Descubra como fazer um planejamento financeiro

Quem nunca fez planos? Manter as contas em dia, economizar dinheiro, viajar, casar, estudar fora ou comprar um imóvel são só alguns dos planos de milhares de brasileiros. Mas, para realizá-los, é preciso se planejar financeiramente! E nesse momento surge uma dúvida muito comum: como fazer um planejamento financeiro eficaz para alcançar seus sonhos?

Os sonhos não nos impõem limites, mas torná-los realidade pode ser um desafio, principalmente para quem não está habituado a gerenciar as suas finanças. Então, se você está precisando de uma ajudinha para se organizar, fique tranquilo porque neste conteúdo vamos ensinar como fazer um planejamento financeiro para você transformar sonhos em metas. Vamos lá?

O que é gestão financeira?

Antes de te mostrarmos como controlar gastos, é importante que você saiba o que é gestão financeira. A gestão financeira é um conjunto de práticas e ações que possibilitam o planejamento, a organização, o controle e o acompanhamento das atividades financeiras, tendo como objetivo alcançar metas específicas, como fazer o patrimônio crescer, garantir o crescimento dos investimentos, entre outros.

Qual a importância do planejamento financeiro?

Mas por que é tão importante ter controle das suas finanças? Qual a importância do planejamento financeiro no final das contas? Com o planejamento financeiro é possível ter uma visão mais exata da situação financeira, tomar decisões baseadas em dados concretos e, assim, atingir os seus objetivos sem ficar endividado. 

Para quem sonha em comprar uma casa, garantir a melhor educação para os filhos, ou outro sonho qualquer, o planejamento financeiro é o caminho mais seguro. Além disso, ele proporciona a sensação de controle e tranquilidade, o que, definitivamente, reduz o estresse financeiro e te faz dormir melhor à noite. 

Como organizar as finanças? 

Para saber como fazer um planejamento financeiro, o primeiro passo é organizar as finanças. Para isso, será necessário uma dose de disciplina e dedicação, combinado? Veja a seguir algumas atitudes necessárias para quem busca organizar as finanças:

• Faça um orçamento real e priorize as despesas essenciais;
• Separe uma quantia como reserva de emergência para imprevistos;
• Não faça dívidas desnecessárias e negocie as que tiver;
• Cuidado com o uso excessivo de cartões de crédito;
• Estabeleça metas para guardar dinheiro e investir;
• Separe suas contas pessoais das profissionais;
• Compare preços, taxas de juros e condições oferecidas em diferentes lugares.

Como controlar gastos?

Saber como controlar gastos será um verdadeiro divisor de águas na sua organização financeira. Para começar, separe os gastos essenciais, como alimentação, moradia e transporte, daqueles que não são essenciais para sobreviver, como cinemas, delivery e sair para comer fora. Outra dica para controlar gastos é criar o hábito de revisar o seu orçamento. Com isso, você acompanha todas as suas contas e despesas e consegue reduzir ou eliminar gastos desnecessários. 

Como fazer um planejamento financeiro? 

O  planejamento financeiro faz parte da educação financeira e quanto antes fizer parte da sua vida, melhor. Mas se você ainda não sabe muito bem como isso funciona, não se preocupe porque a seguir vamos mostrar passo a passo como fazer um planejamento financeiro consistente para que você tenha mais controle e previsão de todos os seus gastos, conseguindo ir atrás da realização dos seus sonhos. Acompanhe:

Passo 1: Conheça sua situação financeira

Para saber como fazer um planejamento financeiro, o primeiro passo é não ter medo de olhar para a sua situação financeira atual, independentemente de como ela esteja. Tenha claro se existem dívidas e de quanto elas são, reveja se você possui alguma reserva de dinheiro e de quanto, e o mais importante: seja sincero ao refletir sobre a maneira que você gasta o seu dinheiro. 

O primeiro passo para um planejamento financeiro de sucesso é avaliar corretamente a sua situação e os seus hábitos de consumo, entendendo como você trabalha com o seu dinheiro  e quais são suas atuais dificuldades.

Passo 2: Conheça suas receitas e despesas

No segundo passo da nossa lista de como fazer um planejamento financeiro, será necessário compreender a fundo todas as suas rendas e despesas. Para isso, registre tudo o que entra e o que sai da sua conta, para que, posteriormente, você divida o que é fixo (salário, aplicações, água, luz, mercado, aluguel) do que é variável (renda extra, gastos com cartão de crédito, manutenções inesperadas, compras pontuais). 

Você pode fazer os registros utilizando desde planilhas eletrônicas até um simples caderno, o objetivo é aclarar para onde o seu dinheiro está indo. Com isso, você identifica melhor gastos desnecessários e pode criar um orçamento mais realista.

Passo 3: Acompanhe suas contas

Pagar as contas em dia é essencial para evitar “furos” no orçamento. Portanto, acompanhe o vencimento das suas contas, criando o hábito de registrar os vencimentos de cada uma delas em um único lugar, colocando lembretes no celular, por exemplo.

Passo 4: Estabeleça metas financeiras

Para manter sua motivação e disciplina no gerenciamento de suas finanças é imprescindível estabelecer metas financeiras claras e acessíveis. Separe-as em curto, médio e longo prazo, como quitar uma dívida até o final deste ano, fazer uma viagem no ano que vem e comprar um imóvel próprio nos próximos 5 anos. 

É importante que você tenha certeza de que suas metas são possíveis de realizar e tenham um prazo definido, assim, será muito mais fácil se manter dentro do plano financeiro proposto. 

Passo 5: Faça uma reserva financeira

Um dos principais passos para quem está aprendendo como fazer um planejamento financeiro é criar uma reserva emergencial. Possuir uma quantia poupada para emergências é algo indiscutível e te ajudará a não comprometer o seu planejamento financeiro e nem sua saúde mental se algum imprevisto acontecer, como perder o emprego, por exemplo. 

Passo 6: Crie o hábito de poupar 

Guardar dinheiro regularmente é uma das melhores práticas para alcançar estabilidade financeira e, assim, realizar os objetivos com que você tanto sonha. Independentemente da quantia, pense em um valor mensal e classifique-o como despesa fixa, dessa forma, você sabe que terá que arcar com essa responsabilidade todos os meses, criando disciplina financeira. 

Todos os meses, pegue o dinheiro que será poupado e  transfira-o para o investimento que preferir e deixe render. O seu eu do futuro irá te agradecer! 

Passo 7: Estude educação financeira

Aprender a gerir as finanças pessoais é uma das melhores opções para melhorar seu planejamento financeiro. Leia livros e artigos, e assista a vídeos e cursos online sobre investimentos, economia doméstica e gestão de dívidas. Pense só: o primeiro passo você já deu e está aqui, lendo as dicas do Mycon sobre como fazer um planejamento financeiro, parabéns!

Passo 8: Quite suas dívidas

O pior inimigo do planejamento financeiro é o medo de encarar as suas dívidas. Então, relacione todas elas para conseguir visualizar com clareza o tamanho do problema. Comece pagando primeiro as dívidas atrasadas, principalmente as que têm juros altos, como cartões de crédito, por exemplo. Se precisar, não deixe de negociar condições melhores com os credores.

Dicas para montar uma planilha de controle financeiro pessoal

Agora que você já sabe como fazer um planejamento financeiro, que tal colocar a mão na massa? Para isso, uma planilha de controle financeiro pessoal pode ser a ferramenta que estava faltando! Veja algumas dicas para montar a sua a seguir:

Defina a finalidade da planilha

Defina o objetivo da planilha de controle financeiro pessoal, ou seja, o que você espera conseguir com ela, como monitorar gastos mensais, por exemplo. Só assim você saberá quais informações deverão constar na planilha mensalmente. 

Escolha a forma da planilha

A escolha do tipo da planilha deve atender às suas necessidades e conhecimentos, e você pode criá-la de forma eletrônica, no sistema que preferir, ou manual. O estilo pouco importa, o mais importante são as informações que constarão nela.

Defina as categorias de despesas e entradas

Separar as despesas e receitas em categorias facilita o controle do registro na sua planilha de controle financeiro pessoal. Por exemplo: moradia, alimentação, saúde, educação. Dentro de cada categoria, sinalize o que é fixo e o que é variável, registrando também a data de entrada ou saída, o valor, a forma de pagamento, etc. Idealmente, tente manter os registros atualizados assim que as transações acontecerem.

Gráficos e relatórios

Se estiver usando uma planilha online, tente criar gráficos e relatórios com as informações para que a visualização da sua situação financeira fique mais fácil. Um gráfico de pizza que mostre as categorias de gastos, por exemplo, pode te dar uma dimensão de onde você mais tem gastado o seu dinheiro. Você também pode elaborar um relatório para comparar as receitas e despesas ao longo do tempo, garantindo que o que entra seja maior do que o que sai da sua conta. 

Como o consórcio pode ajudar no seu planejamento pessoal?

Que aula sobre como organizar as finanças, não é mesmo? Mas a gente tem mais um recurso para ajudar você, que está buscando entender como fazer um planejamento financeiro para mudar de vida: o consórcio. É isso mesmo, o consórcio pode ajudar no seu planejamento pessoal de diferentes formas. Veja como:

• Investimento: o consórcio é uma opção de investimento em um objetivo pessoal e o  dinheiro pago mensalmente é guardado, formando um fundo coletivo que realiza contemplações mensais.
• Previsibilidade: todos os meses você faz um depósito de um valor mensal fixo, sem juros sobre o valor total do plano contratado, ou seja, sem surpresas.
• Disciplina: o compromisso de pagar parcelas mensais ajuda a manter o planejamento financeiro organizado.
• Flexibilidade: você pode optar pela compra de uma série de bens como carros, imóveis e serviços.
• Sem burocracia: o consórcio oferece maior agilidade e menos burocracia em comparação a financiamentos (principalmente o do Mycon).
• Segurança: o consórcio é regulamentado e fiscalizado pelo Banco Central quando contratado com uma administradora de confiança.

E então, o que achou das nossas dicas sobre como fazer um planejamento financeiro? Com essas informações você está pronto para elaborar planos que atendam às suas necessidades e realidade, sem desorganizar as suas finanças. 

E, claro, agora que você já entendeu como fazer um planejamento financeiro, conte com a ajuda do Mycon. Continue lendo nossos artigos aqui no blog e visite nosso site para conhecer todas as vantagens de investir no consórcio mais barato do Brasil!