que representa o valor do bem escolhido na contratação do consórcio. Com ela, o consorciado compra o bem ou serviço contratado como se estivesse pagando à vista, o que dá mais poder de negociação durante a compra.  

O consorciado também pode negociar sua carta de crédito, transferindo o crédito para outra pessoa. É importante ressaltar também que o valor da carta de crédito é reajustado de acordo com a inflação ou indicadores econômicos.

Quais são as vantagens do consórcio?

O consórcio oferece vários benefícios. Conheça as principais vantagens do consórcio:

• Não há cobrança de juros sobre as parcelas, apenas de uma taxa administrativa que cobre os custos da gestão. Essa taxa é diluída no valor das parcelas e é bem mais baixa do que os juros cobrados nos empréstimos bancários, por exemplo;
• Não há necessidade de dar nenhum valor como entrada;
• Facilita o planejamento financeiro, pois o valor das parcelas está de acordo com as condições programadas no orçamento financeiro que você contratou;
• Ao ser contemplado, o consorciado poderá comprar o bem ou serviço desejado à vista, isso lhe confere mais oportunidades de negociação;
• O consórcio oferece parcelamento integral, diferentes prazos de pagamentos e você pode adquirir uma grande variedade de bens e serviços;
• O consórcio é considerado um dos investimentos mais seguros e rentáveis.

Quais tipos de consórcio existem?

Os tipos de consórcio existentes são:

•  Consórcio imobiliário: voltado para a compra de casas, apartamentos, terrenos, imóveis comerciais ou ainda para reformar ou construir. No consórcio imobiliário você pode utilizar o seu FGTS como lance nas assembleias de contemplação.
• Consórcio de veículos: para as pessoas que precisam comprar um carro novo ou usado, motos, caminhões e tratores.
• Consórcio de serviços: essa modalidade envolve a realização de sonhos, como tratamentos estéticos, cirurgias, viagens, festas, cursos, entre muitos outros.

Dicas para usar o consórcio como investimento

O consórcio como investimento tem sido cada vez mais procurado, uma vez que permite a compra de imóveis e automóveis, que podem gerar lucros de diferentes formas, como aluguel ou prestação de serviços. Quer conhecer 5 dicas de como usar o consórcio como investimento? Veja a seguir: 

1. Aluguel do imóvel

Com a aquisição de um imóvel através do consórcio, será possível alugá-lo para obter uma renda mensal assim que você for contemplado. Dessa forma, o valor do aluguel pode ajudar no pagamento das parcelas do consórcio ou, melhor, quando o aluguel for maior que o valor da parcela, pode gerar uma renda passiva. Já tinha pensado nessa possibilidade? 

O aluguel de um imóvel comprado a partir do consórcio pode ser no formato tradicional ou até mesmo por temporada. Diversos investidores hoje conseguem lucros ainda maiores através do aluguel por temporada em parceria com plataformas como Airbnb, multiplicando os ganhos com o espaço ao longo do mês. 

2. Revenda do imóvel

Vender o imóvel é outra possibilidade do consórcio como investimento. Com a venda, o consorciado aproveita a valorização do mercado, lucrando significativamente, principalmente se a compra negociada à vista resultou de uma boa negociação. Uma dica é comprar imóveis ainda na planta, ou aqueles imóveis mais antigos, que com uma pequena reforma podem valorizar, aumentando suas chances de rentabilidade. 

3. Pagamento de financiamentos

O financiamento resulta em altas taxas de juros, não é mesmo? E quanto antes você se livrar dessa dívida, menor o valor total a ser pago. Sendo assim, uma outra opção de consórcio como investimento é utilizar a carta de crédito como pagamento de um financiamento em aberto. O que acha dessa possibilidade? Assim, você deixa de pagar parcelas com juros e assume o compromisso de, no lugar, pagar parcelas livres de juros do consórcio. 

4.  Venda de carta de crédito contemplada

Vender a carta de crédito contemplada é uma forma de obter lucro já que, geralmente, o valor para revenda é 20% a mais do que o valor do crédito. Veja um exemplo:  suponha que sua carta de crédito vale 1 milhão de reais e você pagou 18 parcelas de R$5.750 até ser contemplado, ou seja, um total de R$103.500. 

No mercado de cartas de crédito contempladas, a sua carta valeria em torno de R$200.000, dessa forma, você investiu R$103.500,00 e lucrou em cima da venda do capital investido. A partir daí, o comprador da sua carta de crédito, agora dono do crédito, continua pagando as parcelas restantes, sem burocracias ou juros. Todo mundo sai ganhando!

5. Frota de veículos de transporte

O consórcio como investimento te permite acesso barato a crédito para montar uma frota de veículos completa ou, até mesmo, comprar um único veículo para trabalho. Enquanto você gera receita com o uso dos veículos, utiliza esse mesmo dinheiro para pagar as mensalidades do consórcio e, dependendo, em poucos meses da sua operação. 

Como funciona a venda de carta de crédito contemplada?

Você viu que uma das opções de consórcio como investimento é a venda de carta de crédito contemplada. Para vender a carta de crédito é preciso verificar junto à administradora do consórcio as especificações, regras e taxas que precisam ser pagas para a transferência da titularidade. 

A negociação pode ser feita diretamente pelo titular da carta de crédito ou por empresas especializadas que trabalham com compra e venda de consórcios contemplados. Porém, a transferência e a cessão de direitos junto à administradora somente podem ser solicitados e autorizados  pelo proprietário do consórcio.

Para segurança das duas partes – vendedor e comprador – a negociação deve ser formalizada em contrato, no qual constarão valores acordados, forma de pagamento e data. A finalização da venda será feita com o aval da administradora do consórcio, que vai realizar a aprovação da transferência, baseada na capacidade de crédito e nas garantias de pagamento do novo titular.

Como ser contemplado no consórcio?

Para ser contemplado no consórcio, você precisa ter em dia o pagamento das suas parcelas e participar das assembleias mensais que realizam a contemplação de duas formas: sorteio e lances. Nos sorteios, que são feitos pela Loteria Federal, todos os participantes têm a mesma chance de contemplação, desde que estejam em dia com as suas mensalidades. 

Já os lances, que são valores ofertados pelos consorciados, funcionam como em um leilão, no qual vence o participante que oferecer o maior valor no lance. Os lances se dividem em lance livre e lance fixo. Vamos entender melhor a seguir!

Como funciona o lance no consórcio?

Os lances são estratégias que agilizam a contemplação, e funcionam como uma antecipação de determinado número de parcelas. Eles podem ser:

• Lance livre: antes da realização da assembleia, o consorciado que deseja oferecer um lance deve comunicar à administradora o valor do seu lance. Geralmente, esses lances funcionam como um leilão, vencendo quem oferecer o maior percentual. 
• Lance fixo: a administradora fixa antecipadamente um percentual para esses lances. Os interessados, então, comunicam à administradora e, no caso de mais de uma oferta, o critério de desempate será a cota cuja numeração for a mais próxima da selecionada via sorteio, ou outro critério escolhido pela administradora. 

Vale a pena fazer consórcio?

O consórcio vale bastante a pena, principalmente para quem se interessou em uma das formas de investimentos que trouxemos acima. No entanto, é importante lembrar que o consórcio é para aqueles que planejam a compra de um bem ou serviço e não têm pressa para realizar essa aquisição, já que a contemplação pode demorar meses ou anos. 

Se você busca poupar dinheiro e investir sem pagar altas taxas para acumular recursos de forma constante, o consórcio como investimento é para você. 

Como fazer um consórcio com segurança?

Para fazer um consórcio com segurança, primeiramente é preciso optar por uma administradora de consórcio autorizada pelo Banco Central, como o Mycon. Também é necessário obter informações sobre o produto que você está comprando, como prazos, possíveis reajustes, valor das parcelas, taxas e outras despesas. 

Leia atentamente o contrato, observe as cláusulas que dispõem sobre as obrigações de ambas as partes, analise as taxas, o valor da carta de crédito e das parcelas, regras de contemplação, deveres e direitos dos contemplados e da administradora, combinado?

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