Como reduzir juros de financiamento de veículos?

Não está fácil para a maioria dos brasileiros comprar um carro à vista. Uma das razões é que os preços dos automóveis tiveram um aumento considerável desde o início da pandemia da Covid-19. Esse é um dos fatores que mostram como é importante buscar alternativas para quitar, ou ao menos, descobrir como reduzir juros de financiamento de veículos, pois assim, terá mais facilidade em manter o orçamento equilibrado.

Em virtude dos juros altos, torna-se complicado, em alguns casos, pagar em dia as prestações. Por isso, é recomendado verificar se há alguma forma de facilitar o pagamento do financiamento, o que contribuirá bastante para minimizar os riscos de inadimplência – situação que tem atingido muitas famílias atualmente no Brasil. 

Neste artigo, vamos explicar como reduzir juros de financiamento de veículos. É essencial que você analise todas as orientações com bastante atenção. Afinal, elas te ajudarão a utilizar o seu dinheiro de forma mais prática e inteligente. Confira! 

O que é taxa de juros de financiamento?

Consiste no custo que está diretamente ligado a um financiamento. Em outras palavras, envolve o valor que o investidor paga ao credor para obter o dinheiro concedido. Normalmente, essa taxa engloba uma porcentagem do valor concedido, com aplicação sobre o saldo devedor durante o período contratado. Esse ponto mostra como é relevante fazer uma negociação para a taxa de juros de financiamento de veículo não impactar significativamente na renda mensal. 

Também vale destacar que a taxa de juros para financiamento de veículos está ligada a diversos fatores. Um deles é a política monetária determinada pelo Banco Central que influencia na forma de concessão de crédito das instituições financeiras. O perfil do investidor, o tempo de duração do contrato, a garantia disponibilizada e as condições econômicas do país são outros aspectos que impactam nos juros das parcelas. 

Não é à toa que devemos ter um bom conhecimento sobre qual a taxa de juros de financiamento de veículos. A partir dessa informação, fica muito mais simples analisar e verificar se essa modalidade de aplicação é o melhor caminho para a aquisição de um veículo. Lembrando que muitos brasileiros têm optado pelo consórcio, que se destaca pela ausência de juros nas mensalidades e a facilidade de adesão – outro ponto que merece destaque e abrange uma visão ampla sobre o custo total do financiamento. 

E esse fator está diretamente relacionado com os juros cobrados. Por isso, é muito importante fazer uma simulação das prestações. Essa prática te ajudará bastante a tomar a melhor decisão para o seu planejamento financeiro. 

Qual a taxa de juros de financiamento de veículos?

É necessário ter um olhar atento para a taxa de juros do financiamento de veículos. Dependendo do contrato, é possível pagar até o dobro do valor inicial ao fim do contrato. Essa situação tem uma grande influência da taxa básica de juros (Selic) no Brasil, que é determinada pelo Banco Central, sendo uma das maiores do mundo.

Inegavelmente, quitar financiamento de veículo é uma iniciativa que exige bastante planejamento financeiro por causa dos juros altos praticados no mercado. Para não sofrer em demasia com as parcelas, uma opção inteligente é dar uma entrada à vista que cubra boa parte do valor total do automóvel. Assim, fica mais fácil administrar as parcelas.

Caso não tenha o capital para dar uma entrada de grande valor ou mesmo esteja procurando a opção mais econômica para comprar seu carro novo, é interessante analisar a possibilidade de fazer um consórcio automotivo. Isso porque os custos de aquisição são menores do que o financiamento por uma série de fatores.

Um deles é que o valor das prestações não têm juros e considera somente os custos da administradora para a formação do grupo de consorciados. Outra vantagem envolve a ausência de uma entrada para dar início ao investimento. 

Em um cenário de economia pouco aquecida, muitas pessoas ficam receosas em tirar um valor significativo das reservas financeiras para investir na compra de um automóvel. Por causa disso, o consórcio se tornou uma opção viável para atingir as suas metas, sem deixar de lado o cuidado com a gestão do orçamento. 

Como reduzir juros de financiamento de veículos

Uma boa pesquisa de mercado te ajuda a ter uma noção clara sobre qual a taxa de juros de financiamento de veículos. Contudo, ficar refém dos juros altos pode fazer com que o sonho do carro se torne um pesadelo marcado por dívidas e dificuldades para quitar as parcelas.

E convenhamos, ninguém gosta de conviver com um endividamento que se transforma em uma verdadeira bola de neve. Em razão disso, a recomendação é buscar formas de como reduzir juros de financiamento de veículos. Essa medida, com certeza, te ajudará a ter mais tranquilidade para gerenciar as finanças ao longo do mês.

Também vale a pena fazer o pagamento parcial ou gradual da dívida gerada pelo financiamento. Em outras palavras, você pode quitar as parcelas antecipadamente, o que colabora bastante para diminuir o impacto dos juros nas prestações. 

Afinal, você está diminuindo o tempo para o pagamento da obrigação contratada junto à instituição financeira. Vale lembrar que a taxa de juros, dependendo do tipo de contrato, pode aumentar de acordo com o momento econômico do país. Esse aspecto mostra como é interessante antecipar o pagamento das parcelas, desde que isso não afete a sua capacidade de honrar com as despesas mensais (contas de água, luz, internet, entre outras). 

Mais uma forma de diminuir os juros das parcelas do financiamento é fazer a portabilidade para uma instituição financeira que faça a concessão do crédito com redução dos juros nas prestações. É um procedimento que exige pesquisa e bastante habilidade de negociação, pois você também precisará provar que é um bom pagador para viabilizar o novo contrato. 

Como reduzir as parcelas do financiamento 

Você já tem uma ideia de como reduzir juros de financiamento de veículos. Mas também é indicado verificar se é possível diminuir a quantidade de parcelas. Para isso se tornar viável, um bom caminho é avaliar com a instituição financeira a renegociação da dívida.

Ou seja, a possibilidade de pagar o financiamento de maneira mais rápida, sem que os custos impactem de maneira marcante no orçamento familiar. O número de parcelas também pode ser reduzido a partir de quitações de várias prestações de uma única vez, pagando antecipadamente as parcelas do final do contrato simultaneamente.

Por exemplo, você opta por pagar a cada seis meses um determinado valor capaz de cobrir mais de uma parcela. Ao fazer isso, é possível ter mais condições de negociar com a instituição financeira um abatimento da dívida, o que pode resultar em um menor número de prestações a serem pagas durante o período contratual. 

Mas se você realmente está em busca de fugir do financiamento bancário, tenha convicção de que uma excelente alternativa é quitar a dívida o quanto antes. Com um planejamento financeiro devidamente estruturado, são maiores as possibilidades de acumular o capital necessário para cumprir o acordo feito com a instituição financeira. 

Quanto mais rápido finalizar o financiamento, menor será o impacto dos juros nas parcelas. Nesse sentido, é bom quitar o financiamento do veículo em curto prazo. E isso se torna ainda mais relevante pelo fato de o Brasil ter uma das maiores taxas de juros do mundo, o que interfere bastante no valor das prestações. 

Vale a pena quitar o financiamento com consórcio

Não há dúvidas de que fazer parte de um grupo de consorciados é uma alternativa de investimento bem mais simples e menos onerosa do que o financiamento. Esse ponto já é o suficiente para te responder que é válido quitar financiamento com consórcio, desde que isso seja feito de forma planejada e considerando a sua renda atual.

Também vale apontar que você pode ser contemplado de maneira antecipada em um consórcio por meio do sorteio e do lance, que são realizados em assembleias organizadas pela administradora. Com a carta de crédito em mãos, você terá à disposição um capital robusto para negociar com a instituição financeira a quitação do financiamento. 

Isso, sem dúvida, te permitirá pagar a dívida de forma mais tranquila. Afinal, sair de um financiamento é sinônimo de superar as dificuldades de quitar parcelas com valores cada vez mais altos em virtude da política de juros adotada no Brasil. 

A diversificação de investimentos é uma ação recomendada por especialistas em finanças. Mas é muito importante que tenha um controle efetivo sobre as finanças. Dessa forma, os riscos de endividamento serão menores, o que interfere inclusive na qualidade de vida. 

Conheça o Mycon e simule seu consórcio

Se você está pensando em fazer um financiamento, a recomendação é ter cautela para evitar problemas no futuro. Mas, caso esteja a fim de comprar um carro de maneira segura e econômica, uma alternativa muito atraente é conhecer melhor o consórcio Mycon, que é totalmente digital e oferece as melhores condições e planos do mercado.

Por causa dessas características, o Mycon tem a menor taxa de administração entre as administradoras, o que torna bastante viável para o investidor quitar as parcelas em dia. Outro diferencial é a possibilidade de formar grupos com até 999 pessoas, aumentando as chances de ser contemplado por sorteio ou lance. 

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