Você sonha em ter uma casa própria, um carro ou uma moto? Então, talvez tenha chegado a hora de você aprender como fazer um consórcio. Através dele, você consegue guardar dinheiro de forma segura e planejada para comprar o bem que tanto deseja.
Acompanhe a leitura e entenda o que é consórcio, quais os tipos existentes, como eles funcionam, e tudo o que você precisa para fazer o seu. Vem com a gente e descubra como realizar o seu sonho!
O que é e como fazer um consórcio?
Podemos entender o consórcio como uma poupança coletiva. Nela, um grupo de pessoas reúnem-se para adquirir um determinado bem comum, geralmente de alto custo. Ele é uma modalidade de compra feita para as pessoas que pretendem comprar um produto, seja ele imóvel, automóvel ou qualquer tipo de serviço, mas que não querem depender de altas taxas de juros oferecidas por financiamentos ou mesmo empréstimos bancários.
Cada grupo pode ser composto por dezenas ou centenas de consorciados que, juntos, unem recursos para concretizar os seus sonhos através de uma administradora de crédito. Ou seja, instituições autorizadas, normatizadas e supervisionadas pelo Banco Central, que garantem a segurança e credibilidade da aplicação.
Como funciona um consórcio?
Um grupo de pessoas com objetivo comum se reúne, através de administradoras de consórcio autorizadas pelo Banco Central, para formar um fundo de arrecadação de recursos para aquisição de um bem. A partir daí, inicia-se o processo representado pelo passo a passo de como fazer um consórcio, que destacamos a seguir:
Passo 1 – Adesão ao plano
Na administradora escolhida, a pessoa contrata o plano que melhor se adapta à sua necessidade e objetivo. Nesse momento, serão definidos o tipo de consórcio, duração do contrato, o valor da carta de crédito e o número de parcelas.
É importante destacar que no consórcio não há surpresas, e você sabe exatamente quanto irá pagar e por quanto tempo.
Passo 2 – Pagamento
O pagamento das parcelas é feito mensalmente por todos integrantes do grupo. Dessa forma, obtém-se o saldo de caixa que será usado na contemplação mensal de um ou mais consorciados.
Passo 3 – Assembleias
Uma vez por mês é realizada a assembleia, onde são liberados os créditos para a aquisição do bem através de sorteio ou lance. No sorteio, um consorciado é sorteado, independentemente da quantidade de parcelas pagas e já consegue usufruir do seu bem enquanto termina de pagar o restante do valor combinado. Nessa modalidade, o fator sorte é o que decide o vencedor.
E como funciona o lance de consórcio? Nele, uma proposta é feita pelo consorciado para antecipar as parcelas. Todos podem participar e, geralmente, ele é realizado após o sorteio. Vence o consorciado que der o maior lance. Ou seja, aquele que oferecer a maior porcentagem do valor da carta de crédito.
Passo 4 – Contemplação e aquisição do bem
De posse da carta de crédito, o consorciado escolhe o bem dentro da categoria do seu grupo, o adquire à vista e continua pagando o consórcio com a administradora de crédito. O processo é tão rápido e simples como fazer um consórcio pelo Mycon.
Passo 5 – Término do plano
Quando o consorciado recebe a carta de crédito e quita todas as suas prestações, o plano adquirido se encerra e ele pode deixar o grupo.
Mas afinal, como funciona uma carta de crédito?
A carta de crédito é um documento ou título financeiro que o consorciado recebe quando contemplado por sorteio ou lance. Ela representa o dinheiro à vista para o pagamento do bem desejado, o que lhe confere maior poder de negociar o valor na hora da aquisição. O consorciado adquire o bem à vista e continua pagando-o a prazo.
Tipos de consórcio
Atualmente, existem consórcios para todas as necessidades e sonhos: consórcio de imóveis, automóveis e serviços. Vamos falar um pouco sobre os tipos de consórcio mais procurados e o que você pode comprar em cada categoria. Acompanhe:
Consórcio de imóveis
Quer saber como fazer um consórcio de imóvel? A gente te explica. Esse consórcio é para quem deseja adquirir uma casa, apartamento, terreno, sítio, imóvel na praia, chácara ou imóveis comerciais novos ou repassados. Não há entrada, nem juros nas parcelas e o FGTS pode ser usado para pagamento total ou parcial de lance.
Documentação necessária no processo
Dentre os documentos solicitados pela administradora de crédito para estão o RG, CPF e comprovante de residência válido.
Os documentos serão analisados e, é importante ressaltar que você precisa ter nome limpo para fazer consórcio. Uma vez aprovado para a contratação, será necessário providenciar os documentos para liberação da carta de crédito, após a contemplação.
A documentação é a mesma separada para a contratação, acrescida de: comprovante de renda (cópia do IR) e certidão de casamento ou união estável. Essa documentação deverá ser apresentada também pelo cônjuge.
Consórcio de automóveis
Vamos agora entender como fazer um consórcio de moto, carro ou caminhão. Você pode adquirir qualquer um desses automóveis novos ou seminovos. Pelo consórcio você pode comprar também um deles usado, desde que o veículo tenha até cinco anos de utilização.
O consórcio oferece diversos planos de pagamento, dependendo do valor da carta de crédito. Ainda é possível escolher o número e o valor das parcelas que cabem no seu bolso. A documentação exigida na contratação e na contemplação do consórcio de automóveis é a mesma exigida para o consórcio de imóveis. E, ao contrário do que muitos possam pensar, não é necessário ter CNH.
O que você precisa saber antes de fazer um consórcio?
Agora que você já sabe o que é e como fazer um consórcio, como ele funciona e que tipos existem, talvez esteja se perguntando o que preciso para iniciar o processo. Para isso, trazemos 8 dicas para você se preparar. Observe:
- 1. Prepare-se financeiramente antes de aderir a um consórcio
O consórcio é uma modalidade de compra planejada, e para isso a pessoa precisa programar-se financeiramente para pagar as parcelas do “boleto do bem”. É preciso traçar um planejamento financeiro, para manter saudável e estável as necessidades diárias.
- 2. Pesquisar a administradora de consórcio
Essa pesquisa é muito importante no momento em que você opta por um consórcio. Lembre-se de que a administradora precisa ser autorizada e fiscalizada pelo Banco Central – caso contrário, você pode acabar tendo problemas com pagamentos ou mesmo na liberação do crédito.
- 3. Atenção ao contrato
Leia atentamente o contrato. Nele constam seus direitos, obrigações, custos, prazos, existência de limites ou não para lances, índices de reajustes e outras informações.
Tire todas as suas dúvidas e se certifique que você terá um time de humanos rápido e eficiente para atender suas necessidades pós-compra. No consórcio Mycon temos um time dedicado a atender todos que precisarem de auxílio antes e depois da contratação do seu consórcio. Então, caso precise de alguma ajuda, entre em contato pelos nossos canais de comunicação.
- 4. Atenção aos reajustes
Apesar dos consórcios não apresentarem juros em suas parcelas, anualmente elas sofrem reajustes de acordo com o Índice seguido pela administradora. Mesmo sendo menores que os juros de outras modalidades de compra, como o financiamento, você deve ter conhecimento deles e se planejar para pagá-los.
- 5. Atenção aos grupos
Existem dois tipos de grupos de consórcio: os novos e os que já estão em andamento. Os grupos novos são aqueles que ainda estão sendo formados pela administradora para reunir o número mínimo necessário. Nesse caso, a primeira assembleia ainda não foi efetuada.
A outra maneira é entrar num grupo já em andamento, ele já possui a quantidade ideal de participantes. Nesse caso, a entrada é mediante uma cota vaga ou transferência de consórcio, que foram provenientes da desistência de um participante.
- 6. Participar as assembleias é importante
Nesses encontros, os cotistas têm conhecimento das movimentações financeiras, das contemplações. Além disso, ao entender o comportamento do seu grupo, você pode estudar as contemplações por lances para montar a sua estratégia de contemplação.
- 7. Conscientize-se dos resultados que podem ser a longo prazo
Participar de um consórcio pode exigir muita paciência, pois nem sempre a pessoa é contemplada logo nos primeiros sorteios. Apesar da existência dos lances, em alguns casos, a concorrência é muito grande e os lances podem atingir valores altos, dependendo do bem escolhido para compra.
Portanto, lembre-se disso ao decidir entrar num grupo de consórcio e se planeje bem ao escolher em qual vai entrar.
- 8. Honre o pagamento das parcelas
Como fazer um consórcio é uma compra planejada, sem juros, requer planejamento financeiro para que o seu objetivo possa ser alcançado. Esse compromisso é expresso através do pagamento das parcelas no prazo combinado via contrato.
Atrasos podem sofrer multas, e se você não cumprir o prazo de pagamento, pode acabar prejudicando o grupo que se uniu para fazer uma poupança em comum.
Como fazer um consórcio com Mycon
E então, vale a pena fazer consórcio? Com o Mycon sim! Somente o Mycon realiza o seu sonho de forma simples e acessível para você comprar sua casa, moto ou investir em um serviço.
Ao contrário das instituições tradicionais, por aqui é você quem compra e gerencia o seu consórcio, sem intermédio. Somos 100% digitais e tudo é feito pelo computador ou celular, de forma transparente e sem conversa fiada.
Além disso, oferecemos a menor taxa do Brasil, sendo, em média, até 50% menor que a de outros consórcios, e no final você gastará 10x menos do que por um financiamento. Mas, por que é tão barato? O consórcio Mycon é digital e não tem vendedores, por isso, tem a menor taxa de administração do mercado, a partir de 9.99%.
Outro diferencial é que os nossos grupos têm até 999 pessoas, no máximo. Isso aumenta as chances de contemplação. Também trabalhamos com duas modalidades de lances: livre e fixo. Ambos funcionam da mesma forma que os outros consórcios, mas sempre sugerimos usá-las para estratégia de aceleração de contemplação.
Se você nunca conseguiu se organizar para investir no seu sonho, conte com a gente! Agora que já sabe como fazer um consórcio, está em suas mãos construir o seu futuro.
Viu como fazer um consórcio é simples? Compare agora mesmo o consórcio do Mycon e entenda a diferença. Faça sua simulação agora mesmo e veja como podemos te ajudar a comprar tudo o que deseja!
Afinal, como funciona o lance do consórcio?
A conquista de uma MÃE – Guilhermina
