Como funciona a carta de crédito no consórcio?

E se existisse um documento que te desse o poder de negociar a compra de uma casa, carro ou viagem à vista? E o melhor, que você pudesse pagar esse valor parcelado, sem juros e sem entrada. Parece bom demais para ser verdade? Então você precisa entender como funciona a carta de crédito no consórcio, porque ela faz justamente isso por você! 

A carta de crédito no consórcio é o documento oficial que representa o valor do bem ou serviço a ser adquirido. É com ela que você faz a compra após ser contemplado em um consórcio, seja ele de imóveis, terrenos, carros, motos ou serviços. Ficou curioso? Então acompanhe a leitura e entenda o que é consórcio, como funciona um consórcio e como funciona a carta de crédito nessa modalidade de compra. 

O que é consórcio?

Para você entender como funciona a carta de crédito no consórcio é necessário, primeiro, entender o que é consórcio. Vamos lá?

O consórcio é uma forma de compra em grupo, em que um grupo de pessoas se juntam com um mesmo objetivo: adquirir um bem ou um serviço em comum.  O grupo então compra cotas individuais de acordo com o valor do bem ou serviço desejado e, mensalmente, cada participante paga uma quantia que gera um fundo comum.

Com um consórcio você pode comprar imóveis, terrenos, automóveis, viagens, procedimentos cirúrgicos e serviços de educação, como cursos, treinamentos, entre outros. O consórcio é administrado por uma administradora de consórcio, como nós do Mycon, e a única taxa a se pagar é a taxa de administração pelos serviços prestados aos consorciados, como a organização das assembleias, documentação, entregas das cartas de crédito, entre outros. 

As administradoras de consórcio devem ser  autorizadas e fiscalizadas pelo Banco Central para a segurança do seu investimento. Você pode encontrar a lista de administradoras autorizadas, como o Mycon,  entrando no site do Banco Central. 

Mas, afinal, o que tem a ver a carta de crédito com todo esse processo? Sabendo o que é consórcio, fica mais fácil explicar porque esse documento é tão importante. É com ela que você comprará o bem ou serviço desejado quando for contemplado em uma das assembleias mensais através de sorteio ou lances, modalidades que detalharemos mais adiante. 

Outro lembrete importante é que, mesmo depois da contemplação, as parcelas do consórcio devem continuar a ser pagas pelos participantes. Ou seja, você terá disponível uma carta de crédito para negociar à vista, mas o pagamento parcelado mensal só se encerra quando todos os participantes do grupo receberem a sua carta de crédito e o prazo do consórcio seja encerrado. 

Como funciona um consórcio? 

Ao escolher a administradora de consórcio, você assina um contrato e é inserido num grupo com o seu perfil de valor de crédito, tipo de bem ou serviço, prazo e número de parcelas. No consórcio, não há necessidade de nenhum valor como entrada, e nem há juros nas parcelas e, no próprio contrato, já é estabelecido o valor da taxa de administração, que será diluída nas parcelas mensais.

Todos os meses, os participantes do grupo pagam a parcela estabelecida, e em cada mês um ou mais membros do grupo serão contemplados por sorteio ou por lance durante as assembleias.  

O lance é uma forma de acelerar  a contemplação e funciona mais ou menos como os leilões, em que a maior oferta vence. Já no sorteio, como o nome já diz, basta ter sorte.

Os contemplados recebem a carta de crédito que corresponde ao valor do bem ou serviço contratado e poderão, então, realizar seu sonho. Todos os membros do grupo participam dos sorteios ou lances desde o primeiro mês de adesão ao consórcio desde que estejam em dia com o pagamento das parcelas. 

Consórcio tem juros? 

Juros no consórcio? Não! Anteriormente, você pôde entender melhor o que é consórcio e viu que essa modalidade de compra é diferente de empréstimos ou financiamento. Inclusive, o fato do consórcio não ter juros  é um dos motivos que o torna uma opção tão procurada. Entender como funciona a carta de crédito também passa por saber que no consórcio não há juros e que  a única taxa que você paga é a taxa de administração. 

Qual a diferença entre consórcio e financiamento?

Afinal, qual é a diferença entre consórcio e financiamento? O consórcio é uma forma de compra, mas também se caracteriza como uma poupança e investimento para o futuro. Ele é ideal para quem quer planejar o futuro, seja para a aposentadoria, construção de patrimônio ou para as pessoas que não têm necessidade imediata do bem ou serviço desejado.

Ao contratar um consórcio, você passa a investir um valor mensal durante determinado prazo estipulado em contrato, acrescido apenas pela taxa de administração, previamente estipulada.  A contemplação se dá  através de sorteios e lances, quando então você recebe o valor total da carta de crédito e adquire o bem ou serviço contratado.

Já no financiamento, você adquire o bem ou serviço imediatamente e começa a pagar as parcelas mensais do financiamento acrescidas de juros. Ainda, no financiamento, é preciso dar um percentual do valor do bem ou serviço desejado como entrada e somente o restante é que será financiado.

Os juros nas parcelas mensais acabam, muitas vezes, dobrando o valor do bem adquirido através do financiamento. Somando-se aos juros outros encargos, o valor efetivo total do bem ou serviço pode ser até 10x maior do que o custo total de um consórcio.

Saber qual a diferença entre consórcio e financiamento é bem importante para você que busca entender como funciona a carta de crédito no consórcio. As principais diferenças estão na espera para começar a usar o bem desejado, que pode ser maior no consórcio, mas em contrapartida você não tem gastos iniciais com entrada e juros nas parcelas todos os meses.  

Como funciona a carta de crédito?

Agora que você já sabe o que é e como funciona um consórcio, e também a diferença entre consórcio e financiamento, que tal entender em detalhes como funciona a carta de crédito? A carta de crédito é como um “vale-presente”, ou seja, com ela em mãos, basta ir ao local de venda do bem ou serviço contratado e comprar o que deseja, respeitando o valor contido na carta de crédito, que é o mesmo contratado no início do consórcio, corrigido com juros. 

É isso mesmo que você leu. Um ponto importante para você que está buscando entender como funciona a carta de crédito é saber que ela é reajustada anualmente, sempre na data de aniversário da cota, para que quando você seja contemplado não perca o poder de compra.  

A carta de crédito  é o documento oficial dos consórcios, disponibilizado pelo Banco Central, quando a pessoa é contemplada no consórcio e, de posse da carta de crédito, o contemplado pode usá-la para comprar o bem ou serviço contratado de acordo com o tipo de consórcio que escolheu, como uma casa, um automóvel, uma viagem ou pagar um curso.

Como existem diferentes tipos de consórcios: imobiliário, de automóveis, de serviços, também existem diferentes tipos de cartas de crédito. Vamos falar agora dos tipos mais requisitados para você entender como funciona a carta de crédito para diferentes fins!

A carta de crédito para veículos tem como objetivo a aquisição de  carros, caminhões e motos, novos ou usados. Com ela, o contemplado pode dirigir-se diretamente à concessionária e escolher o veículo contratado, de acordo com o valor definido no documento. O grande poder aqui está na negociação à vista, já que a carta de crédito funciona como um cheque do valor total do bem a ser comprado.

Já a carta de crédito para imóveis costuma ter um valor bem mais alto. Com ela,  o contemplado poderá comprar imóveis residenciais ou comerciais novos ou usados ou ainda terrenos sem nenhuma área construída. Poderá ainda construir ou fazer reformas estruturais, desde que o terreno ou imóvel seja de sua titularidade.

Por fim, há também a carta de crédito de serviço, que pode ser utilizada para contratação e  pagamento do serviço previsto em contrato. Com ela, você contrata e paga todas as despesas do serviço, como um casamento, festa de quinze anos, viagens, cirurgia plástica, intercâmbio, etc. 

Deu para entender melhor como funciona a carta de crédito no consórcio? Já pode sonhar com a sua! 

Como funciona a venda de carta de crédito contemplada? 

Agora que você já domina como funciona a carta de crédito, olha mais essa vantagem: você sabia que é possível realizar a venda de carta de crédito contemplada? Sim! Você pode vender a sua carta de crédito contemplada por cessão de crédito. Através dela, o consorciado transfere o direito de utilização dessa carta de crédito para outra pessoa ou empresa, por um preço definido entre as partes.

Mas como funciona a venda de carta de crédito contemplada? A negociação é feita entre vendedor e comprador, por procuração pública ou contrato de negócio. Para vender sua carta de crédito contemplada é preciso pedir autorização à administradora do consórcio, depois chegar a um valor, que pode variar conforme o valor do crédito, o saldo devedor e a urgência do vendedor. Depois de toda a negociação efetuada, a administradora do consórcio autoriza a mudança de titularidade.

O Mycon disponibiliza para seus clientes um portal especialmente voltado para a compra e venda de carta de crédito, chamado Mycotas. Através dele, os clientes do Mycon podem transferir suas cotas para outras pessoas interessadas em obter crédito para uso imediato, e a negociação é feita diretamente entre o vendedor e o comprador, sem intermediários! 

Ao final, o Mycon, através do Mycotas, valida os dados financeiros do consórcio que está sendo oferecido e viabiliza o contato entre as partes, garantindo segurança e legitimidade ao processo. O que acha dessa opção de venda de carta de crédito contemplada? Viu como é importante entender como funciona a carta de crédito?

Consórcio vale a pena? 

Entendendo o que é consórcio e como funciona a carta de crédito, talvez você esteja se perguntando: o consórcio vale a pena? Por se tratar de uma modalidade de compra parcelada que oferece muita flexibilidade, comodidade e segurança, o consórcio vale muito a pena. 

Se você está iniciando sua vida e pretende conquistar um patrimônio em alguns anos, sem gastar uma quantia elevada em parcelas de financiamento, o consórcio é ideal. Dessa forma,  você  garante a conquista de uma casa própria, por exemplo, a médio ou longo prazo, ao mesmo tempo em que vive uma vida tranquila e confortável, sem dívidas exorbitantes. 

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