Alugar ou comprar imóvel? Essa é uma dúvida bastante comum entre as pessoas, já que, no Brasil, o sonho da casa própria ainda é muito forte. Porém, adquirir um imóvel à vista nem sempre é possível, e é nessa hora que a decisão entre financiamento ou aluguel se torna difícil. Mas não se preocupe: se a dúvida entre alugar ou comprar imóvel está te assombrando, esse conteúdo é para você.
Escolher entre alugar ou comprar um imóvel vai depender de muitos fatores, entre eles as suas condições financeiras, os objetivos a curto e longo prazo, momento de vida, etc. Neste artigo, vamos te ajudar a tomar a melhor decisão, com dicas e orientações que devem ser avaliadas antes de alugar ou comprar imóvel. Vem com a gente e boa leitura!
Vale a pena investir em imóveis?
Na hora de tomar a decisão entre alugar ou comprar imóvel, provavelmente você já se perguntou se vale a pena investir em imóveis. A resposta é sim, já que esse tipo de ativo reúne 3 principais vantagens: valorização, estabilidade e baixo risco. Vamos entender mais sobre isso.
O mercado imobiliário é menos inconstante do que os outros investimentos, sendo ideal para quem busca segurança. Além disso, por se tratar de bens sólidos com representação física, os imóveis dificilmente se desvalorizam, ou seja, a chance de você vender o bem, caso necessário, por um valor menor do que comprou é extremamente baixa.
Por fim, você também pode utilizar o imóvel para criar renda passiva através do aluguel, por exemplo, e, caso a compra seja parcelada, utilizar esse valor para quitar o financiamento.
Quanto custa comprar uma casa?
Se você está pensando em comprar uma casa, nós vamos te lembrar que, além do valor do imóvel, seja à vista ou financiado, haverá outros custos que devem ser levados em consideração, como as despesas de cartório e impostos.
Outra consideração: o preço do m² varia bastante dependendo da localidade. Em São Paulo, por exemplo, o valor muda de região para região. Dentro da mesma região, inclusive, o valor também pode sofrer alterações dependendo do bairro em que o imóvel está localizado. Por isso, é difícil afirmar quanto custa comprar uma casa, já que o valor total é composto por diversos fatores.
Porém, aqui no Mycon, nosso objetivo é te ajudar. Então, a seguir, vamos trazer algumas simulações dentro de cada uma das formas de pagamento possíveis para adquirir uma casa: à vista, por financiamento ou através do consórcio. Acompanhe:
À vista
A compra à vista é vantajosa, pois há maior possibilidade de negociação e, assim, conseguir um desconto melhor. Como exemplo vamos estimar o valor do m² em R$ 6.100,00 para uma casa de 90 m², totalizando o valor do imóvel em R$549.000,00. Além do custo total, que deverá ser pago à vista, você também deve somar:
- ITBI de 3% (em média) sobre o valor do imóvel: R$ 16.470,00
- Escritura: R$ 4.995,15
- Registro em Cartório : R$ 3.060,03
Com isso, o valor total das taxas é de R$ 24.525,18, totalizando R$ 573,525,18 para compra à vista dessa casa. Bastante dinheiro, não é mesmo?
Imóvel financiado
Se pagar à vista não é uma opção para você, será que vale a pena financiar imóvel? Para comprar uma casa através do financiamento imobiliário é preciso dar uma entrada de 20% do valor do imóvel, pois as instituições financeiras só financiam 80% do valor da compra, que deverá ser pago através de parcelas mensais acrescidas de juros.
Além desse custo, será preciso pagar um seguro do imóvel, obrigatório no financiamento imobiliário e proporcional ao valor total da quantia financiada. O percentual deste seguro varia de 2,5% a 5% do valor financiado, de acordo com a seguradora escolhida. Ele será o responsável por garantir que, caso o titular do financiamento morra, o banco assuma o restante do financiamento, ou seja, faça a quitação do imóvel.
O valor do seguro é integrado às parcelas e deve estar incluído no Custo Efetivo Total (CET) do financiamento. E, claro, além dessas despesas, as demais taxas que você já viu na compra à vista também se mantêm: ITBI, escritura, registro de imóveis, somadas à avaliação bancária.
Dito tudo isso, vamos à simulação para compra financiada de imóvel, sendo ele uma casa de 90m² no valor de R$549.000,00, com base na tabela SAC (a mais comum para financiamentos):
- Entrada do financiamento: R$109.800,00
- Prazo: 420 meses (35 anos)
- Taxa de juros: 8% ao ano (0,64% ao mês)
- Valor financiado: aproximadamente R$ 439.000,00, parcelado em 420x (35 anos)
- Avaliação bancária: em torno de R$ 3.400,00
- ITBI: R$ 15.000,00
- Escritura: R$ 4.995,15
- Registro em cartório: R$ 3.060.03
O valor total pago ao longo de 35 anos (420 meses) para um financiamento de R$439.000,00, com uma taxa de juros anual de 8% utilizando a Tabela SAC, é de, aproximadamente, R$1.055.430,00, sem contar com as taxas de ITBI, avaliação bancária e registro em cartório mencionadas acima.
Você se assustou com o valor? Pois é, muitas vezes, com os juros dos financiamentos bancários, daria para você comprar duas casas pelo preço de uma.
Pelo consórcio
E o consórcio, seria essa a melhor forma de comprar um imóvel? Veja você mesmo e tire as suas conclusões! No consórcio, você escolhe o valor da carta de crédito, ou seja, o valor do imóvel que pretende comprar e, além disso, não há necessidade de dar nenhuma entrada. Achou bom até aqui? E se falarmos que as parcelas são livres de juros e só há a taxa de administração, que varia de consórcio para consórcio, embutida nas parcelas mensais?
Assim como na simulação para compra de imóvel que fizemos acima, faremos agora pensando na forma de pagamento do consórcio para a mesma casa de R$549.000,00. Veja:
- Entrada: R$0
- Prazo: 240 meses (20 anos)
- Parcelas: aproximadamente R$2.500,00, já com a taxa de administração de 0,06% ao mês embutida
- ITBI: R$ 15.000,00
- Escritura: R$ 4.995,15
- Registro em cartório: R$ 3.060.03
O valor total pago ao longo de 20 anos (240 meses) para um consórcio de R$549.000,00, com uma taxa administrativa de 14,99% ao ano (0,06%/mês), é de, aproximadamente, R$600.000,00. Lembre-se de adicionar também os valores gastos com ITBI, avaliação bancária e registro em cartório mencionados acima, combinado?
Viu a diferença? Com o consórcio, a decisão entre alugar ou comprar imóvel fica mais fácil de ser resolvida!
Alugar ou comprar imóvel: o que compensa mais a longo prazo?
A decisão entre alugar ou comprar imóvel depende de diversos fatores financeiros e pessoais. Por exemplo: quando você opta pela compra, há a construção de patrimônio, estabilidade e previsibilidade de custos, enquanto em um aluguel existe mais flexibilidade, menores custos com manutenção e o dinheiro que não foi gasto na compra pode ser usado para investimentos alternativos.
Escolher entre alugar ou comprar imóvel depende dos seus objetivos a longo prazo, do que você fará com o dinheiro que poupou (caso não opte pela compra), do estilo de vida que leva e do destino que dará ao imóvel no futuro .
Em resumo, comprando você terá um ativo que pode valorizar ao longo do tempo, enquanto com o aluguel você terá maior flexibilidade e poderá investir o dinheiro da entrada em outros ativos – mas não terá um imóvel próprio ao final do período.
Financiamento ou aluguel?
Vamos fazer uma simulação na prática para você entender o que vale mais a pena: alugar ou comprar um imovel financiado:
- Compra financiada
- Valor do Imóvel: R$439.000,00
- Entrada: R$87.800,00 (20%)
- Valor Financiado: R$351.200,00
- Prazo: 35 anos (420 meses)
- Taxa de Juros: 8% ao ano
- Aluguel do imóvel
- Aluguel Inicial: R$2.000,00 por mês
- Reajuste Anual: 3%
- Investimento da Entrada: Rentabilidade de 5% ao ano
Comprando, o total pago ao longo do financiamento seria de, aproximadamente, R$1.055.063,33. Já no aluguel, o total pago ao longo de 35 anos com reajustes anuais de 3% seria de R$1.200.000,00, e o valor do investimento inicial que não foi gasto com entrada em uma rentabilidade anual de 5% estaria em R$438.000,00.
Vale a pena financiar imóvel?
Se você optar pela compra, mas não tem dinheiro à vista e precisa se mudar com urgência, vale a pena financiar imóvel porque essa é a opção que você tem. Agora, se puder aguardar alguns meses ou anos e planejar melhor essa compra, o consórcio, ou até mesmo uma compra à vista, pode fazer mais sentido,
Como comprar um imóvel com pouco dinheiro?
Para você, o sonho da casa própria está distante? Não se preocupe, há muitas maneiras de realizar esse sonho sem sufoco e vamos te mostrar agora como comprar um imóvel com pouco dinheiro. Veja algumas dicas:
Compre um imóvel na planta
O valor de lançamento de um imóvel na planta, geralmente, é bem mais baixo, o que faz com que essa seja uma boa opção para quem tem pouco dinheiro e ainda pode esperar o imóvel ficar pronto. A entrada é sempre pré-definida e parcelada, e o restante do imóvel pode ser financiado somente após a entrega das chaves.
Compre sua casa pelo financiamento
Apesar dos altos juros, essa é uma das opções viáveis para quem quer comprar um imóvel com pouco dinheiro. Para conseguir um financiamento, é preciso um bom histórico financeiro e não comprometer mais de 30% da renda mensal no valor das parcelas. Assim que o contrato é assinado, é necessário pagar a entrada e, nos próximos meses, as parcelas acrescidas de juros.
Compre sua casa por permuta
Na permuta, você realiza a troca de bens com valores próximos, ou seja, na negociação, o pagamento não é feito em dinheiro ou financiamento: a troca será entre imóveis e outros bens de valores equivalentes. No caso de valores diferentes, faz-se a compensação.
Compre sua casa pelo consórcio
O consórcio é a forma certa de comprar sua casa com pouco dinheiro, caso você possa esperar pela contemplação. Como já mostramos na simulação para compra de imóvel, você terá parcelas livres de juros que se encaixam nas suas condições financeiras e não precisa dar nenhum valor de entrada. Se você queria saber como comprar um imóvel com pouco dinheiro, nossa resposta é: consórcio!
Qual é a melhor forma de comprar um imóvel?
Se você já decidiu pela compra e, agora, conhece diferentes opções de pagamento para essa aquisição, chegou a hora de entender qual é a melhor forma de comprar um imóvel. Nossa primeira dica é: pense bem e não deixe que a ansiedade pela realização desse sonho passe na frente do planejamento financeiro.
Antes de entrar em um financiamento imobiliário, lembre-se da entrada e dos juros nas parcelas. Inicialmente parece tudo bem, porém, a longo prazo, quando fizer as contas, você verá que seu gasto está muito além do real valor do imóvel. Nesse caso, se puder aguardar algum tempo antes de se mudar, o consórcio é a melhor forma de comprar um imóvel. Agora, se estiver com pressa, o financiamento é, de fato, a melhor opção.
Faça uma simulação para compra de imóvel com consórcio
Quer simular cenários de compra com consórcio? Basta acessar o simulador do Mycon! Com o Mycon, você terá inúmeros benefícios: sem entrada, sem juros nas parcelas, com a menor taxa administrativa do Brasil, grupos menores que aumentam as suas chances de contemplação, transparência para contratação e assembleias 100 % digital, etc.
Se antes você tinha dúvida sobre alugar ou comprar imóvel, agora já sabe: vem realizar o seu sonho e saia do aluguel com o Mycon pagando parcelas que cabem no seu bolso. Estamos te esperando!
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