Como quitar dívidas com bancos e limpar seu nome

Não é incomum quem tenha uma dívida que não consegue pagar e, infelizmente, essa é uma situação que tira o sono, não é mesmo? Mas você não está sozinho e nosso objetivo hoje é trazer algumas dicas sobre como quitar dívidas com bancos e limpar seu nome, para se ver livre dessa situação.

Uma dívida com banco pode prejudicar sua vida financeira e adiar planos que você traçou há muito tempo, por isso pagá-las o mais rápido possível é a melhor solução. Porém, muitas pessoas não acham alternativas nesse momento e, quando vão ver, estão presas em juros e mais juros tornando o pagamento ainda mais difícil.

Se você está com uma dívida e não sabe como pagá-la, tenha em mente que os bancos e as instituições financeiras credoras querem receber, ou seja, é possível conseguir uma negociação ou acordo para o seu caso. Quer saber mais sobre esse assunto? Leia nosso conteúdo e descubra como quitar dívidas com bancos. Vamos lá?

O que é uma dívida negativada?

Antes de entender como quitar dívidas com bancos, que tal entender o que é uma dívida negativada? Uma dívida negativada é toda dívida que não foi paga dentro do prazo acordado e, portanto, é inscrita em um órgão de proteção ao crédito, como o Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista SCPC. Dessa forma, a pessoa ou empresa que está devendo fica com o nome sujo. 

Como consultar dívidas no CPF?

Quer ter certeza de que está devendo e entender melhor a situação do seu CPF? É possível consultar dívidas em aberto no CPF de forma simples e gratuita, através da consulta em determinados órgãos. Com base nessa consulta, você consegue saber exatamente como está o seu caso, quanto deve e o que fazer para limpar o seu nome. 

Veja a seguir como consultar dívidas no CPF nos principais órgãos: 

Receita Federal

No portal e-CAC você consegue consultar se possui alguma dívida pendente com a Receita Federal. Para acessar o portal é preciso:

• CPF ou CNPJ, senha e código de acesso. Caso seja seu primeiro acesso, clique em “Saiba como gerar código de acesso”, leia as instruções e siga-as;
• Uma vez logado, selecione no menu “Certidões” e vá até “Situação Fiscal”. O sistema gerará um relatório e, nele, você poderá verificar se existem pendências, inclusive de anos anteriores.

Serasa

Na Serasa você consulta gratuitamente o seu CPF e consegue identificar as pendências financeiras. A consulta pode ser pelo site ou aplicativo. No site, siga os seguintes passos:

• Clique no canto superior direito em “o que você precisa?” e selecione “Consultar meu CPF” (caso não possua cadastro, crie um seguindo as instruções na tela);
• Entre com login e senha para ver a página com as informações sobre o seu CPF.

No aplicativo, consulte da seguinte forma:

• Baixe o aplicativo da Serasa (disponível em iOS e Android) e crie um cadastro, caso seja seu primeiro acesso;
• Digite seu CPF e senha para o login;
• O aplicativo exibirá as informações do seu CPF.

O Serasa também exibe o seu score de crédito e as suas negativações. Caso haja dívidas pendentes, procure a instituição ou empresa credora para a regularização, ou opte pelas opções de quitação ou renegociação do próprio Serasa, se for aplicável à sua dívida. 

SPC

No SPC você também consulta gratuitamente o seu CPF, através do site ou aplicativo. Apesar de gratuita, a consulta é limitada, mostrando apenas se há ou não pendências, e para saber mais detalhes sobre essas informações, é preciso pagar pelo serviço. 

Para realizar a consulta no site do SPC:

• Clique em “Consultar CPF” na primeira página;
• Um menu com seis tipos de consultas para pessoas físicas aparecerá;
• Se  não possuir cadastro, é necessário realizá-lo e o sistema envia um e-mail com a confirmação do cadastro;
• Depois, basta escolher o seu pacote de acordo com a consulta desejada;
• Na consulta, aparecerão: informações pessoais, score de crédito, histórico de seu relacionamento com bancos e comércio e as suas restrições, caso existam.

Pelo aplicativo:

• Baixe o aplicativo SPC Consumidor e faça o cadastro;
• O sistema enviará e-mail de confirmação de cadastro;
• Na primeira tela, clique em “ Consultar CPF”;
• Depois disso, o resultado da consulta aparecerá bem parecido com o do site.

Assim como o Serasa, o SPC também disponibiliza a opção para a quitação ou renegociação de dívidas.

5 dicas de como quitar dívidas com bancos

Agora que você já sabe o que é uma dívida negativada e como consultar dívidas no CPF, que tal conhecer algumas dicas para se ver livre delas? Você verá a seguir 5 opções de como quitar dívidas com bancos, e até mesmo realizar acordo para limpar o nome, acompanhe: 

1. Faça um acordo para limpar o nome

Um acordo para limpar o nome é um trato de renegociação de dívidas que possibilita que o devedor quite as suas dívidas e, assim, tenha o nome positivado. O devedor pode negociar suas dívidas diretamente com os credores ou através dos órgãos citados acima (Serasa e SPC). Quer saber como quitar dívidas com bancos? Veja:

• Na Serasa Limpa Nome você pode renegociar suas dívidas gratuitamente, pelo site ou aplicativo, correios ou whatsapp no número (11) 99575-2096.

• No SPC Brasil é preciso realizar um cadastro no “negociar dívida on-line” para saber se há dívidas pendentes. Caso existam, clique em “quero negociar” e escolha a melhor forma de pagamento.

• Você pode negociar diretamente com o banco ou instituição a qual está devendo através dos canais oficiais ou ainda por meio do portal consumidor.gov.br, mas, para isso, é preciso ter uma conta gov.br nos níveis prata ou ouro.

2. Tente um refinanciamento de dívidas

O refinanciamento de dívidas nada mais é do que trocar o contrato antigo por um novo com novas condições de prazos, taxas de juros e valores. Mas como negociar dívidas? Mostrar-se disposto a resolver a situação, mesmo que você não consiga arcar com o pagamento integral, já é um bom começo, e o refinanciamento pode ser feito tanto no mesmo banco quanto em outra instituição (portabilidade de dívidas). 

O renegociamento de dívidas é uma boa opção para quem não tem condição de pagar a dívida, mas não quer piorar ainda mais sua situação financeira, desde que o acordo oferecido traga vantagens. Essa solução também é menos burocrática já que o relacionamento com o banco já existe. 

3. Avalie a consolidação de dívidas

Para você que quer saber como negociar dívidas, saiba que também existe a consolidação de dívidas, uma opção em que você realiza um empréstimo para o pagamento de dívidas menores. Dessa forma, você fica apenas com a parcela do empréstimo para ser paga, conseguindo, assim, controlar melhor sua vida financeira. Essa é uma boa opção para quem tem dívidas com juros altos, e também traz a possibilidade de aumentar o prazo para pagamento.

4.  Aproveite feirões e programas de renegociação

Quer saber como negociar dívidas? Como quitar dívidas com bancos e ter seu nome limpo? Então essa dica vale ouro! Os feirões e programas de renegociação de dívidas sempre acontecem e são promovidos por instituições financeiras com o objetivo de facilitar o pagamento de dívidas. 

São excelentes oportunidades para obter condições especiais para quitação do débito em que ambos os lados saem ganhando: as financeiras recebem alguma coisa (mesmo que menos do que o valor total) e você limpa o seu nome.

O Feirão Limpa Nome da Serasa Consumidor é um exemplo desses feirões. Através dele é possível pagar dívidas negativadas ou contas atrasadas com condições especiais, desde que o banco ou instituição para o qual você deve seja parceiro da Serasa. 

Esses eventos ocorrem de maneira online (no site ou app) ou presencialmente e você pode negociar dívidas de cartões de crédito, cheque especial, crédito consignado e outras dívidas feitas em bancos e instituições financeiras que estejam atrasadas, desde que não tenham bens dados como garantias ou que estejam prescritas.

5. Conheça o Desenrola Brasil

O Desenrola Brasil é o Programa de renegociação de créditos que foi criado pelo Governo Federal em 17 de julho de 2023 para suprimir a crise de inadimplência que aumentou muito no país na pandemia da Covid-19. O objetivo desse programa é eliminar as dívidas negativadas das pessoas e devolver-lhes as condições de crédito.

A Medida Provisória nº 1.176 de 5 de junho de 2023, que criou o Programa, foi convertida na Lei n. 14.690 de 3 de outubro de 2023. O programa atendeu as dívidas negativadas de 2019 a 2022, de valor inferior a R$20 mil reais, possibilitando que pessoas físicas, cuja renda bruta mensal era de até dois salários mínimos ou que estavam inscritos no Cadastro Único para Programas Sociais do Governo Federal, renegociassem dívidas com desconto de até 96%.

Na plataforma era possível visualizar a lista de dívidas que poderiam ser negociadas no Programa, além do desconto oferecido pelo credor e a respectiva situação de cada uma delas, tudo 100% digital. O Ministério da Fazenda avalia que o Desenrola Brasil atingiu seu objetivo ao beneficiar 15 milhões de pessoas com a negociação de R$53,2 bilhões em dívidas, o que reduziu a inadimplência entre a população vulnerável. 

O Desenrola Brasil encerrou em 2024 e não terá continuidade. O Governo Federal estuda um novo programa de renegociação de dívidas com a União. 

Como pagar uma dívida negociada?

Depois de renegociada, a dívida precisa ser paga. Para isso, você pode pagá-la pelo aplicativo da Serasa ou ainda receber os boletos pelos canais de comunicação oficiais dos bancos. Os boletos podem ser pagos em qualquer lotérica, nas agências bancárias, internet banking, aplicativo do banco ou pela Carteira Digital Serasa. 

Viu como quitar dívidas com bancos não precisa ser um bicho de sete cabeças? Se você conseguiu tirar suas dúvidas, continue acompanhando o blog do Mycon! Por aqui, tem sempre dicas importantes sobre educação financeira, investimentos e realização de sonhos!