Taxa de administração de consórcio: O que é e como calcular?

Comprar um carro ou um imóvel à vista é um privilégio para poucos, não é mesmo? Não é à toa que entender como funciona a taxa de administração de consórcio passou a ser uma medida muito importante para fazer bons investimentos e concretizar objetivos com foco na qualidade de vida.

Nesse sentido, é fundamental que o planejamento orçamentário seja um pilar intocável, porque contribui para minimizar as possibilidades de cometer falhas que gerem dívidas quase impagáveis no futuro. Por isso, uma dica importante para não ficar com as contas no vermelho é compreender, de fato, o que é um consórcio.

Assim, você tem um conhecimento mais amplo para investir corretamente. Neste artigo, vamos te explicar o que é taxa de administração e como ela impacta nas parcelas de um consórcio. Confira!

O que é um consórcio?

De forma bem resumida, consiste na reunião de um grupo de pessoas que tem uma meta em comum: comprar a casa própria, adquirir um veículo (moto, carro etc.), fazer uma viagem, realizar um tratamento de saúde etc.

Para atingir esses objetivos plenamente, o consórcio conta com uma administradora, responsável por unir todos os participantes, acompanhar o pagamento das parcelas e promover atividades importantes para os integrantes (reuniões, sorteios, oferta de lances e disponibilização da carta de crédito).

Entender o que é um consórcio é um grande passo para ter mais segurança ao investir. Afinal, é necessário fazer boas escolhas para manter a saúde financeira em dia e minimizar eventuais problemas provocados pela inadimplência. 

Como funciona um consórcio

Ao contrário do que muitos pensam, compreender como funciona um consórcio não é um bicho de sete cabeças. Por outro lado, é preciso ter um pouco de paciência para assimilar, de maneira plena, como essa forma de investimento pode te ajudar a concretizar os seus sonhos.

Inicialmente, você precisa verificar qual é a sua intenção ao participar de um consórcio (adquirir a casa própria, comprar um carro, viajar, estudar no exterior etc.). Depois disso, é preciso escolher um consórcio que seja bem gerenciado e com uma boa reputação no mercado.

Depois disso, o indicado é compreender o que é um consórcio e como ele está estruturado. Em geral, são formados grupos de participantes que têm como principal obrigação pagar as mensalidades em dia para todos serem devidamente contemplados.

Outro detalhe importante é que a administradora do consórcio promove sorteios e lances, para que os participantes adquiram a carta de crédito com mais facilidade, o que torna a aquisição mais rápida.

Também não podemos esquecer da taxa de administração, que tem uma grande influência no valor das mensalidades. Por isso, o indicado é avaliar não apenas a quantidade de parcelas a serem pagas, mas também o valor dessa taxa.

Com uma visão clara dos itens que compõem um consórcio, você terá mais tranquilidade para investir. E isso, sem dúvida, é um ponto que te proporciona mais confiança em obter um bom retorno dos valores aplicados para a compra de um bem ou serviço.  

O que é taxa de administração?

Consiste no valor que as administradoras cobram para gerenciar o grupo de consorciados, de acordo com as melhores práticas do mercado. Em outras palavras, é a maneira empregada para remunerar os serviços realizados para organizar e operacionalizar as atividades previstas no contrato.

A taxa de administração de consórcio deve estar prevista no acordo entre as partes e engloba um percentual anual que leva em consideração o valor do crédito solicitado. Por exemplo, se a taxa tiver uma porcentagem de 10% por ano e o crédito requerido for de R$ 40 mil, a taxa de administração anual será de R$ 4 mil.

Não há dúvidas de que as taxas de administração são uma fonte de receita indispensável para as organizadoras de um consórcio. Afinal, possibilita obter recursos financeiros para atingir o lucro e quitar as despesas operacionais.

Também é válido ressaltar que os participantes devem estar atentos à taxa de administração de consórcio, porque se trata de um fator que influencia no valor das parcelas. Ou seja, é um aspecto que deve ser analisado antes de verificar se vale a pena ou não assinar o contrato.

Como funciona a taxa de administração de consórcio?

É interessante compreender como as taxas de administração são estipuladas em um contrato. Basicamente, elas envolvem um percentual sobre o valor do bem ou serviço a ser adquirido.

Para facilitar a vida dos participantes, a taxa de administração de consórcio é diluída nas mensalidades. Dessa forma, faz com que o investidor tenha condições mais favoráveis para quitar as parcelas e conseguir a carta de crédito.

Também existem outros custos no consórcio, como o fundo de reserva, que envolve a quantia para manter a saúde financeira do grupo. Além dele, há o seguro de vida que pode ser obrigatório ou opcional, de acordo com os procedimentos adotados pela administradora.

Como calcular a taxa de administração de consórcio?

Se você realmente quer entender o que é consórcio, tem a obrigação de assimilar como é feito o cálculo das taxas de administração. Em razão disso, vamos dar um exemplo para facilitar a sua compreensão.

Imaginemos que a taxa de administração de consórcio foi estipulada em 25%, sendo que o valor do bem é de R$ 50 mil, a ser cobrado em 50 mensalidades.

Com essas informações, o próximo passo é retirar 25% do valor do item e fazer a divisão do resultado pelo número de parcelas, conforme a simulação abaixo:  

25% (percentual da taxa) de R$ 50 mil (valor do bem) = R$ 12,5 mil;

R$ 12,5 mil (valor da taxa de administração) ÷ 50 (quantidade de mensalidades) = R$ 250 (valor a ser pago todo mês até o fim do contrato).

Agora, você tem o conhecimento necessário para calcular a taxa de administração de consórcio e avaliar se o investimento será um bom negócio.

Consórcio x Financiamento

Para os que desejam entender como funciona um consórcio, uma excelente alternativa é compará-lo com um financiamento. Afinal, são duas modalidades de aplicação de recursos financeiros com diferenças que merecem a sua atenção.

No consórcio, os valores das mensalidades têm como principal referência a taxa de administração, estabelecida em contrato. Além disso, é possível obter o bem ou serviço de forma antecipada, participando de lances ou sorteios durante as assembleias, organizadas pela administradora.

É preciso deixar clara a necessidade de pagar todas as mensalidades até o fim do contrato. Esse procedimento é vital para que todos os consorciados do grupo sejam devidamente contemplados com a carta de crédito.

A facilidade em participar de um grupo de consorciados é outro ponto que merece destaque. Já, no financiamento, o investidor precisa cumprir uma série de requisitos para receber o crédito. Além de apresentar a documentação, é preciso mostrar que tem capacidade financeira para quitar as parcelas em dia e evitar o endividamento.

Contudo, não custa mencionar que o financiamento tem um fator que gera uma grande preocupação nos investidores: os juros. Dependendo da taxa estabelecida, os gastos para adquirir o bem podem ser duas ou três vezes maiores em relação ao pagamento à vista.

Sem dúvida, é uma situação que não pode ser ignorada. Dependendo do financiamento, as parcelas podem ter um aumento a cada mês, o que eleva os riscos de inadimplência. Por isso, financiar um bem é algo que exige planejamento e muita disciplina para prevenir problemas na gestão do orçamento.   

Vale a pena fazer um consórcio?

Inegavelmente, você já sabe o que é consórcio. Em virtude disso, tem uma visão clara de que essa modalidade de investimento contribui para você manter o orçamento equilibrado, mesmo em momentos de instabilidade financeira.

Um dos motivos é que as parcelas são fixas e não sofrem com o impacto dos juros altos, o que acontece em um financiamento. Além disso, a praticidade para aderir a um consórcio é um diferencial marcante, pois proporciona ao investidor a certeza de que terá uma boa oportunidade de adquirir um bem ou serviço, em condições favoráveis.  

Com certeza, vale a pena fazer um consórcio. Isso porque você está aliando agilidade com economia ao aplicar o seu dinheiro. E escolhendo uma administradora competente para gerenciar o grupo de consorciados, maiores são as chances de obter o retorno esperado do investimento.

Qual o consórcio com a menor taxa de administração?

É uma pergunta que merece ser respondida com muita convicção. Nesse sentido, podemos afirmar que o Mycon tem a menor taxa de administração do mercado: a partir de 9,99%.

E com uma taxa tão menor em relação à grande parte da concorrência, o Mycon merece ser a resposta desta pergunta: qual o melhor consórcio do Brasil?

Além de uma taxa de administração reduzida, temos um atendimento digital que proporciona ao nosso público a tranquilidade necessária para entender os nossos procedimentos e assinar o contrato de consórcio com a garantia de que está fazendo um bom negócio.

Simule seu consórcio no Mycon

Agora, você já sabe qual o consórcio com a menor taxa de administração. Por isso, é melhor não perder tempo e acessar o nosso site agora mesmo para simular o valor das parcelas.

Tenha certeza de que com o Mycon você fará um bom investimento e concretizará os seus objetivos de forma mais simples e rápida!