Como começar a investir do zero?

Você tem refletido sobre o seu futuro, pensou em investir, mas não sabe muito bem por onde começar? Não se preocupe, porque hoje a missão do Mycon é ajudar você a dar o primeiro passo com um conteúdo sobre como começar a investir do zero. Afinal, aprender algo novo sempre traz uma certa insegurança, principalmente quando estamos falando de dinheiro. 

Existem muitas formas de investir, das mais simples às mais sofisticadas. E no meio de tantos tipos de investimentos, como descobrir qual é o melhor tipo de investimento para iniciantes? Para que investir se torne um hábito, é preciso compreender o que é investimento financeiro e quais fazem mais sentido para a sua vida no momento.

Então vamos em frente, se você está entrando nesse mercado agora e possui dúvidas de como começar a investir do zero, continue a leitura e descubra muitas dicas para investidores iniciantes. Boa leitura!

O que é investimento financeiro? 

Se você não souber o que é investimento financeiro, fica complicado entender como começar a investir do zero e como guardar o seu dinheiro com segurança para obter lucro. Então, primeiramente, tenha em mente que investimento financeiro significa empregar o seu dinheiro em ativos ou produtos que vão lhe trazer retorno financeiro no futuro. Um exemplo de ativo ou produto financeiro bastante conhecido pelos brasileiros é a poupança. 

Vários motivos levam as pessoas a investirem, como aumentar o patrimônio, proteger seu dinheiro da inflação ou criar oportunidades de crescimento. Vale lembrar que aprender sobre investimentos é um processo contínuo, e quanto mais se inteirar desse processo, maiores serão as chances de intensificar seus ganhos.

Quais tipos de investimentos existem?

Agora que você já sabe o que é investimento financeiro, outro dado importante para quem quer saber como começar a investir do zero é conhecer quais os tipos de investimentos existentes. De forma geral, podemos agrupar os investimentos em dois tipos: renda fixa e renda variável. Vamos conhecê-los?

Investimentos de renda fixa

Os investimentos de renda fixa funcionam como um empréstimo, que pode ser feito para o governo ou para grandes empresas confiáveis, incluindo as próprias instituições financeiras e bancos. O interessante desse tipo de investimento é que, no momento da aplicação, você já sabe quanto vai ganhar de volta. 

Veja algumas opções desses tipos de investimento e veja como começar a investir do zero: 

• CDB – Certificado de Crédito Bancário: você “empresta” seu dinheiro a uma instituição financeira e recebe em troca rendimentos. Os lucros, geralmente, são superiores aos da poupança.

• LCI – Letra de Crédito Imobiliário: você investe seu dinheiro em ativos do setor imobiliário financiados por bancos e instituições desse segmento.

• LCA – Letra de Agronegócio: o seu dinheiro é aplicado em produtos desse setor, por exemplo, títulos para empréstimos de produtores rurais.

• Poupança: é um investimento muito tradicional, que tem característica de reserva financeira, pois o dinheiro aplicado nesse tipo de conta pode ser resgatado a qualquer momento. No entanto, seu rendimento tende a ficar sempre abaixo da inflação, ou seja, não há ganho financeiro algum. 

• Debêntures: são títulos de dívidas emitidos por empresas fora do mercado financeiro para captar recursos e fazer melhorias no negócio, como adquirir novas tecnologias e projetos de expansão.

• CRI – Certificado de Recebíveis Imobiliário: esse tipo de investimento lhe dá o direito a receber os pagamentos e um financiamento imobiliário. 

• CRA – Certificado de Recebíveis do Agronegócio: são títulos de crédito lastreados em recebíveis desse setor.

• Tesouro Direto: no Tesouro Direto você empresta dinheiro ao governo e recebe juros por isso. Nesse investimento, sabe-se antecipadamente o valor de retorno do investimento e é possível resgatá-lo quando quiser, no entanto, o resgate antecipado diminui os ganhos. 

Investimento de renda variável

Para você que quer começar a investir do zero, também é importante conhecer os classificados como variáveis. Os investimentos de renda variável são investimentos cujo retorno financeiro não pode ser previsto no ato do investimento. 

O valor da remuneração depende das condições do mercado. Por exemplo, você pode comprar ações de uma empresa sabendo que vai receber a valorização desse investimento no decorrer do tempo, mas de quanto será essa valorização é impossível saber.

Conheça algumas opções desses tipos de investimentos:

• Ações: são títulos que representam partes de uma empresa. Quem investe em ações passa a ter o direito de participar da valorização e dos lucros da companhia e a rentabilidade vem não só através do lucro mas também da compra e venda das ações.

• Fundos Imobiliários (FIIs): são ativos financeiros imobiliários e seu rendimento decorre de venda ou recebimento de aluguéis. 

• Day Trade: é um tipo de investimento em que se compra e vende produtos financeiros em um mesmo dia, aproveitando assim as oportunidades do mercado e variação de preços. O lucro vem em menos tempo, mas os riscos são muito maiores. 

• Fundos de Investimentos: aplicar em fundos de investimentos é como contratar um especialista em investimentos que coloca seu dinheiro em diferentes opções, como ações, títulos ou imóveis ao mesmo tempo, compondo uma carteira.

Podemos ainda citar outros tipos de investimentos de renda variável que vêm fazendo bastante sucesso entre os investidores, como: 

• Criptomoedas, por exemplo, Bitcoin e Ethereum. 
• Previdência privada, com a garantia de uma aposentadoria mais tranquila financeiramente. 
• COE (Certificados de Operações Estruturadas), que é uma combinação de ativos de renda fixa e variável.

Como começar a investir do zero? 

Para saber como começar a investir do zero é necessário planejamento. Por isso, veja o passo a passo a seguir: 

Faça um planejamento financeiro

Esse é o primeiro passo para quem pretende iniciar seus investimentos, pois é com ele que você descobre exatamente o que entra e sai do seu orçamento. Tendo essa visão você pode organizar cortes de itens desnecessários.

Livre-se de dívidas

Que tal um detox financeiro? Livrar-se das dívidas e fazer uma reserva de emergência de pelo menos 6 meses é essencial para que você consiga destinar uma quantia fixa todos os meses para investimentos sem preocupação. 

Defina seus objetivos

Para que você quer investir? Para uma viagem? Para garantir uma aposentadoria melhor? Comprar uma casa? Cada objetivo tem um tempo diferente, então priorize os seus em curto, médio ou longo prazo. Isso ajuda na escolha dos melhores investimentos.

Descubra seu perfil de investidor

Para você que está estudando sobre como começar a investir do zero, é fundamental entender que o perfil de investidor é baseado na tolerância a riscos. Assim temos:

• Conservador: pessoas com baixa tolerância a riscos, priorizam investimentos que apresentam baixo risco e, consequentemente, menos retorno;
• Moderados: pessoas que buscam proteger o capital a longo prazo, mas investem parte dos recursos em produtos com algum nível de risco;
• Agressivos: pessoas que toleram o risco e aceitam a possibilidade de perdas em alguns momentos.

Escolha um investimento para iniciar

Essa escolha deve ser baseada nos seus objetivos e perfil de investidor. Para os iniciantes é recomendado um investimento de baixo risco em renda fixa, por exemplo, os CDBs ou Tesouro Direto. Falaremos sobre isso mais à frente!

Acompanhe o mercado financeiro

Fique de olho nas tendências do mercado e notícias sobre a economia do Brasil e do mundo. Esse comportamento auxilia a entender os fatores de risco nos investimentos e a calcular possíveis ganhos ou perdas.

Estude os tipos de investimentos

Esse primeiro passo você já deu aqui com o Mycon hoje, ao ler este texto. Continuar estudando e buscando conhecimento é essencial para progredir nas suas decisões de investimentos, principalmente na hora de diversificar seus ativos.

Qual o melhor tipo de investimento para iniciantes?

Vamos partir para a parte prática? Saber qual é o melhor tipo de investimento para iniciantes é fundamental para você, que busca como começar a investir do zero. Nesse início, é preciso considerar investimentos que ofereçam equilíbrio entre risco e retorno e que se encaixem no seu perfil de investidor.

Veja algumas opções de tipos de investimentos: 

• CDBs são bons investimentos, pois são assegurados pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito, que restitui até R$250.000 ao investidor no caso de problemas financeiros do banco ou falência.
• O Tesouro Direto é uma preferência da maioria dos investidores iniciantes devido a sua segurança, rendimento e acessibilidade.
• Fundos de Investimento são uma forma de investir coletivamente em uma variedade de ativos e podem ser uma boa opção para quem quer entender como começar a investir do zero.
• LCI e LCA são isentas de imposto de renda para pessoas físicas, por isso são atraentes para os investidores iniciantes.
• Debêntures oferecem um risco maior, mas podem ter retornos mais altos e, assim como o CDB, também são cobertas pelo FGC.
  

Qual é o investimento mais seguro?

Acima você viu algumas respostas sobre qual é o melhor tipo de investimento para iniciantes. Mas e se a sua preocupação for em relação à segurança? Qual é o investimento mais seguro

 para quem está começando a entender como começar a investir do zero?

O Tesouro Direto é um dos tipos de investimentos mais seguros do Brasil, pois é emitido pelo governo brasileiro garantindo o pagamento de juros sobre o capital inicial aplicado. Temos diferentes tipos de Tesouro Direto: Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA +, entre outros, cada um com suas características e objetivos. 

Conheça o Mycon e simule seu consórcio

Você já ouviu falar em consórcio? Sabia que esse também é um tipo de investimento? Inclusive, para quem estuda sobre como começar a investir do zero, esta pode ser uma opção segura e rentável a longo prazo de investir e lucrar. Conheça mais sobre o Mycon e descubra o consórcio como investimento:

Você pode contratar um consórcio imobiliário com o objetivo de comprar uma casa ou apartamento para alugar e obter uma renda extra mensal. Além disso, como o consórcio te dá poder de comprar à vista, você pode fazer uma boa negociação e vender a casa posteriormente, lucrando na transação. 

Agora, para você iniciante em investimento que precisa de uma ajudinha para criar o hábito de investir, o consórcio pode te ajudar a aprender a ser disciplinado e conseguir guardar dinheiro, já que todos os meses você pagará uma mensalidade sem juros, e seu dinheiro ficará investido para a compra de um bem ou serviço no futuro, com correção monetária.

Quando você já tiver mais experiência, diversifique ainda mais os tipos de investimento, adquirindo cotas de diferentes tipos de consórcios: imóveis, veículos e serviços. Você pode vender a carta de crédito contemplada posteriormente e lucrar. Que tal?

Viu como começar a investir do zero não é nenhum bicho de sete cabeças? Agora que você já conhece diferentes tipos de investimento, e sabe qual é o investimento mais seguro e qual o melhor tipo de investimento para iniciantes, vem para o Mycon e simule seu consórcio.