Como calcular a rentabilidade de um investimento?

Você está pensando em investir? Se você já definiu seus objetivos para escolher a melhor opção de investimento e até já fez seu planejamento financeiro, está na hora de aprender como calcular a rentabilidade de um investimento. Muitas pessoas estão iniciando no mercado dos investimentos, e o objetivo de investir é ganhar dinheiro, com certeza! Porém, é preciso entender o conceito de rentabilidade e compreender o cálculo para chegar até ela.

Neste artigo,  o Mycon vai trazer dicas incríveis e muito úteis sobre o que  é rentabilidade. Você vai poder entender o que esse indicador financeiro representa no investimento, podendo assim fazer a melhor opção para empregar o seu dinheiro. Acompanhe a leitura e tire as suas dúvidas sobre lucratividade e rentabilidade e entenda como calcular a rentabilidade de um investimento. Vamos lá?

O que é rentabilidade?

Vamos começar entendendo o que é rentabilidade? Rentabilidade é o percentual de ganho a partir de um determinado valor investido, ao final de um período. Vejamos um exemplo: uma pessoa investe R$6.000 em um determinado investimento com rentabilidade de 10% ao ano. No final de um ano, a pessoa terá um rendimento de R$600 sobre os R$6.000 investidos, ou seja, 10% de R $6.000, totalizando um montante de R$6.600. 

Podemos sintetizar rentabilidade como uma porcentagem paga por um determinado valor investido por determinado tempo. Já o rendimento é o valor absoluto recebido ao término de determinado período de investimento. 

Para que você possa decidir pelo melhor investimento, é necessário conhecer esse indicador financeiro.  Somente assim, poderá saber se o investimento escolhido vai gerar o resultado esperado a partir do valor que será investido. É importante ressaltar que a rentabilidade dos investimentos pode ser apresentada de diferentes formas: dividendos, juros de títulos do Tesouro Nacional, ganhos de capital, juros sobre capital próprio, etc. 

Lucratividade e rentabilidade: qual a diferença?

Lucratividade e rentabilidade são termos normalmente confundidos. Muitas pessoas os têm, inclusive, como sinônimos. Vamos ver qual é a diferença entre eles?

O que é rentabilidade você já sabe. Como vimos, é igual à porcentagem de variação do investimento. Já a lucratividade, é um valor absoluto, aquele que o investidor recebe após determinado período de investimento. Dessa forma, a lucratividade está presente nos rendimentos, pois se refere ao valor realmente pago ao investidor.

O que é taxa de rentabilidade no investimento?

Mas, afinal, como calcular a rentabilidade de um investimento? É aqui que entra a taxa de rentabilidade, expressa em porcentagem. É ela que determina o quanto o investidor vai ganhar, apontando o quanto o patrimônio cresceu em um determinado período. Assim, uma taxa de 5% ao ano (a.a) significa um aumento de 5% no capital investido no final de 12 meses. Quer ver como calcular a rentabilidade de um investimento na prática? Então acompanhe! 

Existem algumas informações relevantes quando o assunto é como calcular a rentabilidade de um investimento. Segundo os livros sobre investimento, são elas: 

• Os impostos que incidem sobre o investimento;
• As taxas de administração e corretagem de cada transação;
• Taxa de inflação do período.

De posse desses dados, pode-se calcular a taxa de rentabilidade no investimento, através da seguinte fórmula:

Rentabilidade do Período = Rendimento Líquido x 100 / valor investido inicialmente (capital inicial)

Para o cálculo do rendimento líquido é necessário subtrair do lucro obtido todas as taxas, corretagens, impostos e a inflação do período. Para exemplificar, suponhamos que para um investimento de R $9.000 houve um rendimento de R $2.500, com uma taxa de IR de 17,5%  e que não há outras taxas. Assim: 2.062,50 x 100 / 9,000 = 22,91% (taxa de rentabilidade no investimento). Logo, o rendimento líquido será de R $2062,50. 

Esse cálculo não se aplica aos investimentos em renda variável. Para estes, é preciso contar com o auxílio de profissionais que poderão dar a melhor orientação de como calcular a rentabilidade de um investimento deste tipo. Quanto aos investimentos de renda fixa, a rentabilidade é conhecida no ato do investimento ou no final do período de investimento, ou seja, no resgate do capital ou vencimento do ativo.

Viu como calcular rendimento? Agora, você precisa entender os tipos de investimentos existentes para conseguir entender melhor as suas taxas de rentabilidade. 

Tipos de investimentos

O mercado financeiro tem um leque de possibilidades quando o assunto é investir, com diferentes tipos de  taxa de rentabilidade no investimento. Vamos elencar alguns tipos de investimentos. Acompanhe!

Investimentos de Renda Fixa

Nesse tipo de investimento, o investidor já sabe antecipadamente o quanto vai receber ao final do prazo acordado.  Alguns exemplos:

• Certificados de Depósito Bancário (CDBs);
• Títulos do Tesouro Direto;
• Letras de Crédito (LCI e LCA);
• Fundos de Investimentos de Renda Fixa;
• Carteiras digitais atrelados ao CDI.

Investimentos em Renda Variável

Esses investimentos têm sua taxa de rendimento alterada todos os dias, dependendo da oferta e da procura. Veja alguns exemplos:

• Ações de empresas;
• Cotas de fundos imobiliários;
• Câmbio e criptomoedas;
• Contratos futuros;
• Contratos de derivativos;
• Fundos de investimento multimercados;
• Fundos de ações.

Qual é o melhor investimento?

O ano de 2023 vive um momento mundial no qual a tendência é a de alta de juros. Esse panorama deve-se à inflação elevada em todo o mundo. Dessa forma, as pessoas tendem a não se arriscarem em investimentos que ofereçam algum tipo de risco. Então, a preferência fica nos investimentos de renda fixa, que garantem um rendimento previsto e conservam o patrimônio inicial.

Outro tipo de investimento muito vantajoso é o consórcio, uma das melhores formas de investir, principalmente para as pessoas que necessitam adquirir um bem, sem onerar seu orçamento mensal, aprendendo a ter educação financeira. 

 Isso porque, no consórcio, a pessoa pode escolher o plano que mais se aproxima da sua realidade financeira, e o melhor, não há entrada e nem juros nas parcelas. Agora que você já sabe como calcular a rentabilidade de um investimento, faça as contas e veja como o consórcio imobiliário é uma opção muito interessante!

Além disso, sabemos que os imóveis são bens que resistem às crises e variações do mercado financeiro , e assim são ótimos investimentos para empregar o dinheiro e aumentar o patrimônio dos investidores. E o consórcio imobiliário pode ajudar na realização desse investimento, de forma prática, desburocratizada e segura.

Quais são as formas de ter rentabilidade com imóveis?

Os imóveis podem oferecer rentabilidade para o proprietário de diferentes formas. Veja: 

• Venda do imóvel: Essa é a forma mais tradicional de obter rendimentos com um imóvel. E para isso, você pode optar por imóveis usados e com preço baixo, reformá-los e vendê-los por preço superior ao gasto, por exemplo;
• Alugar o imóvel: Essa é uma opção que oferece maior liquidez e proporciona estabilidade para o proprietário;
• Alugar por temporada: Uma alternativa para quem não consegue um inquilino fixo. Atualmente, os apps são uma ótima ferramenta para esse tipo de negócio. Principalmente em datas comemorativas, os proprietários costumam ter um bom faturamento.
• Aumento do patrimônio: Os imóveis podem aumentar o patrimônio e, com isso, o investidor pode garantir suas próximas gerações.

Como usar o consórcio para aquisição de imóveis?

Existem inúmeras opções para a aquisição de imóveis. Podemos falar do financiamento imobiliário, da compra à vista, imóvel na planta e o consórcio. Todos levam à concretização do sonho da casa própria, ou no aumento do patrimônio. Mas será que todos oferecem meios seguros e mais baratos para que a pessoa possa manter sua estabilidade financeira?

Quando o problema esbarra nos juros, o financiamento é uma opção que inevitavelmente vai levar ao seu encontro As parcelas vão aumentar consideravelmente, pois os juros estão presentes nesse investimento. Sem falar da entrada necessária no início da contratação. 

Já na compra à vista, é necessário que a pessoa lance mão de todo o capital disponível para o pagamento do imóvel. E, podemos observar que são raros os casos desse porte. Imóveis na planta oferecem algumas vantagens como preço mais acessível, negociação direto com a construtora, imóvel novo, valorização ao longo do tempo. Mas, você precisa pagar até o final da obra 30% do valor do imóvel, diluído em parcelas, e os outros 70% podem ser financiados e pagos após a entrega do imovel. 

E o consórcio que, diferentemente das outras modalidades de compra de imóveis, apresenta a forma mais segura, barata e descomplicada do mercado. Tendo em vista, que o mercado imobiliário é uma das melhores formas de ganhar dinheiro, investir no consórcio imobiliário pode ser a grande pedida!

Através do consórcio você participa de um grupo de pessoas com objetivos iguais aos seus para adquirir um imóvel de qualquer tipo: na planta, construídos, casas ou apartamentos, residenciais ou comerciais. Sem juros, opta pelo plano de acordo com valores, prazos e taxas e, através de lances e sorteios mensais, pode receber a sua carta de crédito. 

Agora um resumo para você. Por que vale a pena investir em um consórcio imobiliário? 

• Não há juros, somente taxa administrativa;
• O consórcio imobiliário pode ser transferido para outra titularidade (transferência de cota contemplada ou não);
• O valor pago ao final do contrato, gira em torno de 125% do valor do imovel, o que pode ser muito maior em um financiamento.

Simule o seu consórcio! 

Agora que você já sabe como calcular a rentabilidade de um investimento, o Mycon convida você a simular seu consórcio. É simples e prático, tudo pelo celular. Baixe o app do Mycon, disponível para Android e IOS, e fique mais perto de realizar um investimento mais seguro e acessível.