Como comprar um imóvel com renda baixa?

Você já se perguntou como comprar um imóvel com renda baixa? Ter uma casa “pra chamar de sua” é o seu sonho? Então, saiba que você está no lugar certo. No conteúdo de hoje, o Mycon vai trazer informações e dicas para mostrar que o seu sonho pode, sim, ser realizado!

O sonho da casa própria é compartilhado por muitos brasileiros. Mas, pelo alto valor desse bem, muita gente ainda acha que é impossível de alcançar, já que juntar todo o dinheiro para comprar o imóvel à vista não é uma opção. Se esse é o seu caso, você precisa conhecer os diversos  tipos de linhas de crédito e parcelamento. 

São diversas opções oferecidas por construtoras, instituições financeiras, consórcios e  outros pelos programas habitacionais do governo para te ajudar na busca de como comprar um imóvel com renda baixa. Acompanhe a leitura e descubra que um salário modesto não pode impedir seu sonho, basta escolher a forma certa de comprar um imóvel. Vem com a gente!

Quem se enquadra em renda baixa?

Vamos começar do começo. Você sabe como calcular a sua renda e verificar se você se enquadra na faixa de renda baixa? Para esse cálculo, é preciso somar todos os recebimentos mensais de todos os membros da família que trabalham. Se você for sozinho ou apenas um integrante trabalhar, some somente os valores de uma pessoa. 

É considerado de baixa renda pessoas cuja renda per capita mensal seja  menor ou igual à metade de um salário mínimo, ou famílias cuja renda não ultrapasse três salários mínimos de renda total mensal.  Faça os cálculos e veja se você se enquadra nessa faixa e continue a leitura para saber como comprar um imóvel com renda baixa.

Como manter uma organização financeira? 

O primeiro passo para entender como comprar um imóvel com renda baixa é a organização com as finanças e investimentos. Com isso, você terá o controle de  todas as dívidas para não atrasar nenhuma e nem colocar em risco outras obrigações financeiras. Comece pelo planejamento. Nele, você deve listar todo o dinheiro que entra mensalmente e tudo o que gasta. Despesas fixas,  como aluguel, água, luz, internet; e as não fixas, como  gastos supérfluos e os que não são constantes.

Para comprar um imóvel, você precisará cortar gastos que não são essenciais. E seguir o planejamento é fundamental. Por isso, tenha registrado no computador ou celular quanto você pode gastar por mês, e com o que, assim o controle estará sempre à mão e você poderá acompanhá-lo. 

Manter exatamente o que foi planejado é de vital importância nesse momento, porque comprar um imóvel é um projeto de longo prazo. Porém, pense o quanto todo esse sacrifício vai valer a pena mais tarde. Seu imóvel será um investimento familiar, que beneficiará você, seu cônjuge e filhos. Todos poderão  desfrutar de segurança e conforto em uma casa só de vocês! 

Como comprar um imóvel com renda baixa?

Comprar um imóvel e sair do aluguel é o sonho da maioria das pessoas. Trata-se de uma das grandes decisões que alguém pode tomar. Ela envolve um compromisso financeiro, mas principalmente, estabelecer um patrimônio na vida e fixar-se em um lugar. 

Pense que essa possibilidade é real, mesmo que ela exija disciplina e muita economia. Para isso, procure pesquisar imóveis que se encaixem na sua renda mensal, avaliando-os detalhadamente em todos os aspectos, como localização, infraestrutura da região, segurança, qualidade da construção, etc.

Outro ponto é escolher a forma de adquirir esse imóvel. Essa decisão vai contar muito para que você não se endivide no futuro. Veja como comprar um imóvel com renda baixa através de diferentes formas de pagamento:

Financiamento

De forma bem resumida e objetiva vamos ver como funciona financiamento de imóvel: é como um empréstimo, onde o cliente recorre a instituições para obter o valor correspondente ao imóvel desejado. Quando aprovado, paga-se um valor de entrada e o imóvel fica ligado ao cliente que paga as parcelas mensais acrescidas de juros. No entanto, somente após o pagamento do financiamento é que o imóvel será de propriedade da pessoa.

Vamos ver agora quais as principais formas de como comprar um imóvel com baixa renda através de financiamento:

•  Minha Casa MInha Vida

Esse programa do Governo Federal tem como objetivo facilitar a compra da casa própria para a população de baixa renda. É dedicado para famílias cuja renda bruta mensal seja de até R$2.640,00. Porém, famílias com renda bruta mensal de até R$8.000,00 também podem participar. 

Nele, as taxas de juros são muito mais acessíveis se comparadas ao financiamento tradicional. Também é  possível a utilização do FGTS para abater no empréstimo. Além disso, dependendo da faixa de renda, a família consegue subsídio do governo em forma de desconto abatido no valor total do imóvel.

• Sistema Financeiro da Habitação (SFH)

Criado pelo Governo Federal, esse financiamento obtém recursos provenientes do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) e do Sistema de Poupança e Empréstimo (SBPE). Com ele, a pessoa consegue financiar imóveis residenciais de até R$1,5 milhões. Os juros são de 12% ao ano e as parcelas não podem comprometer mais do que 30% da renda mensal da pessoa.

• CDHU – Companhia de Desenvolvimento Habitacional e Urbano

É um programa habitacional do Governo que se limita ao estado de São Paulo. São imóveis construídos através de parcerias com empresas privadas, exclusivamente para os beneficiados. Para o CDHU, a renda máxima é de até dez salários mínimos e o financiamento pode ser de até 30 anos.

• Financiamento habitacional Caixa

O financiamento pela Caixa é bastante utilizado por famílias de baixa renda. Esta modalidade de crédito é uma opção de como comprar um imóvel com renda baixa, pois oferece condições especiais, graças às  taxas de juros que acompanham os índices econômicos do país. Diferentes linhas de crédito são disponibilizadas, como por exemplo, financiamento de imóveis usados, oferecendo juros mais baixos e maior prazo de pagamento. 

O que precisa para financiar um imóvel?

Os  programas habitacionais tem como objetivo facilitar a compra de um imóvel a todos os brasileiros de baixa renda. Porém, para a sua participação, além de pertencer à faixa de baixa renda, a pessoa deve atender aos seguintes requisitos:

• Ser a primeira vez que entra em um programa habitacional;
• Não utilizar o imóvel para fins comerciais;
• Não ter o nome no CADMUT – Cadastro Nacional de Mutuários, ou seja, não pode já ter sido ou estar sendo beneficiada com o crédito imobiliário do governo;
• Não ter o nome incluído no CADIN – Cadastro Informativo de Créditos Não Quitados no Setor Público Federal – não possui dívidas com o governo federal

Já pela Caixa o pretendente deve : 

• Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
• Ser brasileiro ou estrangeiro com visto permanente no Brasil; 
• Possuir capacidade civil e de pagamento; 
• Não ter o nome no Serasa; 
• A prestação não pode ultrapassar 30% da renda familiar bruta.

Qual o valor mínimo para dar entrada em um financiamento?

Em todas as modalidades de financiamento, o requerente precisa dar uma entrada. O seu valor mínimo é de 20% do valor do imóvel.

Como funcionam os juros de financiamento de imóvel

Os juros de um financiamento de imóvel nada mais são do que a reposição do valor emprestado. Muitas questões estão envolvidas nessa operação. Primeiramente, o lucro sobre a operação e a reposição do dinheiro com a atualização monetária. E ainda, é preciso repor ao banco ou instituição financeira o risco que foi assumido.

Dessa forma, é natural que existam as taxas de juros de financiamento de imóvel e que sejam aplicadas nas parcelas que são cobradas mensalmente, após a contratação.

Vale a pena financiar um imóvel?

Agora que você já sabe como funciona financiamento de imóvel, será que vale a pena? Para responder essa pergunta, é necessário considerar não apenas o valor do imóvel, mas o custo total dessa operação, como juros de financiamento e outras taxas. 

Compare esses custos entre diferentes instituições financeiras e em outras modalidades de compra de um imóvel, como por exemplo o consórcio. No geral, devido às altas taxas de juros de financiamento de imóvel fazem com que esta não seja a opção mais barata. 

Consórcio

A outra opção para comprar um imóvel, se não pelo financiamento, é com o consórcio. Quer descobrir como comprar um imóvel com renda baixa por este meio? Veja como é simples: Nesta modalidade, o valor do crédito pode chegar até 99% do valor do imóvel. O comprador fica responsável apenas pelas parcelas mensais, sem juros, e sem entrada, e paga apenas a taxa administrativa que é diluída nas prestações. Gostou, não é mesmo?

Qual a forma mais barata de comprar um imóvel?

E aí, qual a forma mais barata de comprar um imóvel? A gente te conta! A melhor forma de comprar um imóvel é pelo consórcio. O interessado escolhe o consórcio imobiliário de seu interesse, adquire a cota e paga a mensalidade determinada, criando assim uma poupança coletiva que abastece o fundo com os outros cotistas.

A contemplação se dá por sorteios e lances mensais. Pelo sorteio, os contemplados receberão a carta de crédito e podem pagar à vista pelo imóvel que quiserem. Pelos lances – uma espécie de leilão – o vencedor antecipa o pagamento de algumas parcelas e recebe a sua carta de crédito.

Com essas características, o consórcio imobiliário é a forma ideal para você que buscava como comprar um imóvel com baixa renda. Pessoas com perfil poupador podem dar os lances e adiantar a realização do sonho da casa própria, sem pagar os juros do financiamento. O consórcio também é ideal para quem precisa se planejar a longo prazo, e pode esperar ser contemplado pelo sorteio. 

Conheça o Mycon e simule seu consórcio!

Viu como comprar um imóvel com renda baixa é possível? O Mycon é um consórcio 100% digital com a menor taxa de administração do Brasil, a partir de 9,99%. Ainda tem grupos com 999 pessoas, no máximo, o que aumenta as chances de contemplação.  

Com uma proposta diferente e inovadora no mercado, a tecnologia é o grande diferencial. E ela que faz o Mycon manter o melhor preço para o cliente, já que não conta com equipes de vendedores e, consequentemente, dispensa qualquer taxa adicional de comissionamento a ser paga pelo cliente.

Essa vantagem se reflete diretamente no bolso do consumidor final, que paga um preço justo tanto pela cota, quanto pelo imóvel que deseja. Nenhum consórcio do Mycon tem juros, somente a taxa de administração diluída nas parcelas. Então, para você que buscava opções de como comprar um imóvel com renda baixa, a resposta é: consórcio do Mycon! Simule e veja como todo processo é simples, rápido e sem burocracia.