Como saber se o nome está sujo na Serasa e regularizar dívidas

Ficar com o nome sujo, infelizmente, é uma situação comum, e pode acontecer por alguns motivos: esquecer de algum pagamento, emprestar o cartão para familiares ou conhecidos, exceder o orçamento mensal ou mesmo se atrapalhar com as finanças. Mas, como saber se o nome está sujo? Ter esse acompanhamento é essencial, já que muitas pessoas estão com seus CPFs negativados, e nem sabem disso. 

Se você desconfia que esse pode ser o seu caso, ou quer tirar a dúvida para ter mais tranquilidade, é só continuar a leitura porque, no artigo de hoje, vamos ensinar como saber se o nome está sujo na Serasa e SPC e, claro, como regularizar a situação caso você encontre alguma irregularidade inesperada. Vem com a gente e fique em dia com as suas contas! 

O que é uma dívida negativada?

Uma dívida negativada é uma dívida que não foi paga , mesmo após repetidas tentativas de recuperação do crédito por parte da empresa que deveria ter recebido o dinheiro. Funciona assim: uma vez que o pagamento não é efetuado, a empresa passa a realizar algumas tentativas de pagamento, enviando notificações que alertam sobre o risco do nome do devedor ser inscrito em um órgão de Proteção ao Crédito, como SPC ou Serasa.

Se após essas notificações a dívida ainda não for paga e nenhum pagamento for constatado pela empresa, será solicitado a inclusão do nome do devedor em um dos órgãos citados acima, deixando o nome desta pessoa “sujo”.

Qual a diferença entre SPC e Serasa?

Afinal, qual a diferença entre SPC e Serasa? Ambas são instituições que ajudam a avaliar a situação de crédito de pessoas e empresas no Brasil. Porém, a principal diferença entre elas é que a Serasa é uma empresa privada e a SPC é gerida por associações comerciais e câmaras de dirigentes lojistas. 

Na prática, isso significa que o SPC – Serviço de Proteção ao Crédito, recebe a maior parte dos registros de consumidores que devem no comércio, enquanto a Serasa – Serviços de Assessoria S.A.  detém mais consultas sobre as dívidas abrangentes, principalmente em instituições bancárias. Não encontrar irregularidades em um desses órgãos não significa que a situação é a mesma no outro, por isso vale a consulta nos dois, combinado?

O que é e como verificar Score do CPF?

O Score do CPF nada mais é do que a pontuação de crédito vinculada a cada consumidor, uma informação super importante sobre sua reputação de crédito no mercado. Por serem dados muito dinâmicos, a pontuação é atualizada frequentemente, por isso é importante acompanhar de perto, principalmente, se precisar de crédito.

A pontuação do Serasa Score vai de 0 a 1000. Esse valor está dividido em 4 faixas, que indicam as chances de conseguir crédito no mercado. Vamos conhecê-las: 

• Faixa muito baixa – vermelha – de 0 a 300:  indica grande inadimplência, assim a chance de crédito é baixíssima.
• Faixa baixa – laranja – 301 a 500: considerável probabilidade de inadimplência, com baixa chance de obtenção de crédito.
• Faixa boa – verde claro  – 501 a 700: baixa probabilidade de inadimplência, com boas chances de obtenção de crédito.
• Faixa excelente – verde escuro – 701 a 1000: muito baixa a probabilidade de inadimplência e altas chances de obtenção de crédito. 

Para verificar score do CPF na Serasa, basta seguir o passo a passo:

• Acesse o site oficial ou baixe grátis o aplicativo da Serasa.
• Faça um cadastro em poucos segundos.
• Depois do cadastro completo, acesse com seu CPF e senha.
• Na primeira página vai aparecer sua pontuação.

Como melhorar Score Serasa? 

Viu a sua pontuação e quer saber como melhorar Score Serasa? Bom, existem algumas coisas que podem ser feitas após verificar score do CPF para melhorar a reputação de crédito, veja algumas dicas: 

• Pagar as contas em dia: o maior peso no cálculo da Serasa está associado ao Cadastro Positivo, ou seja, ao pagamento das contas em dia, como fatura de cartão de crédito, empréstimos, serviços de consumo (água, energia, telefonia), etc. 
• Pague mais com o cartão de crédito: quanto mais você usa o seu cartão de crédito, e paga suas faturas, melhor será a sua pontuação, já que isso demonstra comprometimento com o crédito e adimplência. 
• Renegociar as dívidas: nome negativado é um dos fatores que prejudicam a pontuação, por isso, é importante renegociar dívidas e resolver as pendências relativas ao CPF.
• Acompanhe sua pontuação no Serasa: o simples acompanhamento alerta para as mudanças na pontuação e traz consciência para uma boa educação financeira.
• Crédito com cautela: pedidos constantes de crédito prejudicam momentaneamente a pontuação. Respeite intervalos de pelo menos três meses entre os pedidos.
• Atualize sempre seus dados: um fator importante para o score é a sua relação com o mercado de crédito, principalmente pelo tempo de relacionamento. Manter os seus dados sempre atualizados é uma forma de manutenção desse relacionamento.

Como saber se o nome está sujo no SPC?

Se você ficou curioso para saber se o seu nome está sujo, saiba que esse é um processo bastante simples e nós vamos te ensinar, agora, como consultar SPC gratuitamente. Com isso, você aprenderá como saber se o nome está sujo, e poderá realizar essa verificação sempre que necessário. 

Como saber se o nome está sujo no SPC? Para saber se o órgão adicional o seu nome na  lista de inadimplentes, siga o passo a passo:

1. Acesse gratuitamente o site da empresa.
2. Faça login usando seus dados de acesso – login e senha (caso não tenha cadastro, basta realizar um).
3. Clique em “Consultar CPF”.
4. Confira no site se existem dívidas registradas em seu nome.

Na plataforma da Serasa, que ensinamos anteriormente, além da consulta do CPF, você também encontra o monitoramento de CPF – ferramenta para evitar fraudes e golpes, que permite que você saiba quais empresas consultaram o seu documento.

Com quantos dias de atraso o nome vai pro SPC/Serasa?

Você deve estar se perguntando com quantos dias de atraso o nome vai pro spc/serasa, não é mesmo? Será que é rápido? Bom, caso você não pague uma dívida, o credor pode solicitar a negativação após respeitar um prazo para negociar a dívida antes da inclusão do CPF no cadastro de inadimplência. Esse prazo é de, no mínimo, 10 dias e a data sempre contará a partir do primeiro comunicado de negativação.

Como pagar uma dívida negativada?

Agora que você já sabe como saber se o seu nome está sujo, caso encontre uma dívida negativada, não deixe de pagá-la. A forma mais fácil de pagar e se ver livre da inadimplência é através do Serasa Limpa Nome. Veja o passo a passo de como pagar uma dívida negativada:

1. Acesse o site do Serasa Limpa Nome ou aplicativo da Serasa, disponível para Android e iOS e informe seu CPF e senha. Caso não tenha, faça seu cadastro na hora.
2. Ao concluir o login, se você tiver uma dívida atrasada ou negativa, ela aparecerá na tela.
3. Verifique as informações sobre a dívida.
4. Depois, clique em “Ver oferta” para saber as opções de pagamento disponíveis.
5. Escolha a que melhor se adequa ao seu orçamento, e atente-se à data de vencimento dos boletos, no caso de parcelamento. Se for à vista, emita um boleto.
6. Confirme a opção de pagamento escolhida.
7. Revise o acordo feito e clique em “Declaro que li e concordo com os termos e condições”.
8. Depois, é só avançar e pronto, seu acordo de pagamento está concluído.

Com quanto tempo o nome sai do Serasa após o pagamento da dívida?

Do mesmo jeito que você aprendeu como saber se o nome está sujo, com certeza você vai querer acompanhar a regularização da sua situação. Mas, com quanto tempo o nome sai do Serasa? Uma vez o pagamento processado, a empresa credora envia essa informação para a Serasa, que terá até sete dias úteis para tirar a negativação do site. Após esse tempo, confira no portal do Serasa Limpa Nome e você verá que as informações foram atualizadas.

Vale a pena regularizar dívidas no cpf?

O impacto das dívidas atrasadas no planejamento financeiro é enorme, então, é claro que vale a pena regularizar dívidas no CPF, ainda mais agora que você aprendeu como saber se o nome está sujo e qual a melhor forma de regularizar pendências em aberto. Regularizar dívidas no CPF mantém as finanças mais equilibradas, trazendo menos dificuldades de acesso ao crédito. 

Veja só, ao regularizar as suas dívidas você:

• Limpa o seu nome e fica sem restrição de crédito.
• Aumenta o score de crédito ao garantir mais pontos.
• Aumenta as chances de contratar empréstimos, cartão de crédito.
• Poderá ingressar em concursos públicos sem problemas. 
• Terá acesso ao crédito com juros mais baixos.
• Poderá organizar as finanças.
• Pode realizar os seus sonhos.

Realizar sonhos é com o Mycon!

Com o Mycon, além de aprender como saber se o nome está sujo, você também tira os seus sonhos do papel. Tudo isso através do consórcio mais barato do Brasil, que te dá acesso a carta de crédito para a compra de imóveis, automóveis e serviços como cirurgia plásticas, viagens, estudos e muito mais. 

Vem conhecer nossas condições e contrato um plano parcelado que cabe no seu bolso, livre de juros e sem entrada!